基于深圳市的生源地信用助學貸款制度研究

【摘要】生源地信用助學貸款自2007年試點推廣以來，已成為解決家庭經濟困難大學生學費問題的主要手段。本文就深圳市生源地信用助學貸款制度建立的必要性、貸款貼息與風險補償金分擔方式、深圳市生源地信用助學貸款規模、生源地信用助學貸款可持續發展的建議的等方面進行了研究。

【關鍵詞】生源地 信用 助學貸款

生源地信用助學貸款自2007年試點推廣以來，已成為解決大學生學費問題的主要手段。生源地信用助學貸款對促進教育公平具有重要意義。2017年全國約發放國家助學貸款409萬人次，金額共計月284億元。其中，生源地信用助學貸款覆蓋約390萬人次，金額共計約270億元。

一、深圳市建立生源地信用助學貸款制度的必要性

國務院于2007年5月份發布關于高等教育和中職職業教育階段學生資助政策體系的意見，指出要繼續完善國家助學貸款政策，嘗試開展生源地信用助學貸款。財政部、教育部、國家開發銀行于當年8月份開始在江蘇等5省市進行試點。廣東省政府隨后也發布了關于全省高等教育和中等職業教育階段學生資助政策體系的有關意見，提出積極探索生源地信用助學貸款這一新的模式。時任國務委員劉延東同志于2008年9月指示，這項工作是惠民工程，對推進教育公平意義重大，要總結經驗并全面落實。財政部、教育部和銀行業監督管理委員會三部門決定，自2008年開始推進國開行主要辦理的生源地貸款。在生源地貸款這一新的助學貸款模式大力開展的背景下，各省市由校園地的方式逐漸向生源地的方式過渡，有部分省市甚至停辦了校園地助學貸款，導致考入這些省市的深圳市生源學生無法申請到國家助學貸款。深圳市是一座移民城市，大部分市民來自全國各地，物價水平也較高，存在著一定量的經濟困難家庭，雖然比例不高，但這些家庭的學生在大學學費和住宿費問題上存在一定的困難。為解決這些大學生的學費和住宿費問題，亟需建立深圳市生源地信用助學貸款制度。

廣東省于2017年正式推廣以國開行廣東分行承辦的生源地信用助學貸款，但因深圳市為計劃單列市，廣東省分行助學貸款業務未覆蓋深圳市。目前，全國大部分?。▍^、市）已開辦了生源地信用助學貸款，其中國開行生源地助學貸款已覆蓋全國26個省市。經歷了近10年的探索和完善，國開行在生源地信用貸款方面積累了豐富的經驗，建立了專業的管理團隊和信息化平臺，取得了顯著成效。

二、貸款貼息與風險補償金財政分擔方式

按照有關規定，該項助學貸款在校期間所產生的利息全由國家和地方財政共同補貼。深圳市為廣東省地級市，但同時又為計劃單列市，深圳市財政相對獨立，直接對中央負責。因此深圳市生源地助學貸款的貼息和風險補償金應由市財政和國家財政共同承擔，但中央文件中的省內和省外的區分，注重的是一個地理上的概念，因此具體分擔情況為：對于廣東省內地方高校就讀的深圳學生，其貸款利息應由深圳市財政承擔；在部屬院校和廣東省外地方高校就讀的深圳學生，其貸款利息應由國家財政全額承擔；在廣東省內地方高校就讀的深圳學生，其產生的風險補償金應由國家和深圳市財政按照特定的比例分擔；在部屬院校和廣東省外地方高校就讀的深圳學生，其產生的風險補償金由國家財政全額承擔。

三、深圳市生源地信用助學貸款規模預測

生源地信用助學貸款主要面向具有深圳戶籍的家庭經濟困難的大學新生，其高中階段是否申請并享受國家助學金將作為重要參考。2017年春季學期，深圳市高中階段共有1455人次獲得國家助學金，其中戶籍學生的約占的比例較低。預計2018年約有200人有貸款需求，按照每人每年8000元的額度計算（研究生最高額度為12000元），貸款本金為160萬元。財政承擔貼息約7.84萬元、風險補償金約24萬元，貼息和風險補償金均由財政（深圳市財政和國家財政）承擔，財政2018年需承擔31.84萬元。按照每年新增20%貸款計算，到2020年，新增和續放貸款總額約為1031萬元，財政（深圳市財政和國家財政）承擔貼息和風險補償金約為205萬元。結合2017年高招錄取情況，2017年考入省內地方高校學生約占考生人數的80%，按照此錄取情況測算，2018年市財政需承擔貼息和風險補償金25萬元；2022年，深圳市財政承擔貼息和風險補償金約為164萬元。

四、對生源地信用助學貸款可持續發展的建議

（一）健全市級學生資助機構

國開行生源地信用助學貸款一般由縣（區）級學生資助管理機構負責辦理。由于深圳市生源地信用助學貸款需求量相對不大，由區級學生資助機構受理造成了人力資源的巨大浪費，且業務分散不易管理，由深圳市學生資助管理機構負責統一辦理全市的生源地助學貸款業務較為合適，因此需要進一步健全市級學生資助機構，做到專人專職負責。

（二）做好貸后管理和服務工作

因國開行作為政策性銀行，不像商業銀行具有大量的服務網點，這就需要教育部門、學校和經辦銀行共同建立良好的合作機制，依托學生資助管理機構，為貸款學生提供貸前、貸中、貸后的便利，特別是還款方式，一定要做到靈活方便，做好貸后管理和服務，降低違約風險。

（三）強化助學貸款的育人功能

深圳市金融業較為發達，大部分學生都有良好的誠信意識和還款意識，但不排除有誠信意識淡薄的學生。在辦理生源地信用助學貸款的同時，應進一步加強誠信教育，防控信貸風險，從而確保生源地信用助學貸款的持續的開展。

（四）建議在深圳試點新的發展模式

深圳是改革的試驗田，建議參照國外經驗，淡化家庭經濟情況，對有需要的非家庭經濟困難學生發放助學貸款，培養他們的消費觀念，即用將來自己勞動報酬來完成現在的學業，減少對父母的依賴，達到資助育人的目的，建議在深圳地區先行先試。

參考文獻

[1]全國學生資助管理中心.2017年中國學生資助發展報告.http：//www.moe.gov.cn/jyb_xwfb/xw_fbh/moe_2069/xwfbh_2018n/xwfb_20180301/sfcl/201803/t20180301_328216.html.

[2]國務院關于建立健全普通本科高校高等職業學校和中等職業學校家庭經濟困難學生資助政策體系的意見（國發〔2007〕13號）.2007-05-13.

[3]廣東省人民政府關于建立健全我省普通高校和中等職業學校家庭經濟困難學生資助政策體系的實施意見（粵府〔2007〕92號）.2007 -11-22.

[4]財政部、教育部、銀監會關于大力開展生源地信用助學貸款的通知（財教〔2008〕196號）.2008-09-09.

[5]廣東省生源地信用助學貸款工作實施意見（粵教助〔2016〕6號）.2014-06-30.

[6]財政部 教育部 人民銀行 銀監會關于進一步落實高等教育學生資助政策的通知（財科教〔2017〕21號）.2017-03-28.

作者簡介：石利剛（1982-），男，漢族，河南平頂山人，經濟師，大學本科，研究方向：高校學生資助。