經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)及風(fēng)險防范研究

高紹洪

【摘要】隨著時代的發(fā)展，人民的經(jīng)濟水平得到了大幅度提升，在此過程中各種個人投資理財業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍也逐漸擴大。基于此，本文將分析經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展情況，其中主要包括經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容以及經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險。并研究經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范措施，其中主要包括提升投資理財人員的風(fēng)險防范意識、加強對個人投資理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、對理財機構(gòu)展開規(guī)范管理、提升投資理財組合的科學(xué)性四方面內(nèi)容。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟新常態(tài) 個人投資理財業(yè)務(wù) 風(fēng)險防范

目前我國人民的經(jīng)濟水平不斷升高，對理財產(chǎn)品的重視程度也越來越高，在此過程中，多數(shù)人選擇個人投資理財業(yè)務(wù)，這種方式雖然能夠得到一定的經(jīng)濟效益，但是其中也存在一定的風(fēng)險。要想保證最終個人投資理財業(yè)務(wù)的開展質(zhì)量，避免在此過程中出現(xiàn)經(jīng)濟損失，就需要對其中存在的風(fēng)險展開正確認(rèn)識，在此基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，保證最終個人投資理財業(yè)務(wù)開展的安全性。

一、經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展情況

（一）經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容

個人投資理財業(yè)務(wù)是一種商業(yè)銀行提升自身盈利效果的手段，同時也是銀行主要的經(jīng)濟來源，其中理財服務(wù)指的是，銀行需要利用自己掌握的客戶信息以及金融產(chǎn)品，對客戶的資金狀況展開分析，進而挖掘其中的潛在客戶，制定針對性的理財計劃，為客戶展開服務(wù)。個人投資理財業(yè)務(wù)是銀行組織財務(wù)分析活動、投資活動、資產(chǎn)管理活動等，為客戶提供專業(yè)的理財服務(wù)，在此過程中可以將個人投資理財業(yè)務(wù)分為理財顧問服務(wù)以及綜合性理財服務(wù)。理財顧問活動具有較強的針對性，能夠針對客戶實際的財務(wù)情況對其展開分析管理，制定個性化的分析服務(wù)。綜合性服務(wù)指的是，根據(jù)客戶約定的投資方向展開投資，其中的收益以及風(fēng)險可以由客戶承擔(dān)全部，也可以客戶與銀行共同承擔(dān)。

（二）經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險

經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展中存在的風(fēng)險主要包括以下幾點，第一，個人投資人員的認(rèn)識不夠正確，例如在購買股票的過程中，如果手中的股票出現(xiàn)上漲趨勢，則立刻拋售，隨即購買另一只上漲速度更快的股票。這種現(xiàn)象普遍存在于我國的股民中，導(dǎo)致我國股票市場中的投機性以及賭博性較高。個人投資理財人員在此過程中非常容易出現(xiàn)失去信心的情況，進而失去逐漸，甚至盲目跟風(fēng)風(fēng)，導(dǎo)致最終的投資結(jié)果失敗。

第二，對個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，相關(guān)部門沒有展開有效控制，由于我國個人投資理財業(yè)務(wù)的開展時間較短，人們對個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險沒有正確認(rèn)識，主要靠運氣投資，其中的技術(shù)含量并不高。這種投資理財方式就會大大提升個人投資理財業(yè)務(wù)中的風(fēng)險，加上自身對資產(chǎn)安全的重視程度不夠，影響最終的投資質(zhì)量。

二、經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范措施

（一）提升投資理財人員的風(fēng)險防范意識

針對個人投資理財人員，在個人投資理財業(yè)務(wù)中需要提升自身的風(fēng)險意識，降低個人投資理財業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，目前我國金融投資項目逐漸向著多樣化的方向發(fā)展，不斷出現(xiàn)新的投資項目。在此過程中，投資人員要想保證個人投資理財業(yè)務(wù)的安全性，就需要對個人投資理財知識展開不斷的學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗，對個人投資理財業(yè)務(wù)中的風(fēng)險以及收益展開正確衡量，保證個人投資理財業(yè)務(wù)的科學(xué)性。例如，在實際個人投資理財業(yè)務(wù)開展的過程中，需要根據(jù)自己的實際情況制定相應(yīng)的理財計劃，同時避免出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的情況，根據(jù)外部經(jīng)濟環(huán)境對自身的個人投資理財計劃展開不斷調(diào)整，最終達(dá)到提升個人投資理財業(yè)務(wù)安全性的目的。

（二）加強對個人投資理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制

理財機構(gòu)在組織個人投資理財業(yè)務(wù)的過程中，需要對個人投資理財業(yè)務(wù)展開內(nèi)部控制，充分重視其中存在的風(fēng)險。目前我國在相關(guān)規(guī)定中表明，證券公司在市場媒體中，需要對自己的投資項目展開風(fēng)險提示，在開展個人投資理財業(yè)務(wù)的過程中，推廣人員不能僅僅因為利益，回避項目中的風(fēng)險，虧大項目的收益，保證理財項目介紹的真實性。例如，在此過程中對個人投資理財業(yè)務(wù)組織人員開展不定期的職業(yè)測評，劃分各個職員需要承擔(dān)的責(zé)任，同時完善個人投資理財業(yè)務(wù)中風(fēng)險的控制制度，進而提升對個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的應(yīng)對質(zhì)量。

（三）對理財機構(gòu)展開規(guī)范管理

政府在對個人投資理財業(yè)務(wù)組織機構(gòu)展開管理的過程中，需要保證信息披露的及時性以及完整性，對個人投資理財業(yè)務(wù)展開實時監(jiān)督。在此過程中可以制定以及調(diào)整相關(guān)的法律，對個人投資理財業(yè)務(wù)信息披露的準(zhǔn)則、格式以及內(nèi)容展開規(guī)范。根據(jù)個人投資理財業(yè)務(wù)市場的變動情況，對個人投資理財業(yè)務(wù)管理制度展開修改。同時對個人投資理財人員展開風(fēng)險教育，提升投資人員的風(fēng)險意識，保證每位投資人員的資產(chǎn)安全。

（四）提升投資理財組合的科學(xué)性

理財是人們生活中的一部分，在此過程中能夠?qū)崿F(xiàn)對資產(chǎn)的有效管理以及合理配置，在此過程中，需要制定合理科學(xué)的理財計劃，避免在實際理財中進入自誤區(qū)，對個人投資理財業(yè)務(wù)展開相互組合，根據(jù)投資目標(biāo)、投資風(fēng)險、投資偏好以及對風(fēng)險的承受能力等，對投資方式展開自由組合，找到屬于自己收益最高的組合方式，降低個人投資理財業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)風(fēng)險的概率，進而在充分保護自身財產(chǎn)的同時，提升個人投資理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟收。由此可以看出，在制定個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險方法措施的過程中，最重要的一點就是根據(jù)實際情況展開方案制定。

三、結(jié)論

綜上所述，隨著人們對經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)的關(guān)注程度逐漸提升，如何保證經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展的安全性，成為有關(guān)人員關(guān)注的重點問題。本文通過研究經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施發(fā)現(xiàn)，對其進行研究，能夠有效提升經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)開展效果，同時還能夠提升個人投資理財業(yè)務(wù)的安全性。由此可以看出，對經(jīng)濟新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施展開研究，能夠為今后個人投資理財業(yè)務(wù)在經(jīng)濟新常態(tài)下的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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