網(wǎng)貸平臺頻頻爆雷，實控人失聯(lián)成重災區(qū)

郗盼

爆雷危機一觸即發(fā)，控制人多預謀“跑路”

眾多爆雷平臺中有投資者拿著多年積蓄“一擲千金”的，也有在親朋好友慫恿下懵懂入局的；更有一些攛掇別人入場，以換取自身利益的。面對眾多投資者們的質(zhì)疑與恐慌心理，這些P2P平臺幕后的核心管理層與所謂實際控制人，又有怎樣的看法呢？

相關報道顯示，有P2P平臺高管人員稱，“早就知道有危機的了，只是時間問題罷了。”早在創(chuàng)業(yè)初期，平臺就已經(jīng)陷入了不斷融資“堵窟窿”的死循環(huán)中。加上大投資環(huán)境不景氣，一些實際控制人索性將部分新進投資者的錢，以大量莫須有的名目占用，當成“私人資產(chǎn)”進行轉移。據(jù)該高管所知，實際控制人在轉移資產(chǎn)的同時，就委托了第三方涉外機構，辦理全家的海外永久居留業(yè)務。眼看著平臺業(yè)務無法開展下去，隨時做好跑路打算。這種現(xiàn)象成為目前能想到的實控人失聯(lián)跑路常用的套路。

此外，在網(wǎng)貸機構大肆跑馬圈地的前幾年，也有平臺前期經(jīng)營正常賺了不少錢，但隨著行業(yè)亂象叢生，監(jiān)管強化，對網(wǎng)貸平臺自融、設資金池等違規(guī)行為禁止之后，一些平臺沒了發(fā)展前景。但前期出借人資金被挪作他用無法回款，加之一些借款人在觀望行業(yè)動態(tài)之后，故意逾期逃廢債，出借人提前退出成為壓倒平臺的最后一根稻草。平臺爆雷，無法跑路或者在看到跑路之后被抓回來的結果后一些實控人也在爆雷之后選擇自首。

今年網(wǎng)貸行業(yè)實控人跑路的消息早已見怪不怪，6、7月份幾乎每天都有平臺暴雷消息傳出，雖尋求良性清盤的平臺不少，但不少平臺實控人早已失聯(lián)。

多家平臺爆雷，實控人失聯(lián)

6月17日，資邦金服董事長陶蕾及副總裁盧偉向警方投案自首，唐小僧宣告爆雷。據(jù)知情人士爆料，自首的陶蕾及盧偉均為外聘高管，并非實際控制人，而此時唐小僧實控人鄔再平（又名鄔戰(zhàn)）已失聯(lián)，至今未抓捕歸案。

7月18日，銀豆網(wǎng)在網(wǎng)站上發(fā)布停止運營公告稱，“由于銀豆網(wǎng)實際控制人李永剛失聯(lián)，資金暫無法兌付，銀豆網(wǎng)將停止運營。平臺將會停止發(fā)標，所有線上交易無法操作。”

據(jù)平臺公開數(shù)據(jù)顯示，銀豆網(wǎng)成交額為106億元，截至2018年6月30日，平臺借貸余額為44億元，借貸余額筆數(shù)為336719筆，利息余額為3.1億元，累計出借人數(shù)量為62757人。逾期數(shù)據(jù)方面，逾期金額為4700萬元，逾期筆數(shù)4筆。

公開信息顯示，銀豆網(wǎng)運營主體為北京東方財蘊金融信息服務有限公司（下稱“銀豆網(wǎng)”），該公司成立于2013年9月，注冊資本8000萬元，北京華信電子企業(yè)集團和和王鵬程分別持股70%和30%。

早在今年6月份相關媒體曾刊文《實地探訪戳穿銀豆網(wǎng)驚天謊言：數(shù)十借款公司無一營業(yè)，16家公司地址仍是毛坯房》，質(zhì)疑銀豆網(wǎng)標的信息真實性。一旦平臺標的虛假，暴雷就是遲早的事情。

7月23日，廣州一家P2P平臺禮德財富在其官網(wǎng)發(fā)布《關于禮德財富相關情況的公告》（下稱“公告”）稱平臺部分項目逾期，實際控制人鄭彥森目前暫時失聯(lián)。

資料顯示，禮德財富是廣州禮德財富信息技術有限公司旗下的P2P網(wǎng)貸平臺，其主要業(yè)務是網(wǎng)絡借款、投資理財。平臺成立于2013年。據(jù)其官網(wǎng)和網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截止7月22日，禮德財富累計成交金額達84億元。

8月6日，58車貸宣布清盤，在清盤公告聲稱引入第三方公司中晟大唐（深圳）投資控股有限公司開展債權債務清算工作。據(jù)悉其實控人刑森卻領著老婆跑到了美國。經(jīng)查，58車貸待償金額3.3個億。

在眾多跑路案例中，也有一實控人波及多家平臺。其中“大名遠揚”的中科光電集團董事長，控制多家公司的盧立建，涉嫌通過買賣多家平臺從中牟利、以及利用殼公司提供虛假標的進行詐騙、自融，涉案金額高達百億，據(jù)不完全統(tǒng)計，盧立建控制和參與的P2P理財平臺有包括人人愛家在內(nèi)的10多家平臺。

天涯海角，雖遠必追。盡管不少平臺暴雷之后，實控人選擇失聯(lián)，但無論跑到哪里，其最終結果都是會被抓回來的。

據(jù)了解，聯(lián)壁金融為上海聯(lián)壁電子科技有限公司運營的理財平臺，與錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧理財并稱民間四大高額返利平臺；2018年6月21日，上海市公安局松江分局根據(jù)群眾舉報，對上海聯(lián)璧電子科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。該公司法定代表人儂某于6月20日凌晨出逃境外，2018年8月初，儂某在境外落網(wǎng)，并由公安機關押解回滬。

預防跑路風險，互金協(xié)會要求實控人變更后48小時內(nèi)要披露

在整個網(wǎng)貸行業(yè)不景氣的局面下，平臺道德風險這種最原始的風險不斷暴露出來。在網(wǎng)貸平臺頻頻爆雷同時，平臺實控人失聯(lián)的消息也相應多了起來。一旦平臺出現(xiàn)爆雷，實控人沒有兜底能力，或許早早就做了抽身走人的準備。

先前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下文簡稱“協(xié)會”）對會員單位下發(fā)“關于加強對P2P網(wǎng)絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知”，要求協(xié)會網(wǎng)貸會員機構實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內(nèi)，應在平臺網(wǎng)站、手機應用等官方互聯(lián)網(wǎng)渠道顯著位置，以及全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。

該通知也被業(yè)內(nèi)人士認為是在非常時期預防平臺高管失聯(lián)的一項必要措施。也有人認為此舉有助于防范一些平臺在國資、上市系股東已經(jīng)退出但仍利用光環(huán)背景虛假宣傳，欺騙投資者。

事實上，這樣的情況也確實存在，曾高調(diào)宣傳平臺獲得央企國資企業(yè)中核集團中核匯能戰(zhàn)略投資的新新貸平臺，在相關媒體報道其這一國資系背景疑虛假宣傳后，平臺一邊聲稱宣傳真實合理，一邊又對上述相關宣傳做了特殊處理。在股東信息早已發(fā)生變更后新新貸平臺依舊利用中核集團中核匯能戰(zhàn)略投資，信息披露明顯存在問題，有利用光環(huán)背景欺騙投資者的嫌疑。