車險拒賠的情況已經有21種了

譚夢桐

1、新車未上牌、沒有臨時牌照或者臨時牌過期期間造成的損失

在汽車基本險的四個險種的免責條款中，都明確規定，除非另有約定，否則發生保險事故時，沒有公安機關交通管理部門核發的合法有效的行駛證、號牌、臨時號牌或臨時移動證，保險公司不予賠償。

2.車輛未在規定時間內年檢或者未通過年檢出現事故造成的損失

車輛未通過年檢或者未及時年檢的，均屬于不能合法上路的。車險免責條款規定，未在規定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過而上路，行駛過程中造成的損失，保險公司不予賠償。

3.酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的

像酒駕、無照駕駛、沒有按時年檢這些情況，司機并不具備上路行駛的資格，這個已經不僅僅是賠不賠的事了，而是嚴重違反交通法，會被追究刑事責任。此外，駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速等情形造成損失，保險公司也會拒絕賠付。

4.駕駛證丟失、損壞以及更換期間駕車造成的損失

基本險四個險種的免責條款中均注明，在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車造成的事故損失的，不予賠償。

特別是駕駛證丟失、或者更換時注銷原駕駛證的，這期間駕車相當于無證駕駛，出事故不但保險不賠，可能會以無照駕駛被處罰。

5.車輛修理期間出現事故造成的損失

車輛在檢測、維修、養護過程中造成的損失，保險公司不賠償。原因是保險公司認為維修點負有看管車輛的責任，車輛被盜或者損壞是屬于維修點的過失。此外，還包括車輛在出險后，送去維修的路上或者在維修過程中額外出現的意外損失的情況，保險公司也是不賠償的。

6.在收費停車場丟車

對于在收費停車場被盜竊的車輛，盡管投了全車盜搶險，保險公司依然不會賠償。原因是保險公司認為，既然停車場是收費的，那么就有看護保管好車輛的義務。

7.事發超過48小時未告知保險公司，有可能不賠

這里是說“有可能不賠”，原因是《保險法》規定，被保險人須在保險事故發生后48小時內通知保險人，否則造成損失無法確定或擴大的部分，保險人不承擔賠償責任。也就是說，如果事故發生超過48小時才通知保險公司，同時也不能提供有效的財產損失證明，保險公司有權拒賠。當然，如果可以提供有效的證明，包括交警給出的有效事故責任認定書或者是財產損失證明（例如車輛修理費等），那么就可以繼續向保險公司索賠。

8.保險費交清前發生的保險事故

基本險通用條款第八條寫明，除保險合同另有約定外，投保人應在保險合同成立時一次交清保險費。保險費交清前發生的保險事故，保險人不承擔保險責任。同時，《保險法》規定，如果在超過規定的期限60日內未支付當期保費，保險合同效力也中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

9.未經定損直接修車的

如果車輛在外地出險，也要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒絕賠償（您可以等拿到定損單，兩年以內對車子在任何地區進行維修）。

10.撞到自己家人的

這個是第三者責任險中的一條免責條款，被保險人或駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷亡及其所有或保管的財產的損失，不負責賠償。在事故發生時，車內人員和汽車在事故時都是第一者，不屬于第三者的賠償范圍。如果要賠付，屬于附加險種“車上人員責任險”的保障范圍。

這個主要是考慮到“道德風險”，提防投保人故意將受害人殺害，從而獲取保險金。這一免責條款正是為了防止類似“道德風險”事故的發生。

11.被保險人主動放棄追償權的，把負全責的肇事人放跑了

當與其他車輛發生碰撞時，責任在對方，如果放棄向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

12.拖著沒保險的車發生撞車

如果因為開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負全責，保險公司不會對此做任何賠償。

13.地震受損

遵循了大部分財產保險都不保地震責任的慣例，由于缺少數據和經驗，保險監管部門也不鼓勵保險公司承保（像臺風屬于人力不可抗拒因素的自然因素，如車頂被臺風吹落的東西砸到，可以賠，而且是全賠）。

14.發動機進水后導致的發動機損壞

這一條款是在某年夏天的暴雨過后浮出水面的，那一年的大雨無疑給我們所有的車主、所有保險公司都留下了深刻的印象。當車輛行駛到水深處時，發動機熄火后，駕駛員又強行打火才造成損壞，保險公司認為該損失是由于操作不當造成的，即使我們買了全車險，也買了涉水險，保險公司也不會賠付的。

15.爆胎

出于輪胎的特殊性，屬常用易損耗配件。

①.如果是車輛行駛中刮擦到輪胎及輪轂，則輪胎可按7成賠付；

②.事故造成車輛輪胎單獨爆胎，可以獲得賠付；

③.若在正常行駛過程中爆胎，比如輪胎老化、扎到馬路上的鐵釘等，則不能獲得賠付；

④.當然，由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險公司依然負責賠償。

16.車沒丟，零部件丟失

如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備等被盜，保險公司不負責賠償，或者類似現金、電腦等經常被放置在車內的物品，保險公司一般都不予承保。如果遇到這種事情，也只有認栽了，默默等待警察叔叔的通知。

17.單獨零部件損壞

如果沒有車輛其他部位的損壞，只有車燈、后視鏡、玻璃、輪胎、輪轂等這些零部件單獨壞了，這種情況保險公司也是不賠償的。這條免責條款是為了對付某些修理廠將以前換下來的破損零件裝到車型相同的其他車上，騙取賠款的騙保行為。

18.被車上物品撞壞不賠

已經發生過很多起由于急剎車，導致手機、銳利裝飾品的飛濺傷人事件，但是這種車輛或車內人員被車廂內或車頂裝載的物品擊傷的情況，保險公司是不負責賠償的。

19.自己加裝的設備不賠

車損險賠付的范圍只是車子出廠時的標準配置，自己加裝的音響、電臺、冰箱、尾翼、行李架等，如果沒有單獨投保車上新增設備險，一旦撞了，造成損失，保險公司不會對此賠償，只能您自己承擔損失，如果是丟失了，也只有您自己報案，等待公安機關盡快破案。

20.車內危險物爆炸

在炎熱的夏天，像打火機、芳香劑、發膠這些小東西如果長時間經過暴曬，就很容易引發爆炸，對此保險公司堅決不會賠償。

21.車身自然老化

一旦經過暴曬或是雨淋，都會造成劃痕部位的底漆剝落或銹蝕，對于這種原因造成的車表損失，被保險公司稱為自然損壞，車身表面自然老化、損壞的損失，保險公司也不予賠償