中學生理財現狀分析及理財習慣的培養

廖詠詩

摘要：隨著我國居民生活水平的不斷提高，人民的物質生活條件日益豐富起來，中學生作為特殊的一代，受到獨生子女政策的影響，成為整個家庭的掌上明珠，中學生自己能夠支配的金額數目也在不斷上升。此外，互聯網金融的發展讓整個社會的經濟環境和支付環境都發生了巨大的變化，電子支付使得金錢變成一串串數字，刺激了消費的同時也讓人們花錢如流水。在這樣的背景下，中學生作為心智尚未成熟且攀比心理極高的群體，很容易在歪風邪氣的侵染下迷失自我，如果不能養成正確的消費觀和理財觀，必然會陷入無底洞。本文旨在簡要分析當前中學生對理財的認識和看法，其次根據具體的現狀提出中學生理財意識和理財習慣的培養方法。

關鍵詞：中學生；消費；理財

一、中學生理財現狀分析

在一般人的眼里，中學生和理財似乎很難產生任何的聯系：中學生作為一個零收入群體，沒有資金何來理財。其次，中學生作為一個知識儲備的關鍵階段，應當把主要的時間和精力都花在學習上，盡量和物欲橫流的花花世界劃清界限，避免過早被俗流玷污，因此，更加不會去學習理財。這里所說的中學生理財不是通常情況下的投資理財，而是培養一種開源節流的意識和習慣，學會花好自己的每一分錢。因為我們作為“負翁”，所有的積蓄基本都來自家長的汗水，我們沒有理由拿著自己不勞而獲的成果去鋪張浪費和攀比。繁重的校園學習只能幫助我們積累教材知識，但是生活中的知識還要來源于生活。

（一）部分中學生理財意識淡薄。所謂理財，是用某種手段在一定的時間內達成一定的經濟目標。理財自然不是一個陌生的詞匯，但是在中學生群體中卻鮮有耳聞，社會不同群體都普遍認為理財對于中學生來說為時過早，實際上并非如此。在中學生的教育過程中，自理能力和自立能力的培養是極為關鍵的一個部分，很多人走入社會都會有一種應接不暇甚至呼吸困難的感覺，主要還是因為自理能力不足導致的。而理財和消費是自理能力高低的重要評判標準。在我國，受到教育環境和人文觀念的影響，中學生的理財觀念普遍來說都是比較低的。首先，家長更加關心子女的身體健康發育和學習成績，認為理財和消費不是最重要的，因此，對于子女的消費和理財教育有所缺失；其次，學校方面，對于理財和消費的教育更是不足，只能在主題班會上形式性地點到為止；最后，中學生自己在拿到壓歲錢的時候要么全部交給父母，讓家長來管理，要么不假思索地花光，沒有想過怎么科學地去花好這筆錢。

（二）部分中學生的理財能力不足。值得慶幸的是，當代中學生不再是傳統的讀死書一代，我們和外界的聯系通過互聯網這個平臺變得更加緊密。中學生群體的消費觀念存在很大的問題，理財觀念比較淡薄，但還是有一部分中學生已經在社會家庭學校等熏陶下萌生了理財觀念。但是受到家庭教育和傳統觀念的影響，他們認為將金錢存入銀行就是所謂的理財，一方面這樣的方式基本不存在風險，而且還能帶來小額的利息收益，另一方面，把錢存進銀行可以斷去自己胡亂消費的壞習慣，不失為一種良策。如果從改變自己消費習慣的角度來說的話，把錢存進銀行的確確是一種很好的方式，但是這并不是科學的理財方式。此外，部分中學生被少量理財APP所謂的高額利息蒙騙，最后錢財付之東流。這些都是因為理財能力不足導致的。

（三）部分中學生存在不合理消費行為。隨著電子信息技術的發展和互聯網金融的發展，當今社會的經濟環境和消費環境都發生了翻天覆地的變化，傳統的消費只能走出家門去具體的購物點使用現金消費，但是當代的消費可以實現足不出戶，也不再需要現金作為交易方式。淘寶、支付寶、微信支付、京東等平臺為廣大消費者提供了源源不斷的消費動力，這些平臺自然是極大方便了人們的生活方式和消費方式，但是同時也讓中學生的消費行為不受自己的主觀控制。在傳統的消費行為驅使下，中學生想要購物只能去商場使用現金，但是現在在網上隨便看看就能買到更多東西，極大刺激了消費欲望，激生更多的消費。

二、中學生理財意識和理財能力的培養

（一）家長需要做出正確積極的引導。父母是子女最好的老師，父母伴隨子女走過整個成長生涯，他們的一言一行對子女來說都在無形中起著潛移默化的作用，對子女三觀的塑造和培養和日后的抉擇都起著重要的引導作用。中學生處于心智尚未成熟的階段，無論是教材上的書本知識，還是社會生活的實踐知識都需要在這個階段一點一滴開始積累，但是當代的應試教育讓父母很容易忽視孩子的社會實踐知識，盲目追求考試成績的提高，對于孩子其他方面的能力就相對有所忽視。當代部分中學生的理財和消費觀念存在問題一個主要的根源就是父母不能夠積極引導。在日常生活中，家長應該以自己的一言一行去教育子女。具體來說，我們拿壓歲錢舉例。多數情況下，孩子的壓歲錢是上交給父母的，在孩子小的時候認為這是一件天經地義的事情，但是年紀稍長了，叛逆心理作祟，會讓孩子覺得不公平，認為父母不民主，霸占了自己的壓歲錢。但是壓歲錢放在孩子那里又很快被亂花一通。所以，最好的辦法是家長將壓歲錢全權交給子女，但是幫助教育子女怎么花錢，比如可以預定有益的書刊和教學資料，參加文體活動等。這些都是簡單的理財方式。

（二）學校應當采取一定的理財教育。學校作為培養學生綜合素質和能力的場所，應當時刻明確自己的使命和任務，國家的未來掌握在年輕一代的手中，而年輕一代的培養則掌握在學校的手中。但是升學率的壓力使得絕大多數學校都忘卻了自己的初心，僅僅看到學生的考試成績和排名，將升學率擺放在第一位。祖國的未來建設依靠分數是遠遠不夠的，對于學生的培養如果只停留在升學率的提高一樣是不夠的。當今社會講究的是全方位高素質人才，各方面的能力都要突出才能凸顯自己的優勢。理財能力也是全面素質的一個分支，這一能力的培養不僅對學生終生受益，甚至能夠幫助學生們在日后的生活中積累更多的財富。

（三）中學生自身制定良好的理財計劃。中學生理財的關鍵還是要靠自己，父母和老師只能作為引導者來幫助我們向正確的道路前進。理財習慣是一個需要長年累月培養的意識和能力，一朝一夕的記掛是不能形成的，因此，在培養的過程中不能一蹴而就，也不要浮躁，不要因為短暫的失敗和破例而徹底放棄，要一步步來。具體來說，首先要將自己的零花錢做一個規劃，分為學習、生活、娛樂等板塊，每一個板塊做一個預期。其次，每日的消費都要記錄下來，然后定期去回顧自己的消費記錄，看看哪里存在不合理的地方，在后面消費的時候做出實際的改動。記錄要堅持，長期下去的話必然能夠看到效果。因為我們在具體的消費時，很容易受到消費沖動的刺激，做出不理智的選擇，但是等我們理智下來，再次去回顧自己的消費行為時，就會發現當時的幼稚，久而久之就會養成良好理性的消費習慣。最后，可以選擇一些風險小的理財方式，線上比如余額寶，線下比如各大銀行的理財產品等。

（作者單位：四川省鹽道街中學高2019屆5班）

參考文獻

[1]李千昱： 互聯網時代中學生理財習慣的現狀及引導[J]. 中國國際財經，2018（4）.

[2]王乙臣：淺談當代中學生理財習慣的現狀及對策[J]. 財會學習，2016（12）.