山東省糧食作物大災風險準備金分散機制構建

摘 要：山東省為北方農業大省糧食總產量和占地面積都居全國前三，由于包括半島和內陸，氣候條件復雜， 除旱澇災害嚴重外，雨雪冰凍、冰雹、龍卷風、臺風、雷電、大風等強對流性氣候頻發，幾乎年年有災，是我國遭受自然災害損失最嚴重的省份之一，尤其農業損失慘重。本文著重研究面臨特大自然災害，我省農業大災風險分散機制的構建。

關鍵詞：大災風險；分散機制；再保險

農業大災是由于特大自然災害致使一定區域內農業受到嚴重破壞同時伴隨著嚴重經濟損失損失，且損失超出了保險農戶和農險經營機構償付能力范疇。今年從政府工作報告到各省大災農業保險試點工作，足以看出，從中央到地方對農業大災風險的關注。筆者根據山東省農業保險相關制度《山東省財政廳關于加大對產糧大縣三大糧食作物農業保險支持力度的通知》、《山東省財政廳關于印發<山東省農業保險保險費補貼資金管理辦法>的通知》、《山東省農業大災保險試點工作方案》等的規定，將農業大災風險準備金啟用的觸發條件假設為年度簡單賠付率超過150% 以上，即年度簡單賠付率超過150%以上的災害為農業大災，并探索農業大災分散體系建設。[1]

一、農業大災風險必要性分析

（一）山東省農業在全國占比高

山東省北方“產糧大省”，近年來，隨著我國農業的持續發展，糧食生產實現"十二連增"，2017年山東省糧食播種面積達7447.0千公頃，僅次于河南省和黑龍江省，單位面積產量每公頃6342.4公斤，總產量達4723.2萬噸，位居全國前三。

山東省的糧食產量較高，糧食作物種植分夏、秋兩季。夏糧主要是冬小麥，秋糧主要是玉米、地瓜、大豆、水稻、谷子、高粱和小雜糧。其中小麥、玉米、地瓜是山東的三大主要糧食作物。

如此大的農業生產規模，農業大災對對產量的影響也是大面積的，合理可行性高的農業大災風險分散體系就顯得尤為重要。

山東省農業產值

（二）山東省特殊的農業生產環境需要進行大災風險分散

山東省位于中國東部沿海、黃河下游，境域包括半島和內陸兩部分，氣候屬暖溫帶季風氣候類型。降水集中，雨熱同季，春秋短暫，冬夏較長。降水季節分布很不均衡，全年降水量有60%—70%集中于夏季，易形成澇災，冬、春及晚秋易發生旱象，對農業生產影響最大。年平均氣溫11℃—14℃，山東省氣溫地區差異東西大于南北。由于包括半島和內陸，氣候條件復雜， 除旱澇災害嚴重外，雨雪冰凍、冰雹、龍卷風、臺風、雷電、大風等強對流性氣候頻發，幾乎年年有災，是我國遭受自然災害損失最嚴重的省份之一，尤其農業損失慘重，

“十二五”期間，我省洪澇、干旱、風雹、臺風、低溫冷凍和雪災、生物災害、地震、地質災害等各類自然災害頻繁發生，極端天氣氣候事件不斷發生，重大自然災害時有發生，造成經濟社會重大影響和人民群眾生命財產嚴重損失。全省受災人口約8369萬人次，倒損房屋52.4萬間，直接經濟損失近655億元。

筆者從全國自然災害數據庫統計得出近20年我省受災情況如表1所示，

從20年數據來看，各年受災面積普遍在828萬畝以上，最高的年份達到7412.85萬畝，絕收面積平均達350萬畝以上。可見，構建農業大災風險分散體系對常年遭受自然災害的山東省來說至關重要。

二、山東省農業大災風險分散機制的構建

（一）我省糧食作物大災風險準備金估算

1、估算原理

大災風險準備金的規模數額是應賠付的大災實際損失金額與大災風險準備金啟用賠付金額的差額。具體步驟如下：

畝平均產值=農業產值÷農作物播種面積；

有效成災面積=絕收面積+ （成災面積- 絕收面積）×0.1；

損失金額=已投保糧食作物成災面積×畝平均產值

=糧食作物有效成災面積× 投保比例× 畝平均產值；

保費收入=保額×平均費率=已投保的糧食作物播種面積（畝）×畝平均產值×平均費率=糧食作物播種面積

（畝）×投保比例×畝平均產值×平均費率=糧食作物產值×投保比例×平均費率；

大災風險準備啟動賠付金額=農業保險保費收入×起賠率；

大災風險準備金金額=實際損失金額-大災風險準備啟動賠付金額。

2、估算結果

筆者根據《山東省統計年鑒》和《山東省農村統計年鑒》相關統計數據及上述原理對山東省大災風險準備金進行估算。由于山東省種植業保險費率在4%～6%之間，因此筆者將保費費率不同情況分別設置為4%、5%、6%；山東省對主要種植業進行投保，將投保比例分別設置為50%、80%、100%；同時分別估算出（投保比例，費率）組合在起賠率分別為 150%、200%、300%、500% 情況下所需的準備金，結果如表3所示，進而得出不同情況下各層級所需分擔的大災準備金數額，結果如表4 所示。根據表3、表4 分析可知：第一，在其他條件不變的情況下，當種植業投保比例提高時，所需大災風險準備金的規模也隨之提高，相應各層級所需分擔的準備金的規模也隨之提高，呈正相關關系；第二，在其他條件不變的情況下，當保險費率提高時，所需大災風險準備金的規模隨之減小，相應各層級所需分擔的準備金的規模也隨之減小，呈負相關關系。

從山東省實際情況出發，結合表2結果可以得出：在其他因素相同的情況下，費率不同是對準備金金額有所影響的，考慮山東省種植業保險費率大致在4% ～6% 之間，同時減少種植農戶所交保費負擔，筆者建議山東省種植業保費費率取中間值5%， 既能保證有充足準備金應付大災風險，也一定程度上為種植農戶減負。

研究對象主要是種植業中糧食作物農業保險，對糧食作物覆蓋全面。表2也說明了在同一保險費率下，投保比例越高，大災風險準備金越高；同樣，在同一投保比例下，保費率越高，大災風險準備金越低。

表3反映的是各層級大災風險準備金分攤的金額，從表格并結合實際情況來看，大災風險目前大部分壓力集中在農險公司和省級以內，尤其是農險公司。在承保比例在80%，保費率在4%的比率組合下，最高需要承擔29.66億元，這對任何一個農險公司短期內單獨承擔大災風險，壓力都是巨大的。如果依靠保費積累也需要幾十年。

三、相關對策及建議

根據以上估算結果，筆者提出以下建議

（一）加大財政支持的力度

財政支持主要從三方面展開：一是提高大災保險的財政補貼范圍，政策上給予支持和鼓勵除糧食作物外，山東省創造的農業總產值中蔬菜、瓜果所占比重也非常高，但目前大災保險只是試點了三種糧食作物，沒有覆蓋大部分種植業。二是財政應引導更多市場力量的參與，輔助農業保險快速大規模發展。三是政策宣導要到位，鼓勵更多的農民投保。

（二）農業大災風險分散安排

由農戶、農險公司、農險再保險公司、各級政府組成農業大災風險分散體系。尤其要強調農險再保險公司，我們從以上分析中看到，農險公司自身很難承擔29億多的準備金，結合山東省實際，山東省屬于農業大省，地勢分沿海和內陸，所受自然災害多種多樣，受災嚴重年份只依靠單個個險公司很難完成賠付。借鑒國外和國內經驗，成立農業再保險公司很有必要。可以國內投資成立，也可以吸引外資，吸收國外先進大災風險管理經驗。

（三）風險證券化

充分運用金融技術，將風險證券化，目的是轉移風險。運用風險證券化主要轉移的是單一風險，這也適用于大災風險的特點。政府可以發行巨災債券，規定比國債相對高一些的票面利率，集中社會資本，運用到巨災風險中，從而減少個險公司壓力和政府短期財政補貼壓力。

（四）政府、保險公司、農戶權責清晰

完善權責制度，完善大災風險中，不同主體承擔的責任，將理賠、補貼、保費繳納明晰化，各層級依法依規執行有理有據。同時也讓農戶明明白白，將保險條款保險術語簡單化。

參考文獻

[1]庹國柱，王克，張峭，張眾.中國農業保險大災風險分散制度及大災風險基金規模研究[J].保險研究，2013（6）.

[2]王彬.農業大災風險分散體系研究[J].長江大學學報，2016（12）.

[3]庹國柱，王克，張峭，張眾.農業保險大災風險分散機制財政支持依據和路徑選擇[J].農業經濟問題，2013（10）.

作者簡介

陳紅（1983.12），女，漢族，煙臺人，碩士，，主要從事投資與理財方面研究

（作者單位：山東商務職業學院）