新舊動能轉(zhuǎn)換重大機(jī)遇時期銀行業(yè)的幾點思考

李倩 王大海

2017年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議確定了2018年的政府政策重點之一是防范金融風(fēng)險，這與中共十九大確立的追求高質(zhì)量增長的目標(biāo)一脈相承。而2018年2月22日，山東省委省政府召開山東省全面展開新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程動員大會。新舊動能轉(zhuǎn)換綜合實驗區(qū)是促進(jìn)山東省發(fā)展的重大機(jī)遇、必須深刻認(rèn)識，緊緊抓住機(jī)遇。在過去幾年的發(fā)展中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)粗放式的規(guī)模擴(kuò)張，銀行為經(jīng)濟(jì)的簡單粗放買了單，出現(xiàn)了大批的壞賬。在新經(jīng)濟(jì)新常態(tài)環(huán)境下，面臨新舊動能轉(zhuǎn)換這一歷史性的機(jī)遇，銀行業(yè)應(yīng)該深刻認(rèn)識，把握機(jī)遇，深化改革，創(chuàng)新體系，升級服務(wù)，在新的經(jīng)濟(jì)增長中認(rèn)真貫徹十九大的發(fā)展目標(biāo)，騰籠換鳥，促進(jìn)自身發(fā)展，更好地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

一、新舊動能轉(zhuǎn)換的發(fā)展?fàn)顩r

新舊動能是從2015年開始逐漸出現(xiàn)在中央和地方政府領(lǐng)導(dǎo)講話和文件中， 2016年便開始在互聯(lián)網(wǎng)頻繁出現(xiàn)。到2016年末，特別是進(jìn)入2017年以來，“新舊動能”更加頻繁的出現(xiàn)在政府的相關(guān)文件中，內(nèi)容也逐漸豐富和完善。新舊動能并沒有嚴(yán)格準(zhǔn)確的概念界定，我們可以從一系列官方的政府文件和領(lǐng)導(dǎo)講話中進(jìn)行更深層次的理解。

1.發(fā)展新經(jīng)濟(jì)，培育新動能。在不同時期，新經(jīng)濟(jì)有不同的內(nèi)涵，當(dāng)前新經(jīng)濟(jì)主要是指創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)，知識占主導(dǎo)、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)成為龍頭產(chǎn)業(yè)的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)。新動能的內(nèi)涵更加廣泛，需求端和供給端都能成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動能。在2016年政府工作報告正式了出現(xiàn)新經(jīng)濟(jì)的說法，并將新經(jīng)濟(jì)與新動能聯(lián)系在一起。報告指出要推動新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)加快成長，培育壯大新動能，加快發(fā)展新經(jīng)濟(jì)。因此，我們可以這樣理解兩者之間的關(guān)系：由于技術(shù)進(jìn)步，一種新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)或模式成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的新動力。

2.改進(jìn)舊動能，轉(zhuǎn)成新動能。新動能對應(yīng)新經(jīng)濟(jì)，舊動能自然就對應(yīng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式。對于舊動能，通過實行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提高效率，提升發(fā)展質(zhì)量，可轉(zhuǎn)換成為新動能。

3.新舊動能雙作用，構(gòu)成雙引擎。目前中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，其主要特征就是：經(jīng)濟(jì)由過去高速增長變?yōu)橹兴俑哔|(zhì)增長，由過去30年的平均增速10%下降到當(dāng)前的6%左右。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，消費和服務(wù)業(yè)超越投資和出口，成為了拉動經(jīng)濟(jì)增長的主要動力。新經(jīng)濟(jì)對于經(jīng)濟(jì)增長的重要性和貢獻(xiàn)日益提高，但是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)由于長久以來的發(fā)展基礎(chǔ)，仍然是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。新舊動能共同構(gòu)成新常態(tài)背景下支撐經(jīng)濟(jì)增長的力量。

二、面臨新機(jī)遇，做好應(yīng)對措施

1.抓住新舊動能轉(zhuǎn)換的機(jī)遇。李克強(qiáng)總理對山東省經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換給予的高度期望，希望山東在新舊動能轉(zhuǎn)換中繼續(xù)打頭陣。目前，山東省成立了山東新舊動能轉(zhuǎn)換綜合實驗區(qū)，各地市和各業(yè)務(wù)部門已經(jīng)開始積極推進(jìn)新舊動能轉(zhuǎn)換各項工作。山東省級層面制定引領(lǐng)性政策和規(guī)劃，各地市都出臺“新舊動能轉(zhuǎn)化”工作計劃，這標(biāo)志著一系列重要工程將會在山東省陸續(xù)推進(jìn)開展。這些項目工程為以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)參與全省經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換，拓展業(yè)務(wù)空間提供了前所未有的機(jī)遇。

2.鞏固傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)，提升服務(wù)舊動能業(yè)務(wù)水平。我國的政治體制和基本國情決定了政府在資源分配過程中扮演著宏觀調(diào)控的重要角色，在金融活動中，政府也是重要的參與者。政府大工程、大項目金融業(yè)務(wù)將在未來一段時間內(nèi)成為銀行重要的業(yè)務(wù)。同時，銀行在過去多年的發(fā)展歷程中積累了大量的優(yōu)質(zhì)客戶，這些是支撐銀行發(fā)展的重要基礎(chǔ)。繼續(xù)發(fā)揮銀行的優(yōu)勢，鞏固與地方政府、原有客戶的良好關(guān)系，挖掘和提升服務(wù)原有客戶的能力是目前銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要支撐。

3.關(guān)注新經(jīng)濟(jì)，培育服務(wù)新動能業(yè)務(wù)能力。通過對新常態(tài)下的新中國經(jīng)濟(jì)投資的研究發(fā)現(xiàn)：中國經(jīng)濟(jì)增長引擎已經(jīng)由投資和出口轉(zhuǎn)向消費和服務(wù)，傳統(tǒng)的中國投資框架已經(jīng)無法有效適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)的“新常態(tài)”。傳統(tǒng)投資者還習(xí)慣于根據(jù)PMI、工業(yè)增加值等數(shù)據(jù)來判斷中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，這必然將會是失敗的。中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式發(fā)生深刻變革，新經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，突出的表現(xiàn)是“新技術(shù)、新模式、輕資產(chǎn)、重人力資本、輕污染”等特點。面對新經(jīng)濟(jì)，新常態(tài)，傳統(tǒng)信貸模式和服務(wù)模式將無法滿足發(fā)展的要求，改變不合理制度，創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)模式，提升服務(wù)“新經(jīng)濟(jì)”的各項業(yè)務(wù)能力，才能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要，也是促進(jìn)銀行業(yè)長足發(fā)展的重要基石。

三、目前銀行業(yè)在新常態(tài)新經(jīng)濟(jì)中面臨的問題

1.銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需調(diào)整。目前銀行業(yè)仍以傳統(tǒng)吸收存款、投放貸款盈利模式為主，貸款主要投向傳統(tǒng)制造業(yè)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量正面臨嚴(yán)峻考驗。在新常態(tài)、新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)張粗放式發(fā)展，這種擴(kuò)張和發(fā)展必然占據(jù)大量的銀行資產(chǎn)，最終企業(yè)擴(kuò)張失敗，必然導(dǎo)致銀行業(yè)大量壞賬出現(xiàn)。經(jīng)歷了前幾年資產(chǎn)規(guī)模爆炸式擴(kuò)張的金融行業(yè)，伴隨銀行而來的是大量的壞賬，銀行業(yè)為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)粗放式的規(guī)模擴(kuò)張買了單。銀行應(yīng)跳出之前的困境，抓住新舊動能轉(zhuǎn)換這樣重大機(jī)遇，迅速變換思維方式，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，緊跟時代步伐，增加新舊動能轉(zhuǎn)換項目的授信，需做中長期的項目授信，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，向更高質(zhì)量的資產(chǎn)規(guī)模發(fā)展。同時要充分注意到，在新常態(tài)新經(jīng)濟(jì)下，消費已經(jīng)成為拉動經(jīng)濟(jì)增長主要動力，發(fā)展消費金融必然成為銀行業(yè)搶占先機(jī)的重要領(lǐng)域，充分使用平臺大數(shù)據(jù)，發(fā)展其它消費貸款。

2.銀行內(nèi)部考核制度需升級。目前銀行體系內(nèi)落后的條線管理考核制度，也是阻礙銀行業(yè)發(fā)展的絆腳石。銀行部門內(nèi)耗嚴(yán)重，效率低下，浪費了大量的社會資源，導(dǎo)致金融市場亂象叢生，阻礙整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。換句話說，目前銀行體系內(nèi)的管理考核制度與新經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的要求嚴(yán)重不符，適應(yīng)不了新舊動能轉(zhuǎn)換的需要。銀行要在這一輪新舊動能轉(zhuǎn)換中抓住機(jī)遇必須要認(rèn)清形勢，以提供更好更快更高效的服務(wù)為發(fā)展的目的，快速適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)要求，以源源不斷發(fā)展動力來不斷創(chuàng)新服務(wù)，提高資金管理水平，更好的為新舊動能轉(zhuǎn)換提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

3.銀行結(jié)算業(yè)務(wù)需深化改革。匯通天下是當(dāng)年喬家大院中喬致庸畢生的心愿，也是銀行體系的初心。在互聯(lián)網(wǎng)+時代之前，結(jié)算業(yè)務(wù)的主體是在實體銀行。但是目前，傳統(tǒng)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新落后于互聯(lián)網(wǎng)科技公司，科技公司搶占銀行的結(jié)算領(lǐng)域。這種本末倒置的現(xiàn)象只能說明銀行的經(jīng)營模式出現(xiàn)了問題。銀行實體面對這樣的現(xiàn)狀，必須需要不斷深化改革，主動與科技公司合作，讓銀行結(jié)算業(yè)務(wù)更加快捷方便，更加接地氣。

（作者單位：山東省濰坊市諸城市人力資源管理服務(wù)中心 中國銀行山東濰坊諸城支行）