逃過(guò)P2P卻沒(méi)逃過(guò)“黃金租賃”陷阱深圳中金涉案數(shù)億

劉筱攸 云中鶴

為客戶(hù)代購(gòu)黃金，再把客戶(hù)的黃金向周生生等珠寶零售品牌供貨，使客戶(hù)獲得黃金租賃收益——這是一種較為小眾、隱蔽性極高的貴金屬租賃理財(cái)模式。

成立并運(yùn)行三年的深圳中金黃金銷(xiāo)售有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)深圳中金）就是這種商業(yè)模式的操作者。在發(fā)生大面積的逾期和擠兌后，深圳市公安局南山分局在8月24日對(duì)該司涉嫌非法吸存進(jìn)行了立案?jìng)刹椋?duì)該司負(fù)責(zé)人采取了刑事拘留。

逃過(guò)了瘋狂爆雷的P2P，卻依然沒(méi)有逃過(guò)看似有明確資產(chǎn)投向的、不存在嵌套的黃金租賃理財(cái)陷阱。

10月9日早上10點(diǎn)半，4位深圳中金黃金的投資人代表，已經(jīng)坐在粵海派出所的報(bào)案辦公室等候消息。據(jù)了解，經(jīng)初步摸底，目前未兌付的涉案金額約有3個(gè)多億元。

本該買(mǎi)黃金的錢(qián)去哪了？

“都說(shuō)‘中產(chǎn)階級(jí)陷阱多，總有一款適合你，但我覺(jué)得那是說(shuō)P2P的。我覺(jué)得我投資的這個(gè)很安全，因?yàn)殄X(qián)是用來(lái)買(mǎi)黃金的，大不了把實(shí)物黃金再賣(mài)掉變現(xiàn)，本金總能回來(lái)，現(xiàn)在想來(lái)是我天真了。”一名投資人告訴記者。

這名投資人在記者的陪同下，前往深圳南山粵海派出所報(bào)案——為了他今年9月末到期提貨，卻遲遲不見(jiàn)黃金/本金蹤影的100萬(wàn)理財(cái)款。去年9月30日，他將100萬(wàn)打進(jìn)深圳中金黃金銷(xiāo)售有限公司的資金監(jiān)管賬戶(hù)，原以為自己買(mǎi)的是黃金，賺的是租賃給周生生的利差，可沒(méi)想到到期后，本金不知流向了哪里，一分沒(méi)見(jiàn)。

這家頂著跟中金公司相似名字、讓人看起來(lái)以為是國(guó)字頭的公司，事實(shí)上注冊(cè)資本只有1000萬(wàn)。

根據(jù)工商信息，深圳中金的展業(yè)資質(zhì)包含黃金銷(xiāo)售、貴金屬/金銀飾品保管以及租賃、股權(quán)投資、進(jìn)出口貿(mào)易等。這次讓投資人踩雷的，是其拳頭產(chǎn)品“實(shí)物黃金代購(gòu)”業(yè)務(wù)，即平臺(tái)幫客戶(hù)進(jìn)行代購(gòu)，將客戶(hù)訂購(gòu)的實(shí)物黃金金條以租賃等方式投資，獲取收益。

記者復(fù)盤(pán)業(yè)務(wù)鏈條，大概可以歸納為：客戶(hù)繳款，并與平臺(tái)簽訂三方合同——平臺(tái)取得客戶(hù)的授權(quán)，去代購(gòu)中原黃金冶煉廠（上海黃金交易所的提金單位之一）的國(guó)標(biāo)一號(hào)金（Au99.9）——平臺(tái)再將黃金租給珠寶零售企業(yè)或黃金生產(chǎn)商去售賣(mài)或加工——珠寶企業(yè)高價(jià)賣(mài)出這些珠寶，價(jià)差一部分給自己、一部分給平臺(tái)、一部分給客戶(hù)，作為客戶(hù)的租賃收益，分期到客戶(hù)賬上——合同到期后，客戶(hù)可以選擇提回實(shí)物黃金，也可以提回與黃金等額的本金。

看起來(lái)，三贏的鏈條。但其中的不確定性是：如果客戶(hù)投資給平臺(tái)的錢(qián)，平臺(tái)壓根就沒(méi)有用來(lái)給客戶(hù)買(mǎi)黃金呢？如果平臺(tái)挪用來(lái)自融或者另作投資，然后資金鏈斷裂，或者實(shí)控人跑路呢？

員工及親友深陷其中

記者對(duì)兩位報(bào)案投資人進(jìn)行了深度專(zhuān)訪，其中一個(gè)是深圳中金的員工。他告訴記者，自己一度十分信賴(lài)公司背景及信譽(yù)，之前投資的多筆款項(xiàng)均有收益到賬。公司正是依賴(lài)客戶(hù)與員工為親朋好友的天然信任關(guān)系，不斷地“滾雪球”，讓自己?jiǎn)T工及其親友做“接盤(pán)俠”。

“上一次發(fā)工資是7月份。直到事發(fā)前一天，一切都看起來(lái)都還如常。然后財(cái)務(wù)總監(jiān)換了，運(yùn)營(yíng)總監(jiān)辭職了，然后老板突然就被抓起來(lái)了。我們很慌，很多員工都陷在里面。我拿著我爸媽的錢(qián)也投了一百多萬(wàn)，好幾筆上個(gè)月到期了，還有幾筆11月到期的。我以前也問(wèn)過(guò)我們公司高管，我們的錢(qián)投到了哪里，可是他們只會(huì)跟我們說(shuō)都是投給大的企業(yè)，比如周生生和深圳羅湖的水貝珠寶城的企業(yè)等等。我叫他給我看看合同，他也不給，就給我看了現(xiàn)場(chǎng)簽約的照片。”該員工告訴記者。

投資人的錢(qián)究竟去了哪里？現(xiàn)在警方還在偵破，未有答案。但記者獲取的合同和工商信息還是透露了一些可供追溯的細(xì)節(jié)，比如合同擔(dān)保方為“河南中金珠寶股份有限公司”，該公司的實(shí)際控制人為宋子凱，而工商信息顯示，深圳中金黃金的法人葛毅剛也是河南中金的主要股東和董事。也就是說(shuō)，深圳中金的項(xiàng)目為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保。

在記者的陪同下，投資人詢(xún)問(wèn)相關(guān)辦案民警，深圳中金將錢(qián)挪用去了何處？對(duì)方只告訴投資人，“我們已經(jīng)凍結(jié)相關(guān)賬戶(hù)，最近有一些回款”。

涉案金額3個(gè)多億

早上10點(diǎn)半，4位深圳中金黃金的投資人代表，已經(jīng)坐在粵海派出所的報(bào)案辦公室等候消息。據(jù)了解，經(jīng)初步摸底，目前未兌付的涉案金額約有3個(gè)多億。

“違約之后每天都很焦慮，直到現(xiàn)在，我還不敢告訴父母和親戚，他們半輩子積累的錢(qián)打水漂了。”這位年過(guò)40歲的女人，本來(lái)是深圳中金黃金的銷(xiāo)售人員，現(xiàn)在不僅自己失業(yè)了，而且原來(lái)手頭上的一點(diǎn)錢(qián)，再加上老家父母和親戚的積蓄，都投進(jìn)了這家所謂代采購(gòu)黃金金條的公司。

記者獲悉，這位原深圳中金黃金的銷(xiāo)售人員，手頭上未到期的合同約有2000多萬(wàn)的銷(xiāo)售規(guī)模，同時(shí)自己以及親戚朋友也認(rèn)購(gòu)了上百萬(wàn)的份額。

連自家平臺(tái)的員工都紛紛入坑，事先竟未得到一點(diǎn)內(nèi)情嗎？

另一位深圳中金黃金的銷(xiāo)售人員表示，他在這家公司工作已有幾年，最初對(duì)公司的商業(yè)模式有過(guò)質(zhì)疑，尤其是黃金租賃合同的真實(shí)性，但老板以涉及商業(yè)機(jī)密為由，拒絕對(duì)員工公開(kāi)。

不過(guò)，過(guò)去幾年所有半年、一年期的產(chǎn)品，每次投向的資金都能按照約定的收益率付本息，從未見(jiàn)什么兌付風(fēng)險(xiǎn)，加上確實(shí)有部分庫(kù)存黃金，與“周生生”等第三方也有簽約照片為證，漸漸的，這些員工的心也就放下了。

甚至于今年2月初，關(guān)聯(lián)方也是擔(dān)保方的河南中金珠寶股份有限公司涉嫌非法集資，被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋l(fā)布了集資清退方案，但深圳中金黃金的老板仍向銷(xiāo)售人員表示，彼此獨(dú)立運(yùn)作，完全有能力養(yǎng)活自己。

直到今年8月事情起了變化，仍有大筆資金參與認(rèn)購(gòu)，8月底兌付開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，投資人產(chǎn)品到期違約的例子越來(lái)越多，這顆雷才徹底爆炸了。