淺析我國商業銀行機構業務的發展

劉昕

摘 要：商業銀行機構業務作為銀行業務的重要組成部分，在整個銀行業務中的分量越來越大，作用越來越大，加快商業銀行機構業務的發展成為商業銀行當務之急，本文以商業銀行機構業務的涵義、發展趨勢為主，探討了商業銀行機構業務發展的主要內容，提出了發展的對策，以此為商業銀行機構業務的發展提供一些參考和借鑒。

關鍵詞：商業銀行；機構業務；發展趨勢

商業銀行整體規模以及經濟效益的提升依賴于機構業務的發展，全面提升機構業務服務發展，可有效提升銀行業務增長點。本次研究主要對商業銀行機構業務服務發展情況加以闡述分析。

一、商業銀行機構業務的涵義

商業銀行的機構業務一般而言是指金融機構對客戶群體進行劃分和細分，根據金融機構總體的發展戰略，利用合理有效的營銷手段和策略，把金融機構開發出來的金融產品和金融服務，利用特定的渠道和手段提供給金融機構客戶，同時與金融機構客戶進行業務交流與合作，實現互惠共贏的經營活動。商業銀行的機構包括存款、貨款、拆借、信貸、中間業務、投資銀行業務、銀行卡、結算、清算、網上銀行等各類金融產品和服務。商業銀行機構業務的產生和發展，體現了單個金融機構功能的局限性和有限性，也體現了各金融機構之間業務的關聯性。隨著全球經濟一體化趨勢的不斷加強，以及國際貿易的不斷增加，單一的金融機構很難依靠自身的資源滿足其金融機構客戶的全方位需求，尤其是客戶有跨國、跨地區的業務需求時，就必然要求商業銀行同其它金融機構開展合作，為自己的客戶提供全方位的、特定的服務，只有這樣才能夠推動商業銀行自身的發展，提高自身的競爭力。

二、商業銀行機構業務發展的趨勢

1.客戶種類的多樣化

隨著金融改革的不斷深入，同業競爭異常激烈、大眾投資意識普遍增強，我國商業銀行經營傳統業務的優勢正在日益削弱，為尋求和擴大盈利空間，必須要擴大商業銀行機構業務的發展，要擴大商業銀行機構業務的發展，就離不開客戶群體的支持。當前，銀行的客戶群體構成發生了很大變化，除了一般客戶以外，銀行還有機構客戶這一特殊群體，他們是我國金融機構改革的產物，也是我國與國際金融市場接軌的產物，它們既有銀行一般客戶的特性。也有銀行戰略合作伙伴的特性。這一雙重的特性也使得銀行必須要更加重視鞏固這些客戶群體，我國的金融機構種類也在不斷增加，金融機構的客戶群體范圍不斷擴展，各類證券公司、基金管理公司、財務、信托、保險公司等等也是商業銀行的客戶群體。擴大商業銀行機構業務的發展的同時，必須要緊緊抓住這些多樣化的客戶群體。

2.客戶需求日益多元化

由于商業銀行自身的特點，經營的范圍各有側重，重點的領域也有很大差別，這也導致了各商業銀行的客戶群體有很大差別，各有各的特點。銀行客戶群體的多元性也導致了需求的多元性。比如有些銀行信貸方面很發達，它的客戶群體大多是商業人士，信貸方面的需求很大。有的銀行理財投資、中間業務很發達，它的客戶群體可能是投資人士、投資機構等，所以，不同的商業銀行擁有不同的主要客戶群體，這些客戶群體也有著不一樣的業務需求。為了滿足客戶的需求，商業銀行必須要針對客戶的需要不斷開發出新的金融產品以及提供更好的金融服務，只有這樣才能提升商業銀行在機構業務領域的競爭力，為客戶提供多樣化的產品和服務，滿足客戶的多樣化需求。客戶需求日益多元，也提醒銀行機構要努力擴大自己的機構業務，不斷創新產品和服務，緊緊抓住客戶的需求，把握客戶的需求心理，不斷地滿足他們的個性需要。

3.機構間的業務交流與合作不斷加強

由于單個商業銀行的局限性和能力的有限性，使得單個商業銀行很難滿足客戶的所有需求，這就使得銀行之間的交流與合作不斷加強。比如一些大型的投資項目，由于工期長、耗資大、成本回收期長，單個的商業銀行不愿意接這樣的任務，而且實際上它們也難以獨立承擔這樣龐大的項目，在這種情況下，銀行機構就必須要相互協作，它們一般就會組成投資財團，共同承擔項目融資任務。也有一些大型項目需要各個銀行之間分工配合，有的提供貸款，有的提供賬戶等等，銀行之間的分工合作比比皆是。在當今競爭激烈的時代，各個銀行之間都有搶奪客戶，擴大利益的需要，但是他們之間也有合作交流的需要。比如一些大型的工程項目，需要龐大的資金，需要專業的信貸顧問和擔保機構，需要有機構提供資金，這些都促使銀行之間的業務交流與合作不斷加強。

三、加快商業銀行機構業務發展的對策

1.積極擴展客戶群體

對銀行來說，客戶是它們生存發展的基礎，沒有一個穩定且龐大的客戶群體，銀行就難以在競爭激烈的市場上存活下來，更難以汲取資源擴大自身的發展。一個穩定的客戶群體對于銀行來說至關重要。所以，銀行一方面要穩固自己的原有客戶群體，不要讓自己原有的客戶群體流失。原有的客戶群體是銀行賴以生存的根本，必須要時常加強和這一基本群體的交流溝通，找出他們對銀行的意見，改正自身的不足之處，努力鞏固好這一群體。另一方面，銀行要擴大發展，要加強自身的競爭能力就必須要不斷擴大自己的客戶群體，只有這樣才能不斷壯大自身，不斷為客戶提供更好的服務，也更能夠擴大和提升自身的盈利空間，更好地在充滿激烈競爭的市場上存活下來，因此，對于一些新興的客戶群體，銀行要密切關注，積極掌握他們的需求動態，做好宣傳推廣工作，積極同他們接觸、交流，了解和掌握他們的需求，積極準備吸納他們，一旦他們符合銀行發展的要求，就積極納入他們，搶占這些客戶群體，擴大自己的客戶群體，商業銀行只有不斷鞏固和擴大自己的客戶群體，才能在日益競爭激烈的市場上不斷壯大。可以說，目前商業銀行機構業務處于一個戰略機遇期，商業銀行機構要實現機構業務的持續、健康發展，必須進一步提高對機構業務的重視，理順運作模式，創新發展思路，搭建機構業務平臺，搶占新興市場和新興客戶群體。

2.滿足客戶需求，加強產品創新

商業銀行的發展離不開客戶的支持，為了商業銀行自身更好的發展，商業銀行必須要滿足客戶的需求，只有這樣才能贏得客戶的信賴，獲得客戶的長久支持。客戶的需求隨著時代的發展肯定會越來越多，越來越復雜，銀行機構面臨的壓力顯而易見，如果不能很好地滿足客戶的需求，那么這些客戶群體就可能轉投別處，這對銀行的損失非常巨大，所以一定要避免這種情況的發生，這就要求商業銀行必須要積極同自己的客戶群體交流，積極了解他們的新的需求，一句話，能夠深入了解客戶的需求，并且要不斷地把握客戶的多樣化需求，不斷推出好的金融產品和服務。銀行的客戶群體多樣，所涉及的范圍很廣泛，因此，銀行要努力滿足客戶的個性需求，同時也要不斷創新，推出更多更好的產品和服務，鞏固和擴大客戶群體。

3.互惠互利，共同發展

我們都知道眾人拾柴火焰高的道理，銀行在為客戶服務的過程中，不可能面面俱到，也不可能滿足他們的所有需求，單個銀行的業務是有限的，能力也是有限的，但是客戶的需求卻是多種多樣，更何況現在的機構客戶本身就是一個金融平臺，它們的需求就更加多樣了，難以完全包括進來。而且隨著金融機構客戶群體的不斷增加，涉及范圍的不斷擴大，業務需求更加多樣，單個的銀行很難滿足客戶的全部需求，有的客戶需要跨境、跨區域的金融服務，單個的銀行很難滿足，這就要求銀行之間開展合作，共同滿足客戶的個性需求，這也表明銀行之間的合作協調成為必然的趨勢，比如有的銀行通過推出聯合的產品和服務滿足雙方客戶的需要，擴大雙方的共同利益，實現互惠互利，共同發展。銀行之間雖然存在激烈的競爭，但是他們之間也有共同的利益，這就需要銀行之間互相合作、互惠互利，把共同利益擴大，把互惠互利的蛋糕做大，促進銀行之間的共同發展，為客戶帶來更好的服務。

四、小結

商業銀行機構業務屬于銀行業務的重要組成部分，強化商業銀行機構業務的核心競爭力，提升商業銀行機構業務服務水平，拓展機構業務渠道，提升機構業務量是促進銀行整體快速發展的重要渠道。本文通過對商業銀行業務機構發展探討，期望為我國商業銀行發展提供指導思路。

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