不是買了保險就能高枕無憂

葉輝

有這么一個故事，為保險圈的人津津樂道。

一座華麗的宅邸里住著個大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是綾羅綢緞，可是他并不開心，每天晚上總是做噩夢，因為他擔心萬一財產失去了，就會過窮人的生活。

一天早晨起來，他聽見土地公公在唱歌，就把苦惱給土地公公說了。土地公公說：“這樣，把你的金子給我一袋，我保證在你生病或遇到其它風險事故時，給你五袋金子。在你老了的時候，每月都給你半袋金子。”富翁同意了。從此，他再也不做噩夢了。

這個故事給人的啟示是，財富重要，讓財富安寧更重要。保險給你安寧。

不過，買了保險，真的就可以高枕無憂了嗎？答案是否定的。近年來，主動買保險的人越來越多，一些人不幸得了大病，就等著拿保險金救命，結果卻因為種種原因被拒賠。這樣的新聞屢見不鮮，不但給遭拒賠的人巨大的打擊，也影響了公眾對保險的信心。

買保險的人出發點都很明確：花一些還承擔得起的費用，萬一遇到大事，可以有保險公司幫忙頂著。但實際上，很多人抱著“出事了就有保險賠”的美好愿望買保險，壓根沒仔細看條款，導致竹籃打水一場空的事情時有發生。

保險公司為什么拒賠？原因多種多樣。比如，不屬于保險責任，沒有如實告知和申報，觀察期內生病，故意致被保險人死亡，等等。據了解，目前80%以上的拒賠案都是因為沒有如實告知引起。而這條，也最容易引起爭議。比如，某人患有某種病，但是保險推銷員一個勁地推銷，消費者糊里糊涂就簽了字。結果出事后，保險公司說，你之前就得了病，沒法賠償。

另外，騙保事件曾出不窮，也讓保險公司“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。前段時間還鬧出這么個新聞：湖南新化一男子把車開進河里，假裝失蹤騙保，結果連累妻子帶著兩個孩子自殺。對于保險公司來說，要經營好，既不能惜賠，也不能濫賠，在目前我國社會誠信體系仍未健全的市場環境下，保險公司不得不嚴把理賠關。同樣，也許因為把關太嚴，保險公司拒絕本該賠償的保單也肯定容易發生。

誠信是保險最基本的原則，這條原則具體到人身保險，就要求投保人應履行如實告知和申報等義務。如果投保人違背誠信原則，故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，一旦發生保險事故，保險人可以不承擔保險責任，并且可以不退還保險費。比如購買健康險，如果有既往病史，卻不如實告知，就有可能拒賠。對于保險公司來說，要求誠信也是保障自身利益的必須舉措，要不，得病了再去買保險，保險公司豈不很快破產？

對于個人來說，保險不像普通商品，并不是“隨便一買，就能高枕無憂”。買了之后基本不能退，或者退保要損失很多錢，因此作一個不恰當的比喻，買保險就好像上“賊船”，一定要看清條款。

對于保險公司來說，拒賠一定要慎之又慎，如果土地公公老是吹毛求疵，在富翁生病時不給他金子，那以后還會有人買他的保險嗎？