商業銀行國際貿易融資問題研究

彭靜輝

摘 要：經濟發展和社會進步，極大地促進了我國對外貿易的發展，而開展國際貿易融資業務也變得越來越重要。國際貿易融資業務較為豐富的產品服務和較高的工作質量要求，對商業銀行的業務發展的影響日益明顯。因此，必須要高度重視商業銀行國際貿易融資這一問題，不斷提高融資效益，并將融資風險保持在可控范圍內，順應我國外貿體制改革的發展趨勢。本文主要針對商業銀行國際貿易融資問題展開深入研究，重點闡述幾點針對性的完善對策。

關鍵詞：商業銀行 國際貿易融資 問題 完善對策

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）07（c）-046-02

現階段，我國對外貿易規模和范圍與日俱增，對外貿易主體迅速向多層次擴展，國際貿易結算工具的多樣化趨勢越來越顯著。同時，商業銀行國際貿易融資方式也更加具有復雜性與專業性，其潛在風險也普遍增多，必須要制定切實可行的防范對策，擴大國際貿易融資，加強國際貿易融資風險的防范與控制，并不斷創新、與時俱進，進而確保我國商業銀行國際貿易融資業務水平的穩步提升。

1 商業銀行國際貿易融資業務的特點

1.1 創新信用證業務，提高貿易融資業務水平

在特點和性質方面，國內貿易和國際貿易之間的相似點非常多，所以商業銀行可以將國際貿易融資的操作方式轉移到國內貿易融資方面，對我國業務風險程度進行深入分析，積極開展國內信用證業務。同時，商業銀行也可以借助應收賬款融資，不斷提高銀行貿易融資業務的競爭實力。商業銀行要結合自身積極開展出口商票、保理等融資業務，加強第三方買斷、風險參與等方式，以此來將風險分擔出去，進而推動貿易融資業務的順利實施[1]。

1.2 創新電子化管理方式，獲得業務資源

在網絡信息技術和計算機的迅速發展過程中，商業銀行必須要不斷創新，構建電子商務平臺。對于電子商務平臺來說，可以實現買方貨到付款交易，并為銀行和運輸公司等提供業務資源，以便于客戶獲取業務資源，避免國際貿易風險的出現。

2 商業銀行國際貿易融資中存在的問題

2.1 新產品開發力度不足，統一規范標準嚴重缺失

現階段，銀行辦理國際貿易融資的業務形式是比較簡化的，國際貿易融資業務的挖掘力度嚴重不足，銀行業務人員的業務創新熱情也有待提升。各行辦理的業務往往集中在進口開證、進出口押匯等形式，而對于進出口保理、買方信貸等業務，因為涉及到眾多方面，且帶有一定的復雜性，難以有效控制風險，導致各行業務涉獵較少。

現階段，結合市場需求，各家銀行積極推出全新的融資產品，然而由于業務理解的偏差，在業務操作上有著諸多不同的地方，尚未形成統一標準的融資形式，難以有效規范各項業務。

2.2 商業銀行內部的風險防控體系有待強化

國際貿易融資存在的特點，使風險變得尤為復雜、繁瑣，然而可以采取可行措施來進行防范。在國際貿易融資業務中，客戶風險、國際市場風險以及內部操作風險等經常出現。目前，商業銀行在外匯業務的處理程序方面，是比較落后的，不同分支行和部門之間業務處于獨立化狀態，網絡資源共享目標難以實現，統一的協調管理也嚴重缺失，進而很難實現資源共享目標，并引發潛在風險。

2.3 企業申請國際貿易融資業務的擔保比較困難

首先，企業在尋找第三方擔保過程中，會過于注重對方可能要求自身提供的擔保，引發潛在風險。其次，申請國際貿易融資的企業大多為貿易公司，銀行認可的固定資產嚴重缺失，生產型出口企業的機器設備雖然用于抵押，然而抵押率并不高，而且在費用和手續等方面也存在著一些問題，與國際貿易融資的特點比如國際貿易融資具有較高的便捷性[2]并不相符。最后，企業尚未充分了解國際貿易融資產品，尚未很好利用各種金融工具，由于銀行產品不斷推出，諸多企業沒有結合自身情況來選擇相應的業務產品，難以靈活運用各類融資產品。

2.4 缺少先進的國際貿易融資模式，融資對象比較集中

現階段，在國內商業銀行辦理的貿易融資業務中，過于強調出口打包貸款、進出口押匯等方式，這些業務在貿易融資總量中占據較高的比重，而保理、福費廷等業務由于比較復雜、繁瑣而較少使用。同時，在國民經濟發展中，國有大中型企業的作用不可小覷，大中型企業是商業銀行、政策性銀行的融資對象，而我國三資企業、外貿企業等國有企業得到的貿易融資比較少，不符合我國對外貿易的迅速發展現狀。

此外，企業在申請國際貿易融資時，申請程序是比較復雜、繁瑣的，辦理條件也有著諸多限制性因素，企業經營成本居高不下。

3 商業銀行國際貿易融資的完善對策

3.1 不斷創新國際貿易融資產品

在產品創新和拓展過程中，首先，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈結合在一起，基于貿易環節來設計產品，滿足企業在采購和銷售方面的融資需求。銀行要實時追蹤和監督企業上下游貿易鏈產生的資金流、物流，確保設計的融資產品與客戶需求相符[3]。同時，銀行也要保持與物流公司之間的交流和協作，對物流融資產品進行設計，專業的物流公司要做好進出口商品的報關、報檢等工作，以便于銀行有效控制物權。在物權有保障的同時，銀行可以適當降低授信條件，為企業更好地進行資金融通提供便利。

3.2 促進協調合作，加強國際貿易融資的風險控制

首先，要構建國際貿易融資風險防范體系，政府和商業銀行等要積極參與其中，注重協調合作，密切關注國際發展局勢，對各種風險信息進行廣泛收集與整理，構建風險識別信息庫和風險發布機制，對于存在不良的買家信息，要及時進行公開，以便于銀行采取有效措施來避免收匯風險，確保外貿的平衡增長。其次，對于商業銀行內部機構設置，要不斷進行調整，確定國際貿易融資業務運作模式，將國際貿易融資風險保持在可控范圍內。而且在商業銀行信貸管理中，還要高度重視貿易融資業務的開展，完善審貸分離機制，引導貸款審查委員會和國際業務部門積極處理信貸風險、國際結算風險等。最后，企業要加強政策性出口信用風險的應用，這對于風險的防范也是極為重要的。要加強國家出口信貸政策的應用，確定最為適宜的結算方式給予信用證風險保障，控制經營費用。

3.3 結合國際貿易融資特點，選擇合理的擔保形式

第一，要深入分析國際貿易融資業務的特點，制定科學合理的擔保方案，加強與社會信用擔保機構之間的交流與協作，有條件提供抵質押的企業，要加強多種融資擔保方式的應用[4]，比如應收賬款質押、倉單質押等。第二，要借助第三方金融機構的信用，避免企業市場風險和信用風險的出現，比如要結合企業財務報表需求，積極推廣應收賬款買斷、無須擔保的福費廷等。第三，要對企業相關人員開展一系列的業務培訓與指導，對銀行的貿易融資產品進行充分了解，對各類產品特點進行深入了解，并積極推出適宜的業務品種，將理財顧問的作用充分發揮出來。比如在進口信用證業務中，進口商可以對銀行提供的假遠期信用證方式進行利用，以此來滿足遠期付匯的要求。

3.4 積極開拓貿易融資業務，創建良好的融資環境

首先，加強合作，開拓國際貿易融資客戶范圍。現階段，諸多國外投資者對我國市場、對外貿易有著較高的投資熱情，我國商業銀行要充分抓住這一發展契機，加強與國外銀行之間的合作，開拓全新的外匯業務市場，將貿易融資業務范圍拓展開來。其次，發揮科技扶持性作用。商業銀行要密切關注市場環境的變化趨勢，制定可行的金融電子化發展戰略，加強先進技術的應用，并進行電子技術的研發，符合商業銀行經營國際化需求，積極開展虛擬金融電子商務，借助網上銀行、手機銀行等電子銀行來辦理國際業務，構建國際結算處理、貿易融資審批的分中心，將處理流程和標準統一化，實現電子化集約經營和不分地點、時間以及形式來為客戶提供金融服務的“3A”式經營。

4 結語

綜上所述，在國際金融市場不斷發展過程中，必須要高度重視融資這一問題，不斷創新融資手段，避免潛在風險的出現，進而促進商業銀行國際貿易融資業務的順利開展。

參考文獻

[1] 薛利民.商業銀行國際貿易融資業務探析[J].財經界（學術版），2018（1）.

[2] 李健榮，宋杰，李銀.國際貿易融資中商業銀行的風險管理模型研究[J].韶關學院學報，2016，37（8）.

[3] 徐芳，王同娟.我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題與策略研究[J].商場現代化，2016（20）.

[4] 李雪梅.中國商業銀行國際貿易融資風險管理問題探析[J].哈爾濱職業技術學院學報，2016（1）.