綠色金融支持黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區研究

董曉紅

(哈爾濱商業大學 金融學院, 黑龍江 哈爾濱 150028)

一、引言

黑龍江省作為東北振興戰略的主要省份之一，其“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區的糧食生產在全國范圍內都具有舉重若輕的地位，而且黑龍江省每年為國家提供大約900萬噸商品糧。在結合黑龍江省現代化農業的發展實際，各大銀行將傳統農業向現代農業方向推動作為落腳點，把加快農村金融改革創新作為基礎，積極做好資金支持和政策引導工作，確保農村金融的服務水平持續提升。2018年3月末，黑龍江省涉農貸款余額達8838.2億元，同比增長20%，其比重也達到了全省各項貸款水平的45.3%，除此之外，近3年貸款平均增速也達到了23.2%。目前，黑龍江省現代農業發展正在經歷轉型升級，向著綠色種植、綠色養殖方向發展。同時黑龍江省也陸續出臺了各種綠色金融支農政策制度體系，農村金融產品和服務方式創新的推進也在同步進行。為發展黑龍江省“兩大平原”現代農業，提供了強有力的資金保障后盾。本文的研究有利于引導黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區向綠色種植、綠色養殖、綠色生產方向發展，有利于黑龍江省綠色經濟發展更上一個階梯。

二、綠色金融支持黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區現狀

綠色金融主要包括綠色信貸、綠色證券、綠色基金、綠色保險、碳金融等業務，這五大指標中綠色信貸發展最為迅速，這也得益于各大銀行機構提供了大力的金融支持。2016年底，黑龍江省農村中小金融機構數量占比約為31.4%，這個數據反映出農村金融機構在農村金融中所起的重要作用。其中農村金融機構的信貸業務中的大部分業務是農業信貸業務。農業信貸業務的資金流出主要為種植業、養殖業、水產與加工業等融資，對于黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區內的種養殖以及加工業都以綠色為主，所以可以用農業信貸余額來近似代替綠色信貸余額。2008年以來，黑龍江省農業貸款余額每年都在增加，十年內平均農業貸款大約在3312億元。2010黑龍江省積極貫徹服務“三農”方針，農業貸款突破千億元，并呈上升趨勢；農業貸款占各項貸款總額的比例逐年提高，2017年突破5000億元。

三、綠色金融支持黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區存在的問題

在國家推動生態文明建設的背景下，綠色金融受到更多關注。2017年，中國綠色金融市場規模迅速擴大，基本制度日趨完善。近幾年，黑龍江省綠色金融市場經歷了快速發展階段，越來越多的銀行機構也意識到了綠色金融的重要性，尤其是興業銀行所做的貢獻較大，其它金融機構正在積極加入綠色金融這一領域。

2008年以來，黑龍江省貸款余額增長幅度大約3.39倍，而GDP增長幅度達4倍左右(數據來源于黑龍江省統計年鑒)，但農業貸款余額占黑龍江省生產總值的比重確不足1%，并且每年比重都在下降，說明金融機構農業貸款對提升黑龍江省農村經濟發展狀況的作用欠佳。

盡管農村信用社在黑龍江省農村金融機構中居中堅力量，有其發展優勢，但是這些金融機構高效率高品質的服務和產品創新有所欠缺。農村信用社、小額信貸公司和農村互助基金發展迅速，但與“三農”直接掛鉤的鄉鎮級金融機構相對較少。而且，微型金融等創新型金融機構還在試點和探索階段，不能與傳統金融機構有效競爭來促進金融創新，嚴重抑制了綠色金融工具的創新。綠色金融的發展才剛剛起步，仍面臨激勵機制薄弱、標準缺失、實施能力有限以及產品研發手段不完備等問題。

四、對策建議

(一)推動綠色金融工具創新

綠色金融工具創新必須與省情相結合。以低成本考慮，同時還要有創新能力，從而解決金融機構信貸手段單一等實際問題。綠色金融工具的創造與革新，需要盡量遠離盲目，并應符合市場需求原則。綠色金融工具的創新給金融市場改革創提供了良好的發展空間。創新綠色金融工具同時還聯動影響金融市場的進一步創新與改革。在此基礎上，金融機構開發日益有效的綠色金融衍生工具，以實現場內和場外交易的便捷性。逐步提高綠色金融創新水平，豐富金融服務與產品的種類，增加融資來源，拓寬抵押擔保的適用范圍，簡化與縮短貸款的審核時間等。這樣才能為農戶提供更多優質的金融服務，服務于黑龍江省綠色農業經濟的發展。

(二)建立完善的農村綠色金融體系

首先，在農村金融機構方面，要大力擴展綠色金融業務，充分運用市場間的資金發展綠色基金業務、綠色證券、綠色保險、碳金融等業務。其次，在財政方面，黑龍江省政府要努力加強環保投資，降低環保投資成本。最后，針對法律層面，要盡快加強法律建設，建立環保法規，并且要嚴格遵守該項法律法規。農村金融體系必須要改換思路，建立完善的農村綠色金融體系，引導農村綠色種植、養殖的社會資本投資，實現社會福利最大化，從而創造新的經濟增長點。

(三)完善農業綠色保險體系

完善農業綠色保險發展體制，保障農戶利益，一是健全綠色保險機制、規范保險市場。建立多元化綠色保險市場來適應和滿足廣大農村市場對保險的需求；建立再保險機制，對農業綠色保險的可持續發展起到保障作用。二是完善綠色保險政策。對不可抗力造成的巨大農業災害等保險，國家應提供免費的保險補貼來提高保險機構的承受能力和承包積極性；增加農戶保險補貼額度，來提高農戶抗風險能力。三是設立適合新型農業需要的綠色保險服務。保險機構應轉換觀念與思路，整合農業綠色保險產品，調整消費結構，來適應與農村服務高度融合的觀光農業、旅游農業、體驗農業等新型農業發展的需要。

(四)對農村金融機構進行優化升級

為了充分發揮綠色農業信貸配置，促進黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區經濟獲得穩步增長，就要進一步提升農業信貸配置效率，改善基層金融結構，充分結合政府職能出臺相關的財政制度，優化農村信貸環境，夯實農村金融基礎設施建設，提高規模經濟效率，優化現代農業信貸配置方式，實現提高黑龍江省農業信貸配置效率的最終目標。