哪家銀行平均收益率最高

劉銀平

融360監測的數據顯示，2017年11月銀行理財產品發行量共13820款，較10月增加3207款，增幅為30.22%；平均預期年化收益率為4.68%，較10月上升0.05個百分點，創27個月新高。

發行量大增30.22%

2017年11月銀行理財產品發行量共13820款，較10月大幅增加3207款，增幅為30.22%。之所以發行量大增，主要是因為10月受國慶+中秋長假影響，當月發行量大幅下降，導致11月對比的基數偏小，所以增幅比較大。不過從全年比較來看，11月發行量也處在比較高的水平，年底，銀行理財市場迎來旺季，12月理財產品發行量繼續上升。

收益率創27個月新高

2017年11月銀行理財產品平均預期年化收益率為4.68%，較10月上升0.05個百分點，創下2015年9月以來的最高值。從全年收益走勢來看，上半年流動性比較緊張，理財產品收益率漲幅較大，7月開始，流動性緊張局面得到緩解，理財收益率漲幅開始放緩。

從不同收益類型來看，保證收益類理財產品1186款，平均預期年化收益率為4.18%；保本浮動收益類理財產品2986款，平均預期年化收益率為4.17%；非保本浮動收益類理財產品8690款，平均預期年化收益率為4.94%。2016年同期非保本理財產品的年化收益率還在4%以下，如今保本類理財產品的年化收益率都在4%以上，可以看出過去一年理財產品收益率確實漲了不少。

外資銀行平均收益率最高

從不同類型銀行來看，2017年11月外資銀行理財產品發行量共298款，平均預期年化收益率為4.87%；城商行理財產品5019款，平均預期年化收益率為4.78%；股份制銀行理財產品2028款，平均預期年化收益率為4.74%；國有銀行理財產品2681款，平均預期年化收益率為4.61%；農商行理財產品3549款，平均預期年化收益率為4.56%；農信社等理財產品169款，平均預期年化收益率為4.51%；郵儲銀行理財產品76款，平均預期年化收益率為4.22%。

外資銀行之所以收益這么高，主要有兩點原因：一是結構性產品占比較高，11月占比為29.53%；二是風險等級為3級的理財產品占比較高，11月占比為24.83%。這兩類產品的收益風險都比較大，達不到預期最高收益率的概率較高。

城商行和股份行的理財收益綜合來看比較高，一般也推薦大家在這兩類銀行購買理財產品。

318款理財產品未達到預期最高收益率

2017年11月共有13336款理財產品到期，6196款披露了實際到期收益率，共有318款理財產品未達到預期最高收益率，其中202款為非結構性理財產品，116款為結構性理財產品，非結構性理財產品的收益未達標比例為3.70%，結構性理財產品的收益未達標比例為31.02%。

此外，11月到期的理財產品中，非結構性理財產品的平均預期年化收益率為4.38%，平均到期年化收益率為4.37%，結構性理財產品的平均預期年化收益率為4.82%，平均到期年化收益率為4.06%。

由此可以得出結論，非結構性理財產品達不到預期最高收益率的情況很少見，但結構性理財產品達不到預期最高收益率的比例較高，非結構性理財產品的平均預期收益率不及結構性理財產品，但是平均到期收益率要高于結構性理財。總體來看，還是購買非結構性理財產品更劃算。

銀行理財產品收益翹尾

每到季末、年末這樣的節點，市場流動性都會比較緊張，2017年同樣如此，受銀行年終MPA考核、企業資金回籠及居民提現需求增加影響，市場利率有上升趨勢。從11月下旬銀行的攬儲大戰已經打響，11月的最后一周和12月的第一周銀行理財產品的收益率上漲幅度相對較大，收益年末翹尾現象提前凸顯，12月銀行理財產品收益率繼續走高幾乎板上釘釘，平均收益率升至4.7%以上。

不過2017年年末的資金壓力不及往年，現在銀行的考核指標放到了全年，年底壓力比以前稍微輕一些，而且年底基數如果做得太大會影響下一年的指標制定，所以理財產品收益翹尾不如往年那樣明顯。