我國(guó)金融生態(tài)問(wèn)題分析與對(duì)策

方錫玉

【摘要】在推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的過(guò)程之中，我國(guó)的金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定的發(fā)展。與其他的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作模式相比，金融業(yè)的運(yùn)作機(jī)制和內(nèi)容相對(duì)比較復(fù)雜，因此難以避免會(huì)存在諸多的問(wèn)題和困難。為了能保證我國(guó)在推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，我國(guó)必須要結(jié)合目前金融問(wèn)題產(chǎn)生的原因采取針對(duì)性的解決對(duì)策，因此本文以金融生態(tài)問(wèn)題為切入點(diǎn)，具體分析這一類問(wèn)題的表現(xiàn)和相關(guān)的解決策略。

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài) 問(wèn)題分析

一、金融生態(tài)

金融與生態(tài)之間的結(jié)合是金融理論研究的一個(gè)重要的成果和研究方向。其中，金融生態(tài)主要是指在某一個(gè)確定的時(shí)間和空間范圍之內(nèi)，金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)等不同生產(chǎn)要素，產(chǎn)品要素與外部環(huán)境之間的相互聯(lián)系和相互作用。作為一個(gè)重要的系統(tǒng)運(yùn)作模式，金融生態(tài)所涉及的內(nèi)容和形式十分的復(fù)雜。如果站在宏觀的角度對(duì)金融生態(tài)進(jìn)行分析，那么金融生態(tài)主要是指與金融業(yè)生存和發(fā)展相關(guān)的各類影響要素的總和，具體包括地理、文化、人口、經(jīng)濟(jì)、政治等不同的影響要素。這些要素對(duì)金融業(yè)自身的穩(wěn)定運(yùn)作意義重大，是金融業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展和生存過(guò)程中的基礎(chǔ)和依據(jù)。如果從微觀的角度進(jìn)行分析，那么金融生態(tài)主要以微觀場(chǎng)面的金融環(huán)境為核心，具體包括金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)利益、各類法律法規(guī)、規(guī)章制度、會(huì)計(jì)信用、社會(huì)體系、企業(yè)客戶、個(gè)人客戶、改革審計(jì)準(zhǔn)則，另外還包括商業(yè)文化和中介服務(wù)體系。

二、金融生態(tài)的特征

首先，金融生態(tài)具有一定的關(guān)聯(lián)性，與其他的生態(tài)組織形式一樣，金融生態(tài)也涉及許多的社會(huì)因子，大部分的因素之間聯(lián)系相對(duì)較為緊密，存在一定的關(guān)聯(lián)性，這些關(guān)聯(lián)性主要體現(xiàn)在不同的金融活動(dòng)之中。每一個(gè)活動(dòng)的參與主體都通過(guò)相互聯(lián)系和相互配合來(lái)實(shí)現(xiàn)與外部活動(dòng)之間的緊密互動(dòng)，通過(guò)對(duì)關(guān)聯(lián)性的深入分析和研究可以了解金融生態(tài)系統(tǒng)的具體運(yùn)作要求，保障金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡發(fā)展和穩(wěn)定建設(shè)。

其次，金融生態(tài)具有一定的適應(yīng)性，不同地區(qū)和國(guó)家的社會(huì)特征、經(jīng)濟(jì)條件、法律制度、文化傳統(tǒng)存在較大的區(qū)分。在形式多樣的外部環(huán)境運(yùn)作的過(guò)程之中，金融生態(tài)的內(nèi)部模式和運(yùn)作內(nèi)容會(huì)產(chǎn)生一定的影響，同時(shí)實(shí)際的金融生態(tài)的外部形勢(shì)差異較大。為了能夠真正的在不同外部環(huán)境之中實(shí)現(xiàn)自身的穩(wěn)定發(fā)展，金融活動(dòng)主體需要不斷的實(shí)現(xiàn)自身的改革，靈活的調(diào)整現(xiàn)有的交易策略和交易原則，以此來(lái)更好的適應(yīng)與外部環(huán)境的變動(dòng)需求，積極的規(guī)避相應(yīng)的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。

再次，金融生態(tài)與因子之間存在一定的相互依存性。第一，金融活動(dòng)所涉及的因子相對(duì)比較復(fù)雜，每一個(gè)活動(dòng)參與主體之間的聯(lián)系度比較高，資金需求者與資金提供者之間存在緊密的聯(lián)系。第二，金融發(fā)展與外部環(huán)境之間的聯(lián)系也十分的緊密，如果無(wú)法獲得良好的經(jīng)濟(jì)法律社會(huì)和政策環(huán)境，就難以更好的促進(jìn)不同金融主體和金融活動(dòng)的穩(wěn)定運(yùn)作，導(dǎo)致金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展受到嚴(yán)重的影響。其實(shí)不同的金融主體與金融外部的和諧發(fā)展也會(huì)影響金融生態(tài)的穩(wěn)定運(yùn)作。

第四，金融生態(tài)具有一定的演進(jìn)性，在產(chǎn)生金融活動(dòng)之后，進(jìn)入主體必須要嚴(yán)格按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的規(guī)律和實(shí)質(zhì)情況，對(duì)該環(huán)境之中的傳統(tǒng)理念，文化法律進(jìn)行進(jìn)一步的研究，明確金融活動(dòng)運(yùn)作的方向和操作依據(jù)，充分的發(fā)揮不同金融要素的作用和價(jià)值。其中金融生態(tài)的平衡是一個(gè)動(dòng)態(tài)性的過(guò)程，不斷地實(shí)現(xiàn)平衡與平衡之間的有效過(guò)渡和生態(tài)演化。

三、我國(guó)金融生態(tài)存在的問(wèn)題

（一）金融生態(tài)的自我調(diào)節(jié)功能被嚴(yán)重破壞

首先，在推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的過(guò)程之中，我國(guó)出臺(tái)了許多的管制措施和保護(hù)策略，這些策略嚴(yán)重影響了我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作用的發(fā)揮，同時(shí)也難以真正的提高金融機(jī)制的創(chuàng)新能力和強(qiáng)化能力。通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效、資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的分析，可以看出我國(guó)目前的金融競(jìng)爭(zhēng)力與其他國(guó)家之間還存在許多的區(qū)分。另外，在現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作時(shí)，生態(tài)與金融實(shí)踐決策、政策、金融方針之間存在較為嚴(yán)重的脫節(jié)現(xiàn)象，難以真正地發(fā)揮金融政策的指導(dǎo)作用，實(shí)際的金融運(yùn)營(yíng)效率較差。各級(jí)財(cái)政和中央銀行出臺(tái)了許多的救助政策，這些政策對(duì)金融機(jī)構(gòu)的預(yù)算約束機(jī)制產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響，導(dǎo)致大部分的機(jī)制全面軟化，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也產(chǎn)生了許多的不足和障礙，大部分的問(wèn)題只能夠依靠政府的力量來(lái)解決，因此金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐運(yùn)作的過(guò)程之中出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。最后，國(guó)家執(zhí)行的信用擔(dān)保體制在一定程度上破壞了目前市場(chǎng)金融的自由競(jìng)爭(zhēng)原則，導(dǎo)致優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則無(wú)法發(fā)揮作用，許多金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐運(yùn)作時(shí)出現(xiàn)的嚴(yán)重資不抵債和企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善的現(xiàn)象，最終使得整個(gè)金融生態(tài)體系被嚴(yán)重的惡化。

（二）融資方式失調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中

結(jié)合相關(guān)的實(shí)踐調(diào)查可以看出，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融體制發(fā)展使我國(guó)出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的間接融資和直接融資比例失調(diào)等現(xiàn)象。與其他西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)目前的直接融資在現(xiàn)有的融資主體之中所占有的比重偏低，大部分主要以銀行和其他的金融貸款為主，最終導(dǎo)致現(xiàn)有的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十分的集中。另外對(duì)于我國(guó)的債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，接連的股災(zāi)、債災(zāi)之后，兩市呈現(xiàn)一定萎縮態(tài)勢(shì)，投資者缺乏相應(yīng)的投資動(dòng)力，同時(shí)所采取的投資工具過(guò)于單一和傳統(tǒng)，這些都使得金融生態(tài)受到了破壞，無(wú)法保障整個(gè)生態(tài)運(yùn)作的平衡度和穩(wěn)定性。

（三）金融產(chǎn)權(quán)的制度性缺陷阻礙和扭曲了有生命力的金融主體的健康發(fā)展

從目前來(lái)看，我國(guó)現(xiàn)有的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作模式和產(chǎn)權(quán)主要以公有制為基礎(chǔ)和核心，公有制在現(xiàn)有的金融機(jī)制之中占據(jù)主導(dǎo)地位。同時(shí)其他產(chǎn)權(quán)主體難以積極的參與金融機(jī)制的運(yùn)作之中，無(wú)法結(jié)合基本法律規(guī)定和機(jī)制運(yùn)作的實(shí)施情況受到良好的法律保護(hù)，因此在實(shí)踐工作時(shí)，許多的金融機(jī)構(gòu)名義上以股份制為核心，但是實(shí)質(zhì)上則是屬于私人所有。這種運(yùn)作模式，使得許多企業(yè)不需要承擔(dān)一定的控制責(zé)任，最終導(dǎo)致內(nèi)部人員在控制和管理時(shí)出現(xiàn)了許多的道德風(fēng)險(xiǎn)和法律問(wèn)題，這些嚴(yán)重影響了我國(guó)金融主體的穩(wěn)定發(fā)展，難以保證金融主體實(shí)現(xiàn)合理的運(yùn)作。

（四）現(xiàn)有的金融生態(tài)環(huán)境嚴(yán)重危害金融生態(tài)的平衡和優(yōu)化

盡管一直以來(lái)我國(guó)不斷的促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)作，積極的構(gòu)建完善的金融運(yùn)作機(jī)制，但是現(xiàn)有的金融生態(tài)外部環(huán)境嚴(yán)重影響了金融生態(tài)的平衡發(fā)展和優(yōu)化升級(jí)。首先，我國(guó)的金融法律法規(guī)尚不完善，法律的滯后導(dǎo)致現(xiàn)有的道德風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的增加，如果站在更加微觀的角度進(jìn)行分析，那么在實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)運(yùn)作時(shí)我國(guó)還缺乏良好的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法，為了真正的實(shí)現(xiàn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展，有效的維護(hù)投資者個(gè)人的合法權(quán)益，監(jiān)管當(dāng)局不得不直接為一些存在資金問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的援助。這種以國(guó)家主導(dǎo)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作模式不僅難以真正的實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)還會(huì)產(chǎn)生許多的道德風(fēng)險(xiǎn)。其次，金融機(jī)構(gòu)信用嚴(yán)重缺失，對(duì)于一些以金融服務(wù)為核心的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要想保障自身的穩(wěn)定運(yùn)作，就必須要通過(guò)不同的投融資渠道獲得更多的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和資金援助，只有具備一定可信任程度和信用水準(zhǔn)的企業(yè)才能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展，但是現(xiàn)有的誠(chéng)信環(huán)境持續(xù)的惡化，導(dǎo)致我國(guó)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了供給不足等現(xiàn)象。另外，企業(yè)還存在較為嚴(yán)重的破產(chǎn)問(wèn)題，在現(xiàn)有的銀行制度之下，企業(yè)的負(fù)債率持續(xù)升高，大部分企業(yè)只能夠依賴于銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)自身的穩(wěn)定運(yùn)作，這些導(dǎo)致許多的金融機(jī)構(gòu)面臨著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重破壞了現(xiàn)有的金融生態(tài)平衡。除此之外，我國(guó)還出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的行政制度問(wèn)題，通過(guò)對(duì)銀行類不良資產(chǎn)的深入分析可以看出，國(guó)家行政上的干預(yù)是導(dǎo)致這一類問(wèn)題產(chǎn)生的重要原因。

四、我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境改進(jìn)和優(yōu)化的路徑選擇

要想真正的突破目前金融生態(tài)所存在的各類問(wèn)題，我國(guó)除了需要了解金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的實(shí)質(zhì)情況之外，還需要了解金融機(jī)構(gòu)的生命力，分析金融生態(tài)存在的突出問(wèn)題，從根本上采取有效的解決對(duì)策。

首先，不斷的完善現(xiàn)有的金融生態(tài)外部環(huán)境，積極完善現(xiàn)有的法律體系，出臺(tái)相關(guān)的規(guī)章制度，針對(duì)金融生態(tài)所存在的各類不足積極地配置法律法規(guī)資源。不可否認(rèn)，一個(gè)完善的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)運(yùn)作機(jī)制和程序能夠在一定程度上實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展和建設(shè)，積極的維護(hù)金融機(jī)構(gòu)股東和相關(guān)利益人的合法權(quán)益。我國(guó)還需要以市場(chǎng)原則為切入點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)有的存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行不斷的更新和完善，了解這些人的利益并積極的維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，只有這樣才能夠營(yíng)造良好的信用環(huán)境和信用秩序，保證金融生態(tài)的穩(wěn)定運(yùn)作。

其次，以完善產(chǎn)權(quán)制度為核心，突出股東在金融生態(tài)體系中的核心地位和作用。產(chǎn)權(quán)制度的完善主要以金融產(chǎn)權(quán)的多元化發(fā)展為核心和主要依據(jù)，保障金融主體成分的多元化和科學(xué)化。其中，投資者能夠立足于目前產(chǎn)權(quán)制度的實(shí)施情況，積極的保障自身資金利潤(rùn)的正常運(yùn)作，其中企業(yè)自身的金融產(chǎn)權(quán)控制機(jī)制會(huì)影響實(shí)際的發(fā)展模式。

最后，構(gòu)建良好的風(fēng)險(xiǎn)控制和失責(zé)追究制度，不斷的完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管績(jī)效評(píng)估和考核機(jī)制，了解了社會(huì)公共利益的實(shí)質(zhì)需求，通過(guò)對(duì)金融生態(tài)體系的進(jìn)一步分析來(lái)明確行政監(jiān)管職能和監(jiān)管主體的具體要求，將動(dòng)態(tài)評(píng)估和全方位的評(píng)估相結(jié)合，積極的規(guī)避對(duì)社會(huì)公眾利益有害的各類影響因素和金融主體，通過(guò)維護(hù)生態(tài)體系和金融生態(tài)平衡來(lái)實(shí)現(xiàn)雙方的互利共贏，更好的促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

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