汽車火災原因鑒定在解決保險理賠過程中的作用

劉載斌

摘 要：汽車火災原因鑒定為保險公司提供了拒賠或賠付的依據，當汽車發生火災事故，消防部門通常以火災事故未涉及較大財產損失和人員傷亡為由，不出具《火災事故認定書》，或者只出具一個有關火災事故撲救過程的《證明》，沒有一個明確的火災原因結論，保險理賠工作無法繼續進行。本文通過闡述一個典型的汽車火災事故案例，分析汽車火災原因鑒定在解決保險理賠過程中的作用。

關鍵詞：汽車火災；司法鑒定；保險理賠

當前，汽車已成為人民群眾生活和生產過程較為重要的工具，截至2017年底，全國機動車保有量約3.1億輛，其中汽車占2.17億輛（含新能源汽車），汽車的保有量約占機動車的70%。近年來，隨著汽車總量的不斷增高，汽車事故案件涉及的保險理賠工作也隨之加大，特別是一些特殊的汽車事故案件，如汽車火災事故，當起火原因不明且消防部門出具的《火災事故認定書》中火災原因不夠明確時，保險公司無法作出拒賠或者賠款的決定。這時，通過委托司法鑒定機構對汽車的火災原因進行鑒定，待鑒定機構出具明確的鑒定意見時，保險公司則可依據明確的火災原因作出相應的行動。下面通過闡述一個典型的汽車火災事故案例，分析汽車火災原因鑒定在解決保險理賠過程中的作用。

一、案例

2017年3月，某保險公司承保的小型轎車（已過保修期）在一鄉村平坦的公路發生火災，消防人員趕往現場并將火災撲滅。事后，車輛殘體被拖回當地一修理廠，消防部門未出具《火災事故認定書》。李某對車輛投保了商業險中的自燃險、車損險等，李某認為車輛的起火原因無論是車輛內部自燃或者是車輛碰撞其它客體意外導致的燃燒，都應是保險責任，故李某隨即準備材料向保險公司索賠車輛的損失，但保險公司對該車的實際投保車損金額與李某通過二手車商購買車輛時的金額存在差別且被保險人李某購買商業保險后不到一個月便發生汽車火災的事故存疑，出于對明確汽車火災原因及排除道德風險的前提下，保險公司委托我機構對該汽車的火災原因進行鑒定。

筆者機構受理了該保險公司的委托，對該汽車的火災原因進行鑒定：

（1）車輛外表檢驗：該車輛整體呈燒蝕狀，車輛塑料外杠、前后大燈總成均被完全燒毀。水箱等金屬材料均被嚴重燒蝕。車輛底部整體呈燒蝕煙熏狀，油箱整體外形完好，無破裂變形痕跡反映。油箱內部仍有少量油狀液體殘留。車輛底部、頂部及四周均未見其它明顯碰撞刮擦和變形痕跡反映（圖1）。

（2）車輛內部檢驗：該車輛發動機艙、發動機進氣管、皮帶輪、水箱冷網、發動機周圍部件及電線線束均被燒蝕，發動機左側的汽車電瓶和行車電腦、繼電器等部件均被燒蝕，發動機右側傳動輪上有皮帶殘留。

（3）現場檢驗：火災現場位于一村道上，該處路段呈東北西南向，路面為水泥質地，路面寬6米，路面平直，無路面標線。道路兩旁為寬闊的荒草地，無建筑物，村道兩旁未見有路燈，行人和車輛稀少。位于路面西北側有一大小約為4.6m×1.8m的燒蝕區域，燒蝕區域東北側可見較大面積的可燃液體流淌燒蝕痕跡（圖2）。現場地面及四周未見其它異常痕跡反映。

（4）照片檢驗：保險公司提供的火災現場及案件有關照片111張。檢驗所見：被燒車輛為夜間停在公路路邊，車身未見明火，可見車輛整體已被燒蝕，車輛整體外形較完整，車身四周部件均未見明顯的變形痕跡反映。被燒車輛周圍未見其它可疑物品和外來火源燃燒蔓延的痕跡現象。

（5）結論：筆者公司鑒定人員從車輛殘體外部及內部、現場情況以及保險公司提供的案件照片這幾方面開展全面細致的鑒定工作，未發現電線電路短路熔痕，未檢見有電路短路引起火災的痕跡現象；被檢車輛底部、頂部及四周均未見其它明顯碰撞刮擦和變形痕跡，排除車輛因碰撞其它客體導致火災的可能；車輛整車的燒蝕痕跡及車輛底部各部件底面的燒蝕情況、發動機傳動皮帶的燒蝕殘留、發動機底部燒蝕煙熏痕跡判斷，被檢車輛應是在有助燃劑助燃的情況下整車瞬時起火燃燒。車輛整體燒蝕程度外部重于內部，前后左右車輛整體燒蝕程度均勻，車輛底部各部件表面均有不同程度的燒蝕煙熏痕跡，結合現場地面有較大面積的可燃液體流淌燃燒痕跡，事故現場路面四周空曠、路段偏僻、過往車輛和行人稀少，事故現場符合人為故意縱火的條件，綜合判斷，本案車輛和事故現場痕跡符合人為添加助燃劑縱火所致。

（6）結果：保險公司依據我司出具的痕跡司法鑒定意見書（汽車火災原因鑒定），對當事人李某的索賠請求予以拒絕，并出具了拒賠通知書，李某事后主動撤回索賠請求。

二、討論與思考

在上述案例中汽車火災原因鑒定在對查清車輛起火原因的事實、解決保險理賠事宜都起到了不可替代的作用，司法鑒定機構鑒定人員向保險公司收集事故車輛承保時的驗車照片、事發時車輛照片及火災現場概況照片、事后的受損照片以及車輛證件和保險單抄件，從事故發生的時間（購買商業保險不到一個月），地點（寬闊的荒草地，行人和車輛稀少），環境（夜間）等因素考慮，細致勘驗車身、發動機艙與底盤等關鍵部位，結合現場地面較大面積的燃燒液體流淌痕跡，綜合分析車輛的起火原因，得到科學準確的結論讓保險公司以最直接的方式拒絕賠款，也震懾了該地區這種新型騙取保險金的行為。

同樣，汽車火災原因鑒定屬于痕跡鑒定范疇，痕跡鑒定依靠科學和嚴謹的技術方法、專業的學科知識對爭議的事實作出科學客觀的結論，痕跡司法鑒定以裁判的角色存在于各種爭議的保險理賠事務當中，必定能更有效的促進保險理賠事宜準確公正的進行。

參考文獻：

[1]柴智勇，張元，席明.汽車火災原因的鑒定方法研究[J].中國司法鑒定，2017：46-51.