銀行信用風險管理中大數據技術的應用分析

宋敬文

基于對銀行信用風險管理中大數據技術應用的分析研究，首先要明確大數據技術對銀行信用風險管理的重要性，然后結合大數據技術有助于降低銀行信貸資本管理的風險、有助于銀行實現信息共享以及提升銀行對信息的利用率這三點優勢，對如何將大數據技術有效應用于銀行信用風險管理中進行分析。進而得出銀行相關人員需要加大對有效數據的控制力度、保證數據平臺建設過程中資源充足、認識到大數據技術人才的重要性以及將分析處理大數據的效率真正提升，總體實現了銀行信用風險管理過程中大數據技術應用的高效化。

一、引言

伴隨著我國經濟的飛速發展，企業如雨后春筍般不斷涌現，在這個大背景下，銀行服務也越來越看重信用基礎。經濟發展不僅為銀行提供了更大的發展空間，也使其在日常運行的過程中需承擔更大的信用風險，這種信用風險嚴格來講是不可避免的，若是不能及時有效的降低這類風險，將會對銀行未來的發展造成惡劣影響。我們受到大數據時代的影響，應該已經充分認識到大數據技術對社會正常生產生活的重要作用，將其合理應用于銀行風險管理能在很大程度上提升這一工作的效率。基于此，銀行相關部門需要在真正明確大數據技術的基礎上，借助這一新技術的優勢有效降低信用風險對自身的危害，促進銀行健康穩步的發展。

二、大數據技術對銀行信用風險管理的重要性

（一）降低銀行信貸資本管理的風險

就國內目前經濟狀況來講，銀行信貸方面的風險已經提升到了一個前所未有的高度，此時，風險管理工作的難度也會隨之增加。各類企業頻繁出現，但是能夠真正成功的依舊還是少數，導致很多領域都出現產能過多的狀況，進而使銀行的信貸服務受到更多更大的威脅，面臨的信用風險也越來越高。此時，銀行相關部門就可以利用大數據技術，來獲取較為準確的市場信息，保證信貸的科學性，還可以將控制、監督以及追蹤三個步驟分別合理應用于信用風險管理中，再將其有效的記錄在數據庫中，為下一次工作提供更有效的參考。

（二）有助于銀行實現信息共享

由于我國人口眾多，對產品的需求也比較復雜，導致一部分行業在發展運行的過程中，相互之間其實是有一定關聯的，夸張一些可以說是牽一發而動全身，任何一個領域因為風險的出現而受到威脅，其他領域也會在同一時間受到或大或小的影響。此時，大數據技術的作用更是顯而易見，相關人員可以通過對大數據技術的熟練運用，創建出一個健全平臺，供各銀行交流溝通，在風險得到統一管理的基礎上，降低調控風險的難度，盡可能避免行業內部的風險蔓延出去，影響其他行業，阻礙全面發展。目前大部分企業所涉及的經營范圍都較大，經營業務也比較廣泛，也就是說，企業需要面臨的風險會更高，出現問題之后處理過程也更繁雜。因此，銀行就需要將目前使用的數據平臺在最大程度上進行調整，根據大數據技術合理的擴大平臺容量，并將銀行內部相關人員查看數據的權限發放下去，如此一來，此數據平臺就會是各個銀行信息溝通的橋梁，使信用風險的管理效率提升。

（三）提升銀行對信息的利用率

以往銀行收集、使用直至利用信息這一過程，都是由人工來完成的，如此不僅在一定程度上使工作人員的壓力過大，精準程度也無法得到保障，大數據技術的出現使這一現狀得到了有效的改變，經實踐證明，大數據技術能夠為銀行管理信用風險提供非常大的幫助。銀行客戶在銀行內接收信貸服務的過程中，會由于實際交易次數的不斷增長而產生許多的數據，銀行必須要認識到這些數據的重要性，在數據準確的基礎上，仔細分析其中隱藏的信息，有效提取出對銀行信用風險管理有益的信息，使銀行使用數據資料的實際效率真正提升。

三、如何將大數據技術有效應用于銀行信用風險管理中

（一）加大對有效數據的控制力度

在絕大部分情況下，銀行對人們的日常生產生活都會起到很關鍵的作用，且銀行在實際運行的過程中，所產生的數據信息數不勝數，此時大數據技術能夠幫助銀行有效的歸攏整合這些信息，在很大程度上提升銀行對信用風險的管理。基于此，銀行必須要確保數據監控以及處理工作的質量，以使數據最終結果的真實性與有效性得到保證。銀行若是想保證數據信息的質量，首先就需要采取最佳的數據獲取途徑。其次就是數據處理方法必須要足夠科學，嚴格按照相關標準處理數據，發現敷衍以及作假行為嚴懲不貸。最后得到的數據結果也必須要以國家相關法律為根據規范使用，在有效增強數據利用率并控制信用風險的同時，使銀行維持良好的信譽。

（二）保證數據平臺建設過程中資源充足

伴隨著大數據時代的不斷推進，社會的交易模式也在逐漸發生轉變，在日常生活中我們可以看到，大街小巷的付款方式都已經增加了微信或者支付寶，足可見信息技術對我們日常工作與生活產生了巨大的影響。也正因如此，銀行必須要與時俱進，才能夠真正的做好信用風險管理工作，才能得到健康穩步的發展。將服務虛擬化是銀行目前可以采用的有效途徑，其不僅在一定程度上減少了工作人員的壓力，也進一步的提升了工作的質量與效率。在信息技術影響范圍遍布全球的今天，銀行需要正確認識到數據平臺對自身發展的重要意義，才能謀求更大的進步空間。所以，銀行在建設數據平臺的過程中，一定要保證資源投入充足，使大數據平臺在完成之后，能發揮出其全部的作用。此外，銀行內部系統的創新與改良，也會使信用風險管理的質量有效增強，提升其靈活性與拓展性，將銀行資源使用于最合理的地方。

（三）認識到大數據技術人才的重要性

對于任何一個企業或者單位來講，人才是促進自身發展的關鍵動力，銀行若想使大數據技術能夠真正應用于自身的信用風險管理中，也必須要重視對人才的培養。因此，銀行需要儲備大數據技術人才以及專業人才，進一步為自身創造更好的發展前景。就目前情況來講，銀行中熟練掌握大數據技術并具備極高專業知識的復合型人才極為缺乏，但是大數據時代并不會因為銀行中不存在這類人才就停止發展的腳步。對于我們來講，大數據技術人才的有效儲備是一件非常關鍵且緊急的事情。此外，銀行也絕對不能忽視對內部員工的培訓，不斷提升普通員工的綜合素質，也能夠有效提升信用風險管理的效率與質量。

（四）將分析處理大數據的效率真正提升

將大數據技術合理應用，能夠在為銀行創建出一個科學健全數據庫的基礎上，極大程度的提升銀行集中管理與使用數據的效率。在銀行實際運行過程產生的龐大數據中，采取科學的提取方式，把有效的數據保存到數據庫中，如此只需要一個賬號和一個密碼，相關人員就能夠通過分類輕松找到自己需要的數據，包括客戶信息、交易信息、語音文檔以及代理票據等，為決策者的最終決定提供重要依據。

四、結束語

綜上所述，經濟全球化進程的不斷加快為銀行的發展帶來了不小的挑戰，尤其是在信用管理這一方面，風險發生的幾率更是不斷提升。且隨著銀行信貸規模的逐漸增大，客戶結構也發生了質的變化，僅依靠人工的能力已經遠遠無法達到銀行運行的要求。因此，相關人員就需要積極引進大數據技術，以在信息技術發展迅猛的今天，使自身能夠在激烈的市場競爭中站穩腳步。大數據技術能夠有效幫助銀行在實際運行的過程中，提升數據管理與利用的效率，在明確客戶實際信息的同時，還能夠憑借自身嚴謹的數據處理方式，有效避免虛假信息的錄入與傳播，在保證銀行運行所需信息準確性的基礎上，實現降低信用風險的最終目的。