支持產業興旺 服務鄉村振興

阮開武

【摘要】服務鄉村振興戰略的實施，是各家金融機構應承擔的社會責任；是服務實體經濟、支持農村產業興旺關鍵要點；也是農業供給側結構性改革、推進普惠金融的重要內容。本文試從當前金融支持產業興旺過程中存在的問題，梳理出需要改進的舉措，進一步明確了金融支持產業興旺、服務鄉村振興的重點。

【關鍵詞】支持產業興旺 服務鄉村振興

黨的十九大報告提出實施鄉村振興戰略，是要按照產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕的總要求，加快推進農業農村現代化。鄉村振興，既包括經濟、社會和文化振興，也包括治理體系創新和生態文明進步。而鄉村振興的五大要點：推動產業興旺、優化人居環境、促進鄉村文明、強化鄉村治理、改善農民生活，其中產業興旺是鄉村振興的基礎，也是鄉村振興的核心和關鍵。

如何實現產業興旺，十九大報告同時也明確要求：構建現代農業產業體系、生產體系、經營體系，完善農業支持保護制度；發展多種形式適度規模經營，培育新型農業經營主體，健全農業社會化服務體系，實現農戶和現代農業發展有機銜接；促進農村一二三產業融合發展，支持和鼓勵農民就業創業，拓寬增收渠道。隨著農業農村經濟結構加快轉型，以集約化、組織化、規模化為特征的“大三農”“新三農”“特色三農”呈現快速發展態勢。農業適度規模經營，農村一、二、三產業融合發展，新型職業農民群體加快形成，成為“三農”發展的方向。圍繞產業興旺主線，銀行要不斷深化農村現代產業體系的金融服務，通過大力支持糧食生產、特色農業、農產品加工流通和農村第一產業“接二連三”的融合發展，加快構建適應“三農”特點的現代產業體系，為支持鄉村產業興旺、服務鄉村全面振興提供強有力的金融支撐。

一、當前金融在支持農村產業興旺中存在的問題

（一）農村金融供給主體偏少且信貸審批權上收

伴隨國有商業銀行股改上市，縣級及以下的農村機構網點大量被整合、撤并，并集中上收了信貸資金的審批權限，造成僅有的縣域分支機構只有小額質押貸款和額度較小的個人消費貸款權限，支持“三農”和農村產業化發展的作用得不到有效發揮。加之絕大部分農村地區只有農村信用社和郵政儲蓄銀行，提供相對有限的金融服務，雖然近年來成立一些村鎮銀行，但大部分村鎮銀行網點都只設立在縣城，并未延伸到鄉鎮服務廣大農村地區。

（二）農村信貸投入力度偏小且貸款期限不匹配

農村信用社和郵政儲蓄銀行受自身資金實力、服務能力、發展規模、缺乏地方政府政策支持等因素制約，投向“三農”的貸款總量偏少，不能滿足農村產業結構調整、農業供給側改革的需求，加之金融機構大多提供一年期貸款，期限與現代農業廠房、大棚、農機設備等投入產出周期不匹配，尤其部分種植業需要三至五年期甚至更長，難以滿足現代農業經營主體中長期資金需求。

（三）農村金融信貸品種和服務產品種類仍顯單一

當前農村金融機構發放的農業貸款仍以農戶小額貸款、聯保和擔保貸款為主，普遍存在貸款額度小、期限短，與新型農業經營主體期望的需求在時間、價格、風險等不匹配，很難適應現代農業發展的需求，同時所提供的服務農村的產品種類也較為單一，多數只提供存取款、理財產品銷售、代收代付和小額短期貸款等業務，難以滿足農村產業興旺的綜合服務需要。

（四）農村金融的信貸審批和金融風險保障能力不強

具體表現為農業投入產出周期受季節性影響明顯，部分資金需求具有“短、小、頻、急”的特點，而金融機構信貸審批手續相對復雜、遲緩，難以提供相適應的農戶資金需求效率保障，加之農業保險缺乏多形式、多渠道保險體系，品種不齊全，保障水平低，難以適應農戶和新型農業經營主體的要求。

（五）涉農資產抵（質）押融資缺乏平臺支撐

縣、鄉、村三級農村產權流轉服務體系、農業信貸擔保體系、政策性農業保險體系等還不健全，缺乏各類農村資產登記、評估、抵押、流轉、交易平臺，農村承包土地的經營權、農民住房財產權、林權、大型農機具等各類資產難以盤活， 所以缺乏抵押資產和地方政府農業方面的風險擔保基金，在一定程度上限制了金融機構融資的意愿，成為銀行“惜貸”的主要因素。

（六）金融創新的風險補償機制不健全

新興領域及創新類貸款的風險緩釋和補償機制不健全，抵押物缺少后續保障，加之政策性農業保險覆蓋面小，有效供給不足，農業保險供給市場主體偏少，保險品種單一，“信貸+擔保+保險”等保險參與的多種組合模式創新型貸款較少。

二、改進農村金融支持產業興旺的舉措

（一）增加農村金融供給，體現農村金融服務的差異性、互補性

首先要進一步完善政策性金融、商業性金融、合作性金融、開發性金融分工合理、相互補充的農村金融供給體系。其次各銀行機構要明確自身的市場定位，實行差異化經營。農業發展銀行等政策性金融機構應持續加大對農業基礎設施建設、農村居住環境建設等中長期信貸支持力度；國有商業銀行和股份制商業銀行，要積極探索服務“三農”可持續發展新模式，將吸收的資金更多地用于支持當地經濟發展，對農村重要產業項目、重點企業給予更大的支持；郵儲銀行要擴大業務范圍，更好地滿足中小微企業、新型農業經營主體的資金需求；農商銀行、村鎮銀行等地方法人金融機構要繼續發揮支農支小主力軍作用，緊跟政策變化，調整傳統信貸模式，給予農業產業興旺和農業供給側改革更大的金融支持。

（二）聚焦農業生產方式轉型和新型農業經營主體的金融需求，加大信貸投放力度

首先農村金融機構要根據轄內經濟發展情況和農村產業特點，圍繞農業生產方式轉型，資源利用高效、生態系統穩定、產地環境良好、產品質量安全的農業發展新格局，加大對農業新品種、新技術推廣應用的信貸投放。其次加強“窗口指導”，建立激勵機制，著重滿足種糧大戶、家庭農場、農民專業合作社等新型農業經營主體的資金需求，服務現代農業示范區建設、高標準基本農田設施建設、無公害綠色有機食品基地建設，支持現代農業的發展。

（三）加強金融服務創新，提升農村金融服務產品的多樣性和便捷性

首先農村金融機構要順應互聯網金融發展趨勢，積極拓展服務范圍，按照三條主線（“惠農e貸、e商、e付”）、多個產業、多種模式、全域全轄“四個齊推并進”的要求，積極推動互聯網金融服務“三農”工作，增加非信貸服務內容，向提供綜合化金融服務方向發展。其次金融要加強與農村電商、物流及互聯網企業的合作，大力推廣“快農貸”“網捷貸”“數據網貸”三大互聯網融資產品，迅速做大做強“惠農e貸”；積極營銷聚合掃碼支付、農戶版APP等移動支付業務，超常規發展“惠農e付”；切實抓好核心企業、重點市場、縣域批發商、“惠農通”服務點四類客戶的電商業務對接，鞏固“惠農e商”競爭優勢。最后適應現代農業規?；a業化發展趨勢，大力推廣“快農貸”“網捷貸”“數據網貸”三大互聯網融資產品，迅速做大做強“惠農e貸”，服務現代農業生產。

（四）完善風險分散分擔機制，提升農業農村風險保障能力和水平

首先建議由地方政府和各級部門共同出資，建立小額農貸擔?；?，對小額農戶貸款及項目提供擔保，同時擴大政策性農業保險覆蓋面，不斷提升農業保險保障水平。其次根據條件引入政府機構、擔保公司、保險公司、農業產業化組織等，實現信息共享、風險共擔，積極提供產業鏈、供應鏈、商業圈融資服務。最后國家要對銀行發放的農戶小額信貸形成的虧損，出臺一定優惠政策，減免營業稅和所得稅，減輕金融機構財務負擔，提高其風險承受和處置能力。

（五）創新簡便易行的抵押及擔保方式

首先要大力推進農村抵押擔保方式創新，穩妥推進農村土地承包經營權和農民住房產權抵押貸款試點，創新和完善林權抵押貸款機制，積極推廣廠房設備抵押、大型農機具抵押、農產品收益權質押、訂單質押、應收賬款質押、農業技術專利質押，探索開辦農業補貼資金質押貸款。其次建立農村產權交易市場，搭建統一的抵押登記流轉平臺，培育資產評估等中介組織，加快推進“兩權”抵押貸款業務發展。最后要建立保險與信貸聯動機制，加強銀保、銀企、銀銀合作，實現金融服務的多元化，滿足農村不同客戶群體的金融需求。

（六）推廣普惠金融，實施精準扶貧

首先要建立普惠金融長期發展戰略，找準普惠金融服務的短板，加強金融機構普惠金融服務的考核評估，確保普惠金融發展可持續。其次是金融機構要在有效防范風險的基礎上，搭建“互聯網+普惠金融”綜合服務平臺，通過優化業務流程、加大科技運用、增加自助機具等手段，降低服務成本，提高服務效率。最后要堅持金融扶貧“四單原則”，即：單列信貸資源、單設扶貧機構機制、單獨考核扶貧績效、單獨研發扶貧金融產品，鎖定建檔立卡的貧困戶，幫助弱勢群體提升脫貧的造血功能，努力構建精準扶貧與金融商業可持續機制，讓弱勢群體有尊嚴地享受金融服務。

三、金融支持產業興旺、服務鄉村振興的重點

認真落實今年中央一號文件精神，注重培育農村發展新動能，在實施鄉村振興戰略中突出產業發展，立足本地資源優勢，加大招商引資力度，做大做強優勢特色產業，筑牢脫貧致富的基礎，進一步強調產業扶貧是幫助農民脫貧致富的治本之策，也是促進農村可持續發展、實現鄉村振興的根本途徑。

（一）支持重大基礎設施建設

通過對接政府部門的農村發展及扶貧規劃，挖掘政府重點規劃項目的信貸需求。首先以糧食生產功能區和重要農產品生產保護區為重點，大力支持高標準農田、骨干水利工程和中小型農田水利等農業基礎設施建設，積極支持農墾企業、國有糧食企業和新型農業經營主體推行土地入股、土地流轉、土地托管等多種經營方式，提高農業適度規模經營水平。其次加快構建農產品現代倉儲流通體系，著力支持大型農產品批發市場、冷鏈物流設施建設和優質農產品倉儲流通企業，擇優支持從業經驗豐富、購銷渠道穩定的糧食經紀人和糧食流通企業，不斷強化與供銷社的戰略合作和系統對接，共同推進農村現代物流體系建設。最后積極支持能夠輻射帶動貧困地區加快發展的交通、水利、農田基礎設施改造、農村新型城鎮化和美麗鄉村建設等重大項目，切實打破制約貧困地區發展的瓶頸，增強貧困地區持續發展后勁。

（二）支持現代農業發展

首先是因地制宜，立足城鄉市場，發展農村特色產業，并與城市產業連接，特別是與城市居民的旅游業、餐飲業、食品業、建筑業、養老業、健康業等產業緊密結合，把城市居民無限的消費需求與農村產業牽線搭橋，開花結果，這樣現代農業產業才能可持續發展。其次是堅持產業主導的扶貧方式，對農業產業化重點區域、重點產業集群、高標準農田建設等挖掘拓展，同時加大對經營規范、實力較強的家庭農場、種養大戶、農民專業合作社和農業產業化龍頭企業延伸產業鏈條的支持力度，大力推動農產品儲藏保鮮、產地初加工、精深加工、中央廚房和物流配送全產業鏈發展，發揮其對貧困農戶的示范、輻射和帶動作用。

（三）支持特色資源開發

首先結合各地特色資源分布和開發狀況，擇優支持水電、礦產、旅游、海洋產業等特色資源開發項目，增強農村特色產業的市場競爭力和可持續發展能力。其次推動具備條件的貧困地區將資源優勢轉化為經濟優勢，重點支持符合國家產業政策和環保要求、特色資源豐富的采礦、水電等資源型開發企業。最后支持特色旅游業發展，結合貧困縣區旅游資源分布、交通網絡和區域合作格局，重點支持中高等級旅游景區、紅色旅游、休閑農業、觀光農業、體驗農業旅游及農家樂項目，注重與生態保護和脫貧攻堅有機結合，推動鄉村旅游扶貧工程深入實施。

（四）支持縣域經濟轉型升級

首先發展農村產業，要大量吸收民營投資，讓民營經濟占主角，就能激活一片區域，壯大一個產業，帶動一方農民。其次是積極支持縣域傳統優勢企業轉型升級，重點支持戰略性新興產業項目、行業重點優質客戶在貧困地區落地，調整和優化農村中小微企業的信貸結構，逐步退出“兩高一?！钡膫鹘y行業以及產能過剩的產業領域， 促進縣域特色產業集群發展，助力貧困縣域經濟發展。

（五）支持民生工程建設

首先要要大力發展綠色信貸，持續增加農業產業綠色供給，促進農村增綠、農業增效、農民增收。其次著力支持高端農機制造、良種培育、生物工程等農業高科技企業，大力發展種苗繁育、農機作業等農業生產性服務業，不斷提升農業生產的規?；?、機械化、科技化水平。最后在支持貧困地區教育、醫療等民生工程建設，改善醫療衛生環境，提高貧困地區教育水平，加大助學貸款投放力度，防止因盲致貧。

（六）支持農戶及貧困戶發展生產經營

產業興旺的關鍵是生產城鄉消費急需的優質農產品。首先面向城市市場，運用科技手段和方法，摒棄化學品除草，采取人工或機械除草，實現種植業不用農藥化肥、養殖業不用激素催長，生產城鄉居民需要的綠色無公害農副種養殖產品。其次積極支持從事“三品一標”（無公害農產品、綠色食品、有機農產品、地理標志農產品）生產經營的各類企業和農戶，推動特色農業向綠色化、產業化、品牌化方向發展。最后在支持有勞動致富能力的貧困農戶、產業鏈上貧困農戶、政府增信貧困農戶以及保證保險、農業保險覆蓋的貧困農戶，增強其自身“造血”功能，實現生產自救。

（七）支持農村新興產業和一二三產業融合發展

首先積極為現代農業產業園、科技園、創業園、農業產業化聯合體和農村產業融合發展示范園等新園區新主體提供綜合化金融服務，大力支持設施農業、綠色農業、智慧農業、休閑觀光農業和農村電子商務、“互聯網+現代農業”等新產業新業態發展。其次著力支持田園綜合體的綜合環境整治、旅游設施和餐飲民宿等基礎設施建設，重點拓展集現代農業、休閑旅游、田園社區為一體的產業融合發展項目，使第一產業“接二連三”，充分發揮農業的多功能屬性，推動農業全環節升級、全鏈條增值，帶動農村全面富裕。

（八）支持縣域工業等非農產業轉型升級

首先以縣域優勢產業集群和省級以上工業園區為重點，大力拓展“中國制造2025”和戰略性新興產業在縣域的落地企業和落地項目。其次著力支持成長性良好的科技型、創新型和配套服務型小微企業集聚發展，擇優支持傳統工業企業的技術改造和產業升級項目，發揮工業化、信息化對鄉村振興的引領作用。

總之，產業興旺是鄉村振興的一個重要基礎，農村活不活、農民富不富、農業強不強，關鍵取決于農村生產力的發展，金融支持與服務作為其中的關鍵內容，需要積極順應農業農村經濟的深刻變化，按照農業供給側結構性改革的要求，在支持現代農業、服務新型農業經營主體、促進農業結構加快調整、拓展農業產業鏈價值鏈、推動產業融合發展等領域，發揮連接供求的橋梁作用，積極把握“大三農”（農業、農村、農民）、“小三農”（農民服務公司、農業生產公司、農民專業合作社）、“新三農”（農民工、失地農民、農業村落）的發展趨勢和特征，幫助屬地企業和農戶培育“特色三農”，不斷加大對鄉村振興起重要的農村產業融合、新型農業經營主體、鄉村旅游等領域的金融支持力度，以創新的模式和切實有效的行動融入其中，真正推動現代農業的有序發展與進步，才能保持農業農村經濟發展的旺盛活力，從而服務和帶動廣大鄉村全面振興。

參考文獻

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