電子票據(jù)法律構(gòu)想

曹佳靖 中國礦業(yè)大學(xué) 江蘇徐州 221116

近年來隨著科技的發(fā)展，計算機(jī)技術(shù)的發(fā)展與民商行為緊密結(jié)合，電子票據(jù)作為信息時代的產(chǎn)物被廣泛運用于票據(jù)流通領(lǐng)域，發(fā)揮著舉足輕重的作用。然而，電子票據(jù)在方便人們生活，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，立法的滯后與不周延也為電子票據(jù)的發(fā)展與應(yīng)用帶來了不少阻礙，如電子票據(jù)因為缺少相關(guān)法律的支撐，在司法實踐中的認(rèn)可度仍然較低；在目前銀行實際操控電子票據(jù)的情況下，交易雙方一旦發(fā)生糾紛便會存在取證難的問題；現(xiàn)代科技帶來的信息泄露風(fēng)險，如病毒、黑客入侵，一旦發(fā)生將會造成巨額經(jīng)濟(jì)損失。要解決這些問題的當(dāng)務(wù)之急便是構(gòu)建我國電子票據(jù)制度，完善電子票據(jù)立法，明確交易雙方的權(quán)利義務(wù)與責(zé)任，只有這樣才能使電子票據(jù)的相關(guān)法律行為有法可依，從而更好的利用電子票據(jù)推動我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、電子票據(jù)的基本概念

我國《票據(jù)法》于1995年頒布，在當(dāng)時的社會大背景下，立法者未曾考慮到電子票據(jù)的法律適用問題，因此對電子票據(jù)一直沒有一個專門的規(guī)定，國內(nèi)外學(xué)者對于電子票據(jù)的定義也是眾說紛紜。但從票據(jù)的定義來看，票據(jù)有廣義狹義之分，狹義的票據(jù)指的是出票人依票據(jù)法簽發(fā)的，由本人或委托他人在見票時或票載日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的一種有價證券。而電子票據(jù)是一種新型電子支付手段，它以數(shù)據(jù)電文為載體，由出票人依靠一定的網(wǎng)絡(luò)平臺簽發(fā)的，通知銀行無條件支付一定金額貨幣給受益人的電子指令，將從而資金以電子數(shù)據(jù)的形式在不同賬戶間轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)票據(jù)流通功能。

二、電子票據(jù)立法現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

我國于上世紀(jì)90年代頒布的《票據(jù)法》目前依然是電子票據(jù)的依托，但受制于時代的局限性，《票據(jù)法》對于電子票據(jù)的規(guī)定尚屬空白。1996年我國借助于從美國引進(jìn)的第一臺圖像支票清分機(jī)，實現(xiàn)了票據(jù)結(jié)算階段的電子化。之后電子票據(jù)便迅速發(fā)展，2003年全國統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)化票據(jù)市場服務(wù)平臺中國票據(jù)網(wǎng)正式運行，為了解決當(dāng)時出現(xiàn)的電子商務(wù)的身份問題，《電子簽名法》應(yīng)運而生，確立了電子數(shù)據(jù)與紙質(zhì)數(shù)據(jù)、電子簽名與實體簽名相同的法律地位，促使了第一張電子票據(jù)——“票據(jù)通”的誕生。同時為了進(jìn)一步促進(jìn)票據(jù)的流通，銀監(jiān)會、央行等部門于2005年相繼頒布了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》和《電子支付指引》，規(guī)定電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證相同的法律效力。此后，招商銀行、民生銀行等國內(nèi)銀行陸續(xù)推出了本行內(nèi)電子票據(jù)業(yè)務(wù)，電子票據(jù)進(jìn)一步發(fā)展，但在跨行流通領(lǐng)域仍然受到不少限制。在此背景下，央行頒布了《電子商業(yè)匯票管理辦法》，使得企業(yè)與銀行使用匯票時多了一道保障，但央行的《辦法》始終屬于部門規(guī)章，在于《票據(jù)法》關(guān)于電子票據(jù)效力的沖突上電子票款相關(guān)問題的法律地位仍得不到確認(rèn)，且該《辦法》的適用范圍還局限在匯票領(lǐng)域。因此可以說至今為止，關(guān)于電子票據(jù)的有關(guān)立法無論在法律效力、適用范圍、詳細(xì)程度等方面依然有很大的進(jìn)步空間。

三、電子票據(jù)法律制度的構(gòu)建相關(guān)立法的完善

1．電子票據(jù)立法模式

最初的票據(jù)只流通與商人之間，票據(jù)行為是一種商事行為，因此許多國家都在商法中規(guī)定票據(jù)。在現(xiàn)代，票據(jù)的適用范圍雖然早已不限于商人，但商人與企業(yè)在交易中使用票據(jù)仍然屬于最普遍的情形，因此票據(jù)應(yīng)當(dāng)屬于商法的范疇，是以調(diào)整票據(jù)關(guān)系為對象的特別商法，是商法的部門法。而電子票據(jù)作為票據(jù)的一種，應(yīng)當(dāng)將《票據(jù)法》擴(kuò)充，直接把電子票據(jù)納入《票據(jù)法》，明確電子票據(jù)的法律地位。

2.電子票據(jù)當(dāng)事人

除了傳統(tǒng)票據(jù)法意義上的當(dāng)事人之外，電子票據(jù)的流通增加了兩個不可或缺的主體，即票據(jù)交換中心和電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)。

①關(guān)于電子票據(jù)交換平臺，我國還沒有類似機(jī)構(gòu)的建立，但結(jié)合臺灣地區(qū)的電子票據(jù)交換所可以了解到，電子票據(jù)交換平臺是一種為了保證電子票據(jù)流通中的安全性而設(shè)立的機(jī)構(gòu)，它能夠記錄票據(jù)流通的全過程，因此在這樣一個平臺上實現(xiàn)票據(jù)的出票、保證、背書、承兌、付款等功能，使得票據(jù)流通的全過程公開透明，且這樣一個系統(tǒng)又能利用每張票據(jù)的獨特標(biāo)識為票據(jù)信息提供查詢渠道，從而在票據(jù)法律關(guān)系產(chǎn)生前保障公眾的知情權(quán)，法律關(guān)系產(chǎn)生糾紛后又能提供法律認(rèn)可的取證方式，全方位保證票據(jù)流通的安全。

②關(guān)于電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)，出于促進(jìn)票據(jù)流通的需要，電子票據(jù)舍棄了以往面對面的交易模式，使得身份確認(rèn)成為難題，如何確保票據(jù)當(dāng)事人的身份，或者說確保票據(jù)當(dāng)事人真實的意思表示是電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)所要解決的問題。電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)可以通過對公開密鑰進(jìn)行辨別認(rèn)證，票據(jù)當(dāng)事人持有私鑰，公鑰私鑰無法互相計算得出，由電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)的公鑰加密的密文，只有私鑰擁有者才能解密。這樣公私鑰的私有性、保密性也就表明了用戶的身份特征，確保了當(dāng)事人的身份。因此一方面電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)有權(quán)要求客戶提供真實的信息資料，收取相關(guān)費用，并對客戶因違法行為造成的損失要求賠償；另一方面認(rèn)證機(jī)構(gòu)也負(fù)有信息披露義務(wù)，并確保信息安全。

③關(guān)于網(wǎng)上銀行，票據(jù)流通過程中，網(wǎng)上銀行有權(quán)要求客戶提供身份證明資料，按時存足指令的資金，支付相關(guān)費用，同時銀行承擔(dān)著保證交易安全的義務(wù)以及保證客戶知情權(quán)的義務(wù)，另外，銀行也應(yīng)當(dāng)合理保存客戶的相關(guān)資料和認(rèn)證數(shù)據(jù)。而如果銀行因過錯造成客戶損失的，應(yīng)當(dāng)按法律規(guī)定或約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

四、法律責(zé)任

根據(jù)上述幾大主體及其之間的關(guān)系，電子票據(jù)流通過程中必可避免的會產(chǎn)生一系列的法律糾紛，如認(rèn)證機(jī)構(gòu)信息泄露、電子票據(jù)發(fā)送錯誤等。而電子票據(jù)相關(guān)主體的責(zé)任總的來說包括民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任，這些法律應(yīng)當(dāng)就電子票據(jù)出現(xiàn)后所產(chǎn)生的問題，根據(jù)主體的不同、造成經(jīng)濟(jì)損失的大小以及社會影響等方面做出相應(yīng)的規(guī)定，彌補(bǔ)目前的立法空白。

五、總結(jié)

電子票據(jù)是網(wǎng)絡(luò)時代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，具有低成本、高效率、便捷、安全的特點，因此它有利于票據(jù)的流通，符合社會發(fā)展的需要，但同時完全線上交易的模式也為電子票據(jù)帶來了一定的風(fēng)險，而原有的法律制度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)電子票據(jù)的交易方式。因此為了更好的促進(jìn)電子票據(jù)的發(fā)展，還應(yīng)寄希望于立法者，通過建立權(quán)威的電子票據(jù)法律制度，使得電子票據(jù)活動有法可依。