新常態下商業銀行合規風險管理的探索分析

[摘 要] 中國經濟的發展現已進入到新常態，其增長的速度已經從高速模式轉變為高效率、低成本、可持續等中高速增長的階段之中，銀行業受到巨大的沖擊，其增長的速度呈現出逐年下降的趨勢。文章重點探討的是新常態下商業銀行合規風險管理，結合目前商業銀行推動合規風險管理建設的整體進程，了解面臨的實際情況，探索更為可靠的風險管理機制，保證商業銀行合規風險管理被注入生命力。

[關鍵詞] 新常態；商業銀行；合規風險管理

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2018.26

近年來，國家的經濟步入了新常態發展階段，這屬于一個相對特殊的時期，國家的金融行業面臨著挑戰與機遇，因此逐步的體現出新常態的特征，也就是當經濟發展速度呈現出逐步放緩的趨勢時，銀行業的增長速度會出現回落現象，逐步的進入佳境。面對此種社會狀況，銀行業已經逐步的認識到新常態背景之下所需要具備的時代特征，同時迎合了銀行業的發展需要，促使新常態更加適應，在市場競爭之下逐步的立足于此，強化自身的調整和改革力度，確保在這個激烈的競爭背景下獲取足夠的優勢。

1 新常態之下商業銀行合規風險管理的基本概述

所謂的合規，意指商業銀行在從事相關經營活動的時候，應該堅持著基本的法律、法規及相關準則，同時重視與原則的相互適應，迎合具體規范的實際要求。合規屬于商業銀行內部管理的具體內容之一，成為了強化內部管理并提高相應管理質量的基礎條件，可以強化商業銀行的核心競爭力，同時推進商業銀行實現穩步的發展。雖然合規是基礎性條件之一，但是在實際的內部控制中，還是會面臨著較多的風險，如操作中的風險及信用方面的風險[1]。合規風險一般是指商業銀行在從事相關的活動的時候，和具體的法律及法規條款相違背，從而產生了矛盾，給商業銀行帶來了一系列風險。合規風險管理就是為了確保商業經營活動及適用的法律法規、監管規定等相一致，不會出現矛盾問題。

2 新常態下商業銀行合規風險管理的重要作用

2.1 規范銀行的合規經營，促使業務實現可持續發展

商業銀行應該重點關注合規風險的研究與落實，通過強化合規風險的管理力度，保證為商業銀行實現合規經營奠定堅實的基礎，由此推動著商業銀行涉及的業務實現穩步可持續發展[2]。國家大多數商業銀行對待合規管理的問題還是存在著一定的偏差，也就是盲目的看重市場營銷及業務拓展的問題，卻忽視了合規管理落實的重要性。還有些商業銀行冒著操作風險及信用風險，傾向于獲取短期的收益目標，屬于目光短淺。若是商業銀行出現這樣的問題，將會對未來產生極為嚴重的影響，甚至于導致財務和商業案件的出現，嚴重威脅到商業銀行的信譽，對于發展前景來說非常的不利。商業銀行實際處于的市場環境較為復雜，只有真正的意識到合規管理的現實意義，才能強化相關體系的建設，保證更好的提升風險預警及控制水平，促使企業實現可持續發展。

2.2 打造優質的業界形象，穩步的提高商業銀行競爭水平

只有逐步的健全商業銀行合規管理體系，才能從最大的限度之上維護好商業銀行外在的形象，由此將商業銀行員工們的面貌積極改善，這是強化其核心競爭力的基本手段。只有持續的、健康的記錄，才能維護好商業銀行本身的形象，樹立起優質的品牌，強化服務社會的意識[3]。面對激烈的商業銀行競爭，需要重點關注合規風險管理的落實情況，由此讓商業銀行在符合基本規定的基礎之上，實現最大化的發展，這將對拓展業務的種類及提升市場占有率等多方面產生積極的作用。在銀行操作方面展開分析，只有相對健全的合規管理，才能確保員工們樹立起積極的工作意識。

3 新常態下商業銀行合規風險管理的具體對策

3.1 逐步深化合規文化理念，進一步探索主動合規

商業銀行合規風險管理往往會依靠著能夠彰顯出生命力的合規文化，合規文化的形成與沉淀屬于一個始終持續的過程，因此不會一步到位，還是應該立足于長遠，從全方面加以考慮。全體員工只有認可合規文化，才能確保在實際的工作中把合規思想適當的轉變為合規的行為。作為企業中的高管，應該積極的踐行相關理念，落實對應的責任與義務，充分的彰顯出標桿與模范的作用，引領著員工們積極參與到合規理念的對應活動中。另外，還應該注重對員工們的有效宣傳，強化員工們對于合規風險管理重要性的認識，積極的構建員工參與合規文化建設的平臺，在逐步的深化中，確保員工們更加清楚的理解合規風險管理的內涵[4]。通過合規文化的軟約束，結合規章制度的“硬約束”，保證商業銀行實現從被動控制局面到主動合規的有效轉變。

3.2 提升制度管理的精細化水平，調動員工們的主動積極性

在銀行業逐步發展的今天，商業銀行在內部管理問題上應該適當的轉變，堅定著精細化的目標，為之而前進。商業銀行主張提升制度管理的整體水平，嚴格的踐行精細化管理模式，因此要求制度覆蓋面逐步的拓寬，真正將制度覆蓋至銀行整個業務流程中，促使操作的過程均在制度約束的范圍以內。另外，需要對相關機制予以創新，通過持續的改進并革新多種規章制度，方便更好的迎合內外部環境發生的變化，同時滿足業務發展的基本需要，促使制度建設的速度及銀行業務發展的速度呈現出相互匹配的特點[5]。注重制度可操作性的落實，通過及時的查找制度流程中存在的環節繁瑣、控制失效等問題，針對于制度實際執行時各種盲點及疏漏，采取科學的措施與技術修訂并完善起來，確保合規風險管理能夠及時嵌入至不同的業務環節中。重點提高制度的執行力，對于商業銀行而言，應該重視制度執行力的大力建設，通過逐步的完善約束機制，促使制度可以更好的落實于符合實際的工作中，讓其對員工們的價值標準與行為加以規范，使其從“被動接受”的狀態轉變為“主動執行”的狀態，從而發揮出多項規章制度的執行力。

3.3 嚴格督導檢查實際的效力，逐步的完善激勵約束機制

商業銀行應該重點關注合規的督導檢查，這是落實相關工作的前提條件。通過逐步的擴大檢查覆蓋的面積，進一步規范對應的模式，科學的設置督導檢查的對應頻次，以便起到積極的強化作用，讓新型的業務、重要的業務等都可以進行全面的檢查。重視事前防范、事中控制及事后監督的落實，通過將風險防控機制的嚴格執行，可以在短時間內抑制苗頭性和傾向性等較為嚴重的問題，對于風險事件及違規行為，必須要踐行“零容忍”的準則[6]。在檢查之后若是發現了問題，不可以限制于簡單且機械化的整改，而是應該深入解析出現問題的原因，制定出更為科學的管理對策，在整改的過程中及時的遏制問題發生的根源，保證不存在隱患及死角問題，做好詳細的計劃后踐行整改方案，嚴格杜絕屢禁不止的現象。商業銀行還應該進一步完善對應的獎懲方案，通過逐步的建立起崗位用人制度，完善相應的報酬激勵機制，倡導著員工們更加清楚的認識到合規風險管理的作用。

4 結 論

本文重點分析了新常態之下商業銀行合規風險管理的實際情況，雖然商業銀行在合規風險管理上存在著意識薄弱的問題，相關的員工缺乏責任意識，未能及時的處理發展及管理方面的關系問題，但是經過采取對應解決措施，可保證商業銀行的發展更加穩固可靠，同時在合規風險管理上積極落實對應的工作。

參考文獻：

[1] 蔡寧偉.商業銀行合規風險管理內涵解析與改進路徑 [J].金融監管研究，2017（12）：93-106.

[2] 李娟.我國商業銀行內部控制與操作風險、合規風險管理的關系研究 [J].金融縱橫，2014（4）：54-60.

[3] 胡為邦.構建城市商業銀行合規風險管理長效機制的思考 [J].經濟師，2013（6）：163-164.

[4] 謝麗琴.商業銀行合規風險管理有效性評價模式研究 [J].南方金融，2013（2）：75-77.

[5] 李汀.商業銀行的合規風險管理與商業銀行的規范化經營 [J].經濟問題探索，2010（4）：127-131.

[6] 趙麗蓓.我國商業銀行合規風險管理存在的問題和建議 [J].消費導刊，2010（3）：126，188.

[作者簡介] 王偉杰（1982-），男，漢族，山東東營人，東營銀行股份有限公司，中級經濟師，學士，研究方向：商業銀行合規風險管理。