區(qū)塊鏈發(fā)展趨勢與商業(yè)銀行應(yīng)對策略研究

宋杰

摘要：區(qū)塊鏈的研發(fā)掀起了新一輪技術(shù)應(yīng)用的熱潮，在殘缺的區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)中，提前做好區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行領(lǐng)域應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)防控是當(dāng)下各商業(yè)銀行面臨的主要問題。本文通過對區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn)的分析，預(yù)測區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展趨勢，指出商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展中的應(yīng)對策略。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)防控；應(yīng)對策略

2009年，以比特幣為代表的虛擬貨幣在國際市場上熱炒，使得區(qū)塊鏈技術(shù)開始進(jìn)入人們的視野。作為比特幣的底層協(xié)議的區(qū)塊鏈技術(shù)，其憑借去中心化的加密技術(shù)的應(yīng)用，很快受到各交易所、商業(yè)銀行及IT企業(yè)等的密切關(guān)注，對于區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)的項(xiàng)目及其投資也迅速增多，憑借其廣泛的市場應(yīng)用場景，區(qū)塊鏈技術(shù)成為繼互聯(lián)網(wǎng)之后的又一備受追捧的技術(shù)對象。當(dāng)下，我國對于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究并不深入，有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)分析、應(yīng)用等方面專著也少之又少，因而我國各領(lǐng)域?qū)τ趨^(qū)塊鏈技術(shù)并未真正實(shí)現(xiàn)普遍化應(yīng)用。在商業(yè)銀行系統(tǒng)中，貨幣的支付、結(jié)算，股權(quán)、基金的交易等領(lǐng)域都存在區(qū)塊鏈技術(shù)的可用之地，如何開發(fā)和完善區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行系統(tǒng)的應(yīng)用技術(shù)，如何規(guī)避金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈技術(shù)存在的風(fēng)險(xiǎn)與缺陷，就成為本文研究的主要內(nèi)容。本文通過分析區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用及發(fā)展趨勢，進(jìn)一步揭示出金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)缺陷，在此基礎(chǔ)上尋找商業(yè)銀行對區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的應(yīng)對策略，以期為我國商業(yè)銀行發(fā)展中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用提供新的思路。

一、區(qū)塊鏈的概念及技術(shù)特征

作為概念出現(xiàn)的區(qū)塊鏈一詞首現(xiàn)于《比特幣：一種點(diǎn)對點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文中，作者即為比特幣的開發(fā)者兼創(chuàng)始者——中本聰。而對于學(xué)術(shù)界來說，比特幣正式作為一個(gè)概念被接納的時(shí)間卻要晚許多。作為世界上最早的去中心化的數(shù)字貨幣，區(qū)塊鏈技術(shù)的研究不斷得以深入，信用機(jī)制的應(yīng)用大大縮減了比特幣算法的支付確認(rèn)時(shí)間，有效提高了交易的效率。根據(jù)學(xué)者的觀點(diǎn)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N維護(hù)分布式數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方法，其主要方式是去中心化。就其技術(shù)特征來說，主要有以下幾點(diǎn)：

（一）結(jié)構(gòu)的去中心化

以密碼學(xué)原理為基礎(chǔ)，區(qū)塊鏈運(yùn)用數(shù)學(xué)方法建立起信任機(jī)制，各節(jié)點(diǎn)之間的數(shù)據(jù)交換完全實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化交易，有效保護(hù)了用戶的信息安全，同時(shí)系統(tǒng)運(yùn)行也更加直觀透明。

（二）交易的不可篡改性

數(shù)據(jù)分布式是區(qū)塊鏈技術(shù)的主要形式，任何一個(gè)區(qū)塊都能形成整個(gè)系統(tǒng)的交易信息，通過“時(shí)間戳”等技術(shù)，區(qū)塊鏈可以追蹤并查詢整個(gè)系統(tǒng)的交易活動(dòng)，交易數(shù)據(jù)一經(jīng)形成便不可篡改。

（三）分布式的記錄與存儲(chǔ)功能

區(qū)塊鏈整個(gè)系統(tǒng)是由各個(gè)節(jié)點(diǎn)共同組成，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都能對區(qū)塊中的交易信息進(jìn)行記錄與存儲(chǔ)，即使其中一個(gè)節(jié)點(diǎn)運(yùn)行發(fā)生故障，其他節(jié)點(diǎn)依然可以正常運(yùn)行，并且已經(jīng)進(jìn)行或者正在進(jìn)行的交易信息的記錄與保存并不會(huì)受到影響，更不會(huì)影響到整個(gè)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行。

（四）用戶隱私不受影響

如上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用使得系統(tǒng)運(yùn)行更加透明可觀，公匙地址的技術(shù)模式有效實(shí)現(xiàn)了交易用戶的匿名性，雖然交易數(shù)據(jù)公開透明，但同時(shí)用戶的個(gè)人隱私也得到了根本保障。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展趨勢及存在的缺陷

如今，區(qū)塊鏈技術(shù)的研究不斷深入，各區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司接踵涌現(xiàn)，作為技術(shù)大鱷的美國硅谷與華爾街的金融巨頭也紛紛加入到對區(qū)塊鏈技術(shù)的投資與應(yīng)用當(dāng)中。在金融服務(wù)領(lǐng)域，以美國創(chuàng)投公司為首，聯(lián)合摩根、匯豐銀行等組成的區(qū)塊鏈聯(lián)盟，對區(qū)塊鏈行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與應(yīng)用框架的制定起到了巨大的推動(dòng)作用。而在各個(gè)國家，我們可以看到對于區(qū)塊鏈技術(shù)人才的招攬日益激烈，除了對初創(chuàng)企業(yè)的資金扶持以外，更是賦予其前所未有的優(yōu)惠政策。中國央行在對數(shù)字貨幣的研討會(huì)上也表示了積極的態(tài)度。

針對區(qū)塊鏈的研究掀起的熱潮仍未散去，在這股熱潮中，我們應(yīng)該看到區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展依然面臨諸多障礙。

（一）區(qū)塊鏈存儲(chǔ)膨脹

如前所述，區(qū)塊鏈?zhǔn)怯扇哂喾植际降母鱾€(gè)節(jié)點(diǎn)組成，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)的記錄與存儲(chǔ)，在實(shí)際應(yīng)用中會(huì)造成存儲(chǔ)空間的膨脹。

（二）政府監(jiān)管模糊

當(dāng)下，區(qū)塊鏈技術(shù)仍處于起步發(fā)展階段，各國及政府部門并未對區(qū)塊鏈的監(jiān)管給予明確的態(tài)度，而區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展過程中涉及的貨幣交易、稅收政策定會(huì)影響到政府政策的制定，各國國家仍然持觀望態(tài)度。

（三）缺乏完善的生態(tài)體系

如上所述，區(qū)塊鏈的發(fā)展仍處于起步階段，多種多樣的數(shù)字貨幣、技術(shù)方案的多樣性都給區(qū)塊鏈的發(fā)展增加了不穩(wěn)定性，當(dāng)下的區(qū)塊鏈的體系仍然處于混亂無序狀態(tài)。

三、商業(yè)銀行對區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的應(yīng)對策略

區(qū)塊鏈技術(shù)憑借其去中心化、不可篡改、隱私保護(hù)等特性，在未來金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用場景。在商業(yè)銀行領(lǐng)域，在區(qū)塊鏈仍然存在監(jiān)管模糊、體系混亂的狀態(tài)下，各商業(yè)銀行應(yīng)該以理性思維對待正在起步的區(qū)塊鏈技術(shù)，在看到區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的極大便利的同時(shí)，也應(yīng)該看到其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，各商業(yè)銀行應(yīng)該積極探索適合我國金融領(lǐng)域特色的區(qū)塊鏈發(fā)展模式，在積極推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)的同時(shí)，通過各領(lǐng)域小范圍的測試，開發(fā)不同領(lǐng)域區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景。當(dāng)下，大數(shù)據(jù)的分析與研究都是建立在中心化的基礎(chǔ)之上，而去中心化的區(qū)塊鏈技術(shù)對于商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析與處理能力也是一個(gè)挑戰(zhàn)，加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)的分析與處理，是商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用過程中必須掌握的能力。

四、結(jié)語

區(qū)塊鏈技術(shù)有著十分廣泛的應(yīng)用場景，對于各領(lǐng)域來說都是一種挑戰(zhàn)。在商業(yè)銀行系統(tǒng)中，面對依然殘缺的區(qū)塊鏈生態(tài)體系，如何適應(yīng)區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展模式，同時(shí)又能做好風(fēng)險(xiǎn)防控，各商業(yè)銀行依然任重而道遠(yuǎn)。

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