家庭理財的黃金點位你都抓住了嗎

文/李金龍

如今各種理財產品和理財觀念都較以往有很大的不同，家庭理財越來越受到重視，老百姓的理財訴求也隨著高漲起來。家庭理財五大黃金點位，你都抓住了嗎？

資金點

巧婦難為無米之炊，家庭理財也一樣，有了資本才能更好地獲得家庭財富的增值。家庭財富的多寡決定著理財投資資金的多少和投資渠道的寬窄，雖然每一個家庭的收入不盡相同，但是在理財產品配置比例上還是有共同遵循的基本原則的，即家庭理財資金點位的問題，不管是小錢小投資，還是大錢大投資，其都是利用閑置的資金進行投資理財，投資資金所占整個家庭收入的比例都有一個參考的區間。

時間點

家庭理財時間點主要依據是家庭發展階段，比如家庭發展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭發展階段的不同，采取的理財方式和理財策略也不同，所以每一個家庭都要根據自己家庭的發展階段來制定理財規劃和設置資金配置比例，根據家庭發展階段不同的時間點，因時而調整自己的理財方向和資金投入比例。理財師建議家庭理財要看準自己家庭所處的發展階段，把握正確的家庭理財時間點，處于什么發展階段就采取與之對應的資產配置結構，而不是沒有根據地胡亂理財。

配比點

家庭財富擁有一個龐大的體量，如果資產配置比例點位選擇不合理，會帶來家庭財富的損失，所以家庭理財資產配比點的選擇是一個比較重要的工作，一般遵循的是“4321”原則，即資產配置方面采取40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險。但是這只是一個較為籠統的參考原則，還需要根據家庭發展階段的不同而靈活調整。

風險點

家庭理財風險與收益是一對孿生兄弟，在獲取投資收益的同時必須把控好投資風險。就像投資股市設置止損點一樣，家庭理財也應該有風險點，也就是家庭理財能承受多大的投資風險。這個點位沒有統一嚴格的標準，因為每一個家庭的收入水平不一樣，家庭發展階段不一樣，風險承受力也不一樣，但是理財師認為家庭理財必須要有設置“風險點”的這個意識，而不能忽視它，同時也不能過度懼怕它，在合理的投資回報范圍內承擔相應的投資風險也是正常的。

收益點

家庭理財雖然追求家庭財富的升值，但是也應該有一個合理正常的收益點，而不是片面追求高收益，高回報，因為在高收益的背后可能暗藏投資理財的陷阱。實際上，家庭理財收益點主要可以分為最低收益點和最高收益點，最低收益點最好不要低于5%，不然就陷于投資回報不足的怪圈中；最高投資收益點最好在20%～25%之間，這是一個較為合理的投資收益，家庭理財的收益點可以以此為參考，但是不應該就追捧這樣的投資收益，要靈活看待這個收益點，合理的收益波動是正常的。