借錢消費，真的可以嗎

荏石

消費是經濟發展的最主要驅動力之一。

縱觀發達國家的經濟騰飛史，消費增長基本都發揮了舉足輕重的作用。例如，世界第一經濟強國美國，早在上世紀中葉，居民消費率（居民消費占GDP比重）就超過了60%，2017年這一比重達到68.4%。

近年來，消費對于中國經濟增長的推動作用也日益凸顯。

國家統計局于10月19日發布的2018年第三季度經濟數據顯示，前三季度，消費支出對經濟增長的貢獻度達到78%。消費已經取代投資成為推動中國經濟增長的首要動力。

人民日益增長的消費需求，既成就了更美好的生活，也成為了推動此輪中國經濟轉型升級的重要新動能。消費上漲——經濟增長——收入提高，在中國經濟邁向高質量發展的過程中，這股正向循環正在逐漸形成，前景可期。

如此強大的消費動力中，18至35歲的青年一代成為了不可忽視的重要力量。他們對消費品質要求更高、對消費價格敏感度更低、對未來經濟狀況和收入預期更有信心、也更加愿意使用以消費信貸為主體的消費金融服務。

光大銀行、蘇寧易購等品牌聯合發布的《2017年輕人消費趨勢數據報告》顯示：月收入在4000元以上的年輕人辦理信用卡的比例超過76%，信用消費已被大部分中高收入年輕人所接受。

世界各國經驗充分證明，消費金融是擴大居民消費的有力手段。但其教訓也表明，發展消費金融要量力而行、適度發展，必須加強監管體系與風控體系的建設。

我國消費金融行業盡管起步較晚，但后發優勢明顯。特別是站上“互聯網+”風口后，中國互聯網消費金融已經成為全世界互聯網金融創新的引領者。吹盡黃沙始到金，經過政府、企業、社會聯手對市場快速擴容期種種亂象的嚴厲整治，一些優秀的平臺、品牌和產品正以更加完善的監管征信體系、更加先進的技術手段、更加堅實的資本基礎和更加高效便捷的服務方式脫穎而出。

而從大環境看，鼓勵發展消費金融已經成為國家推動經濟邁向高質量發展新階段的重要抓手。9月和10月，國務院兩次發布文件，明確要求，進一步提升金融對促進消費的支持作用，鼓勵消費金融創新，規范發展消費信貸，把握好保持居民合理杠桿水平與消費信貸合理增長的關系。在風險可控、商業可持續、保持居民合理杠桿水平的前提下，加快消費信貸管理模式和產品創新，加大對重點消費領域的支持力度，不斷提升消費金融服務的質量和效率。

可以預見，隨著我國消費金融體系尤其是互聯網消費金融的進一步成熟，中國人的消費潛力將被進一步釋放。一個有著完善消費金融體系和消費熱情的中國市場，必將為驅動世界經濟新一輪增長提供新的動力。