商業銀行信貸資金進入風險投資的探討

豐迪

摘 要 在我國經濟發展的過程中，商業銀行信貸資金進入對產業升級有著十分重要的影響，商業銀行信貸資金進入存在一定的風險，要針對存在的風險投資制定投資策略，本文就商業銀行信貸資金進入風險投資的探討進行闡述。

關鍵詞 商業銀行 信貸資金 風險投資

0前言

在企業發展的初級階段必然會參與風險投資，風險投資制定的建立對企業和銀行的發展都有十分重要的意義。

1商業銀行信貸資金介入風險投資領域的前提條件

1.1風險補償機制的完善

長期以來，商業銀行利用信貸資金支持高科技公司的最大障礙是風險與收益之間的不對稱。因此，在目前商業銀行沒有高新技術企業貸款風險補償機制的現行管理體制下，為吸引高科技企業的商業銀行貸款，首先要解決高科技企業貸款風險補償問題，商業銀行風險貸款。首先，高科技公司的未來收益被用作貸款抵押品，并規定如果項目成功，銀行有權獲得超過貸款本金和利息的資金，以形成補償機制為銀行高風險貸款。二是創新貸款擔保方式。商業銀行建立無形資產評估體系，將知識產權等無形資產納入抵押擔保范圍，擴大抵押擔保領域。三是創新中小企業貸款擔保機構擔保方式，形成貸款擔保機構風險補償機制，為商業銀行增加對高新技術企業貸款提供對外擔保條件。四是探索商業銀行為風險投資公司籌集資金的途徑，增加風險投資公司投資高科技公司的總量。風險投資公司將返還全面收入的銀行貸款。

1.2政府部門的大力支持

由于商業銀行需要借款人提供某些資產作為抵押品或提供可從信用安全角度予以補償的企業信用擔保，因此許多科技公司無法達到這一要求。這就要求政府成立信用擔保機構。如美國“中小企業管理局”，日本“全國信用擔保協會協會”等，為商業銀行向高科技中小企業提供技術咨詢并發揮后盾作用。此外，政府部門應加大對商業銀行從事風險投資的政策支持，降低高新技術企業股權投資收益率，允許商業銀行利用市場化利率提高商業銀行的利益在高科技企業。投資、融資熱情。

1.3商業銀行風險投資人才培養

風險投資的高風險要求商業銀行培養和造就一批熟悉風險投資，精通資本運作的金融專家。要求他們能夠管理高風險資產領域的各種風險，并準確計算每個項目的風險內容和風險。概率：準確評估每個項目的風險。它不僅可以預測風險發生的時間和階段，而且可以提出解決方案和措施，防范和化解項目風險，使銀行資產在高風險下盈利，促進商業銀行多元化資產結構。經營利潤最大化。

1.4商業銀行金融工具的創新

商業銀行從事風險投資業務時，首先要控制交易風險。由于風險投資業務一般都是場外交易，交易量大，分散結算，無保證金制度和日結算倉位制度，交易風險遠大于傳統商業銀行。同時，由于中國資本市場不發達，存在很大的不足。商業銀行很難在資本市場進行交易，也缺乏交易所必需的金融工具。因此，控制交易風險的創新金融工具已成為中國的商業銀行。風險投資的首要任務。

2商業銀行信貸資金進人風險投資的對策及建議

2.1加強和完善風險補償機制

商業銀行往往面臨支持高科技產業發展的回報和風險不對稱的問題。為改善這種狀況，有必要加大商業銀行在高新技術企業的投資力度，吸引商業銀行投資貸款公司。完善風險補償肌肉注射：一是高科技公司貸款抵押品未來必須具有商業利益。如果一個高科技企業項目能夠在未來取得成功，商業銀行可以按照規定收取一定的收入。收入制度不包括貸款帳簿。只有這樣，包括黃金和利息在內的收益才能有助于形成風險補償機制。其次，在貸款方式上，商業銀行必須將知識產權等無形資產納入擔保范圍，從而建立完善的無形資產。價值評估體系可以擴大擔保范圍，增加風險補償。第三，創新公司擔保的中小企業貸款機構需要建立有效的風險補償機制，增加對商業銀行的附加擔保金額。最后，要積極探討商業銀行融資方式融資風險投資公司時，商業銀行應積極探索適合的途徑和渠道，增加風險投資公司的總投資。

2.2政府增加政策和其他支持力度

從安全角度來看，必須向借款人提供商業銀行信貸資金，為風險投資提供一定的抵押擔保。擔保人必須要求賠償，但事實上，許多高科技中小企業沒有這種能力，或當時很多公司無法確定具有這樣的能力如此自然的實地商業銀行信貸資金進入了風險投資的發展。因此，中國政府應該通過政府資助向美國等其他國家學習，單獨為中小企業建立信用擔保機構，確保風險資金和貸款的安全。除此之外，政府還可以通過降低商業銀行的投資稅率和鼓勵政策，提高商業銀行的信貸資金進入風險投資行業。發展支持和推動商業銀行風險投資。

2.3培養優秀的專業人員

風險投資具有高風險特征。為保證商業銀行的投資安全，有必要培養更多優秀的專業人才。這些人才必須熟悉銀行風險投資相關事宜，善于理財和操作。在專業領域，如計算風險概率和風險內容有很強的能力。由于商業銀行社會發展的重要性，商業發展風險投資的專業人員必須能夠及時預測商業銀行的類型，時間和風險程度，并根據預測的情況制定有效的措施。風險防范計劃，提高商業銀行的商業利潤，促進商業銀行發展。

2.4創新交易金融工具

商業銀行信貸資金進入風險投資領域，風險投資業務的發展必然要求嚴格控制交易風險。總體而言，風險投資業務交易量較大，但結算相對分散，沒有建立有效的保證金管理體系。它需要每天進行。與傳統信用風險相比，現代風險資本交易的風險必然更大，但中國資本市場的相關機制并不完善。商業銀行也缺乏必要的交易金融工具，這會給中國的商業銀行帶來信貸風險。投資界帶來了諸多不便。因此，為了進入風險投資領域，中國的商業銀行必須創新交易金融工具以降低風險。

3結束語

綜上所述，在當前社會經濟發展的過程中，需要不斷提升商業銀行信貸資金進入，為經濟發展注入新的活力。