電子商業匯票業務推廣運行情況及建議

王志強 歐政慧 田桂梅

電子商業匯票業務的建成，能夠實現實時、跨地區流通使用，在提高支付結算效率、降低票據業務風險、發展電子商務和促進企業融資等方面發揮了很好的作用。但是，在基層實際推廣應用中仍然存在社會認知度不高、應用比例和業務規模不大等問題，致使電子商業匯票推廣緩慢，應予以關注。

東烏轄區金融機構開展電子商業匯票業務情況

內蒙古自治區東烏轄內共有9家銀行業金融機構，實際開通和辦理電子商業匯票的僅工商銀行和農業銀行兩家金融機構，占比為22%。據調查，2014年至2017 年，東烏轄區兩家金融機構自行辦理銀行承兌匯票40筆，1627萬元；貼現3筆，305 萬元。商業匯票全部為紙質銀行承兌匯票。自2016年底電子商業匯票系統在東烏轄內上線以來，沒辦理一筆電子商業匯票業務，雖然簽約的企業有12家，但從業務辦理情況看，從未受理過電子商業匯票業務。部分金融機構僅僅是試著上線運行系統，沒有真正的推廣動力和意識，對后續的推廣工作缺乏有效的措施。

推廣電子商業匯票存在的問題

企業對電子商業匯票業務的認知度低，業務需求不高。一是電子商業匯票業務尚處于推廣應用初期，大部分企業普遍對電子商業匯票不熟悉不了解，對電子商業匯票的業務特點及其便利性、安全性等認識不到位，對電子商業匯票業務辦理流程和金融機構對電子商業匯票風險控制措施等環節不夠了解。二是對電商業務推廣缺乏基礎，而且在本地缺少帶動電子商業匯票業務發展的大型龍頭企業和地方特色品牌產品，地方政策支持不夠，導致企業簽約的低徘徊。企業對電子商業匯票這項新業務完全不知，部分企業因為電子商業匯票沒有實體介質，對其安全性持懷疑態度，致使電子商業匯票系統關注度不積極，嚴重受挫。

銀行業金融機構對電子商業匯票業務的參與程度低。一是從轄內基本情況看， 還有部分金融機構未上線電子商業匯票系統，部分企業也因為開辦電子商業匯票的銀行機構有限，導致辦理電子商業匯票業務受阻，銀行推廣運用電子商業匯票的積極性并不高。二是由于銀行業金融機構各自規模和客戶群不同，自身科技資源、人員素質等都存在差異，普遍對電子商業匯票的功能、推廣要點等認識不清，難以承擔向客戶拓展電子商業匯票的職能。三是銀行業金融機構對電子商業匯票業務不夠熟悉，宣傳也不夠到位。部分銀行業金融機構的管理人員對電子商業匯票的理解依然停留在理論層面，對電子商業匯票的功能、特征等認識不清晰。在宣傳上，通常依然是宣傳小冊子、橫幅等傳統手段，宣傳的針對性不足，宣傳效果大打折扣，無法提高對客戶的吸引力。

推行電子商業匯票業務缺乏激勵措施。一是銀行業金融機構未將電子商業匯票業務納入內部考核事項，也沒有實施相應的產品計價，使得臨柜人員、從事營銷的客戶經理直至網點負責人對推動客戶使用電票被動、消極。二是電子商業匯票已從單一的結算工具演變為現行的具有融資功能的結算工具，但近幾年國家實行穩健的貨幣政策，信貸管理方式直接影響了簽約客戶的數量，從而影響了電子商業匯票的應用。企業辦理電子商業匯票業務，需要開通企業版網銀，簽約電子商業匯票業務功能，并配備專門的業務人員進行線上操作，進入門檻較高，一定程度上影響了企業選擇電子票據的意愿。

推廣電子商業匯票的建議

加大宣傳推廣力度，增強社會認知度。一是通過報刊、電視、網站、微信、網絡等宣傳平臺，積極開展導向性宣傳。督促銀行機構采取宣傳冊、電子屏、宣傳折頁等形式開展有關電子商業匯票的戶外宣傳，提高社會的認知度。二是營業網點通過電子顯示屏和業務辦理時間積極向企業宣傳電子商業匯票的優勢，尤其針對票據大戶加強宣傳力度，進一步營造濃厚的應用氛圍。三是引導已承辦電票業務的銀行機構通過培訓班、銀企座談會和產品推介會等方式多渠道、多形式宣傳推廣電子商業匯票業務成功經驗及銀企雙贏成果， 引導和推進企業在業務經營活動中使用電子商業匯票，增強業務宣傳活動的針對性和有效性。

加強業務指導，提高商業銀行辦理電票業務積極性。一是加強指導，暢通辦理流程。銀行業金融機構要組織員工學習電子商業匯票的操作流程，并組織營銷人員與柜面人員進行業務對接，全面打通服務。二是上下聯動，延伸機構網點。各銀行業金融機構要在風險可控的前提下盡快增加電子商業匯票業務開通網點。三是強化營銷，增加簽約客戶。已開通電子商業匯票業務的銀行業金融機構組織營銷人員為企業客戶提供上門指導，加大營銷力度，提升服務水平，在簽約客戶數上下工夫，提高電子商業匯票業務開通率。四是提升服務，促進業務增長。要積極爭取政府相關部門的支持，選擇并鼓勵上下游關系密切的產業鏈龍頭企業在商品交易和勞務供應中簽發、收受、轉讓電子商業匯票，通過采取提高綜合營銷力度、優先辦理電子商業匯票貼現、給予貼現利率優惠等方式，吸引企業簽發使用電子商業匯票。

健全相關機制，強化業務監管。一是建立考核通報機制。人民銀行建立對金融機構電票業務推廣情況按年度進行考核督促，完成情況納入支付結算工作年度考核和金融機構年度綜合評價。二是建立健全網上銀行安全防控體制，建立系統應急預案，強化安全運營管理。三是充分發揮其窗口指導功能。建立重點推廣企業名單制度，落實推廣責任單位和聯系人，重點示范、以點帶面。

（作者單位：中國人民銀行東烏珠穆沁旗支行）