大學(xué)生網(wǎng)貸認(rèn)知及其風(fēng)險(xiǎn)防范調(diào)查分析*
——基于甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)的調(diào)查數(shù)據(jù)

王寬余 吳應(yīng)珍 余文博 張玉峰 李杰仁

甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)人文學(xué)院法學(xué)，甘肅 蘭州 730070

一、調(diào)查概況

(一)調(diào)查對(duì)象

本次調(diào)查主要基于甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)各個(gè)學(xué)院的學(xué)生，包括大一、大二、大三、大四的學(xué)生，共計(jì)100人；其中男生39人，女生61人。

(二)調(diào)查目的

近幾年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)貸款隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)與成長(zhǎng)逐漸被社會(huì)所認(rèn)同，人們所接受。然而，網(wǎng)絡(luò)貸款在給人們帶來(lái)便捷的同時(shí)也產(chǎn)生了許多問(wèn)題，比如作為其中一種的校園網(wǎng)貸使得在校大學(xué)生不能安心學(xué)習(xí)與生活，更有甚者有些學(xué)生因?yàn)樾@網(wǎng)貸所帶來(lái)的困擾而選擇自殺等極端方式來(lái)擺脫這種困境。為此，我們通過(guò)調(diào)查甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)大學(xué)生關(guān)于校園網(wǎng)貸的認(rèn)知及其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，分析并提出合理化建議來(lái)為大學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)安逸舒適的學(xué)習(xí)與生活環(huán)境。

(三)調(diào)查方法

本次調(diào)查采用問(wèn)卷調(diào)查、訪談法的方式進(jìn)行。向甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)大學(xué)生共計(jì)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷100份，回收100份，回收率100%；有效問(wèn)卷100份，有效率100%。同時(shí)，項(xiàng)目組也通過(guò)走訪調(diào)查的方式掌握具體情況。

二、調(diào)查分析

(一)基本情況統(tǒng)計(jì)

1.性別

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)得知，本次受訪100人中，有61%為女性，39%為男性。

2.班級(jí)

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)可知，本次受訪100人中，大部分受訪大學(xué)生集中在大一大二大三，分別為24%、43%、20%，而大四和碩士博士?jī)H占13%。

3.受訪者月支出

根據(jù)調(diào)查可知，受訪者有68%的月支出在1000元以下，1000元以上的僅占32%。其中大部分月支出在800—1000元之間，這與甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)的生活消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)出入不是太大，說(shuō)明日常生活消費(fèi)保持在一個(gè)較為合理的區(qū)間之內(nèi)。

4.受訪者戶籍

根據(jù)采訪數(shù)據(jù)可知，受訪者有70%來(lái)自農(nóng)村，而城鎮(zhèn)戶口僅占30%，農(nóng)村學(xué)生占絕大多數(shù)，城鎮(zhèn)學(xué)生較之于較少。

(二)問(wèn)卷分析

1.對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)

(1)對(duì)校園網(wǎng)貸的認(rèn)知情況

由圖可知，在受訪的大學(xué)生中有61%的人認(rèn)為校園貸是違法行為，只有11%的人認(rèn)為校園貸具有積極影響。因此，就基于甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的認(rèn)知來(lái)說(shuō)大部分學(xué)生是比較理性的，能夠正確的認(rèn)識(shí)到校園貸的風(fēng)險(xiǎn)；只有少數(shù)學(xué)生認(rèn)為校園貸是一種合理的存在，換言之，這11%的學(xué)生是校園貸發(fā)生的潛在群體，需要學(xué)校與家長(zhǎng)共同關(guān)注與引導(dǎo)。

(2)對(duì)校園貸與商業(yè)銀行貸款的認(rèn)知

通過(guò)調(diào)查可知，大部分學(xué)生能夠認(rèn)識(shí)到銀行貸款合法，網(wǎng)絡(luò)貸款違法的可能性較大，并且銀行貸款各種程序較為規(guī)范而網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)存在違法行為。也有34%的學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)貸款程序較之于銀行貸款簡(jiǎn)便，這也是大部分學(xué)生選擇網(wǎng)貸的原因。

(3)對(duì)校園貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

據(jù)調(diào)查顯示，大部分學(xué)生對(duì)校園貸的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)較為深刻而清楚的認(rèn)識(shí)，但并不排除仍有部分學(xué)生簡(jiǎn)單的認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)只是電子合同無(wú)效。

(4)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的了解程度

據(jù)調(diào)查，大學(xué)生最為了解的貸款平臺(tái)是螞蟻花唄和名校貸，因此，應(yīng)大力監(jiān)管這兩個(gè)貸款平臺(tái)。同時(shí)，還有不為大家所熟悉的平臺(tái)，對(duì)于不熟悉的平臺(tái)也應(yīng)加強(qiáng)管理，規(guī)范程序。

(5)對(duì)校園貸年利率的認(rèn)識(shí)

由上表可知，大部分同學(xué)對(duì)年利率都有正確的認(rèn)識(shí)且符合法律規(guī)定，但仍有較少數(shù)同學(xué)所認(rèn)可的年利率超出了法律的規(guī)定范圍，這些同學(xué)很可能因?yàn)閷?duì)利率的誤解而去網(wǎng)貸。因此，這部分同學(xué)應(yīng)是我們重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。

(6)大學(xué)生消費(fèi)觀念以及防詐騙意識(shí)的分析

據(jù)調(diào)查，大學(xué)生之所以選擇貸款是因?yàn)樗麄儾荒芾硇韵M(fèi)，并且大學(xué)生具有更強(qiáng)的攀比心理，以及在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天大學(xué)生的防詐騙意識(shí)較為低下。

三、防范措施

(一)學(xué)生

由表1可知，作為大學(xué)生自身來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，理性的根據(jù)自身實(shí)際情況和家庭實(shí)際情況消費(fèi)，不能盲目消費(fèi)和攀比消費(fèi)給家庭和自己帶來(lái)不必要的麻煩。

表1

(二)學(xué)校

由表2可知，就學(xué)校來(lái)說(shuō)為了防止或減少大學(xué)生網(wǎng)貸學(xué)校應(yīng)該多舉辦關(guān)于網(wǎng)貸的講座，及時(shí)幫助在生活和學(xué)習(xí)上有困難的學(xué)生，學(xué)校做好網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作，學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)日常排查，建立校園網(wǎng)貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，學(xué)校的相關(guān)部門要密切關(guān)注網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的發(fā)展情況。同時(shí)，學(xué)院和班主任要及時(shí)關(guān)注學(xué)生的生活情況和消費(fèi)狀況對(duì)已經(jīng)參與網(wǎng)絡(luò)借貸的學(xué)生做好思想安撫工作和經(jīng)濟(jì)幫助工作，對(duì)于可能出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)貸款的學(xué)生進(jìn)行提前教育預(yù)防。

表2

(三)家庭

由表3可知，對(duì)于家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，家長(zhǎng)應(yīng)該及時(shí)了解子女的生活狀況，多與老師溝通，家庭做好孩子消費(fèi)和理財(cái)教育。一方面，父母要培養(yǎng)子女養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，幫助子女養(yǎng)成健康理性的消費(fèi)觀和勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。另一方面，父母多關(guān)注子女的學(xué)習(xí)、生活動(dòng)態(tài)，增進(jìn)交流，把握好子女學(xué)習(xí)、生活的近況和思想動(dòng)態(tài)，杜絕校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)。

表3

(四)社會(huì)

由表4可知，作為社會(huì)來(lái)說(shuō)，相關(guān)部門應(yīng)積極完善相應(yīng)的法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管。聯(lián)合學(xué)校加強(qiáng)學(xué)生的法制教育，提高大學(xué)生資金安全意識(shí)，防止大學(xué)生財(cái)物被盜、電信詐騙、網(wǎng)貸詐騙事件的發(fā)生，有關(guān)部門應(yīng)通過(guò)各種手段進(jìn)行大力宣傳教育，從而提高大學(xué)生的自我防范能力。把《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》等文件裝訂成冊(cè)以讀本的形式分發(fā)于甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)每一位同學(xué)之手，加強(qiáng)校園網(wǎng)貸的監(jiān)督和規(guī)范。

表1