農村金融對新農村建設及農村消費市場作用的思考

馮彬

摘 要：隨著新農村建設程度的不斷加深以及農村經濟的不斷發展，農村對資金的需求量也在逐漸增加。農村金融不僅屬于農村經濟系統，而且也屬于金融范疇。同時，農村金融還包括內涵豐富的金融產品與服務，是內部功能與結構都比較復雜的系統，農村金融在促進農村經濟發展方面具有極其關鍵的作用。

關鍵詞：新農村 金融 經濟

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）10（b）-056-02

農業、農村、農民問題簡稱“三農”問題。“三農”問題不僅是全黨工作的重點，而且也是社會主義新農村建設過程中，必須要解決的問題。在此背景下，科學合理的農村金融體系，將會在“三農”問題中發揮關鍵作用。

1 農村金融在新農村建設中的作用分析

我國農村金融體系，如圖1所示。

首先，能夠最大限度改善農民生活質量。農村金融依據農業生產特點，而衍生的金融產品，能夠最大限度幫助農民獲得農業科技知識，進而鞏固與提高農民收入水平，改善農民生活質量。其次，提高農村基礎設施建設水平。基礎設施所需的投資數額，是農業經濟個體所不能夠承擔的，而政策性金融的有效介入，不僅能夠最大限度地改變這種現狀，而且能夠有效改善農村生產與生活環境。再次，有利于農業產業結構的調整與升級。國家借助政策性金融，不僅能夠為有利于產業結構優化的農業項目，提供一定的資金幫助，而且能夠加快新農村建設的步伐。最后，能夠有效轉移農村勞動力。金融服務能夠為城鄉二元結構狀態下的農村務工人員提供一定資金幫助。

2 農村金融現狀及存在的問題分析

依據農村經濟發展現狀，籌措新農村建設所需資金，不僅能夠有效解決三農問題，而且能夠更好的促進新農村建設。農村金融主要存在以下缺陷。

首先，存在高存差、低貸存比的現象。由于政策與體制的原因，很多國有商業銀行資金上存，用于農村經濟發展的資金很少。

其次，農村金融供給不足。很多銀行及財政部門由于財力不足、措施不到位，以致對農村建設也是愛莫能助，也就間接導致農村信貸資金缺口增大。

再次，農村金融機構相對較少。由于農村金融機構在整合機制與服務組織等方面存在一定缺陷，以致正規金融服務機構相對較少，由表1可以看出我國農村金融機構逐年減少，這顯然不利于農村經濟的發展。

最后，農村金融生態環境較差。由于農村信用環境較差、農村法制建設滯后以及信貸風險防范鏈條不完善等不良因素，導致農村不良貸款率較高。

農村金融發展過程中，主要存在以下幾個問題。首先：農村金融抑制問題。由于農村信用社在我國很多區域依然是唯一的合法金融機構，不僅會導致農村居民很難獲得所需資金，而且也會對農村居民的儲蓄積極性形成不利影響，農村儲蓄資源利用率也相對較低。其次，農村金融體制失 衡。各個商業銀行受其經營戰略調整的影響、農業發展銀行受其體制因素的影響，難于發揮它們應有的作用。最后，非正規金融發展遲緩。由于正規金融機構很難滿足農村所需，以致農村非正規金融活動又逐漸開始活躍起來，卻發展遲緩。

3 改善農村金融支持新農村建設的措施分析

在我國，農村金融由于受到自身缺陷以及國家政策的影響，以致對農村經濟的促進作用很難得到有效發揮，也就間接導致農村經濟發展遲緩。所以，只有科學合理的解決與完善農村金融問題，才能夠最大程度提高新農村建設水平。

3.1 完善農村金融組織體系制度

完善政策性金融機構功能，是完善農村金融體系制度的關鍵。國家應對農業發展銀行予以科學定位，使其能夠有效服務于農村基礎設施建設。在此基礎上也應合理發揮國家開發銀行的作用，使其能夠為農村基礎性設施建設提供一定的政策性金融支持。同時，國家應為商業銀行返回農村市場提供一定的政策幫助，使其能夠在農村開拓一定市場。另外，農村信用合作社應該成為有效的民間金融機構。國家應通過相關政策，使農村信用合作社能夠最大限度聚集農村資金，成為農村有效的金融組織，并提高其自我風險控制能力，進而最大程度解決農民貸款難問題。

3.2 優化農村金融服務體系

農村金融經營機制必須與農村經濟發展特點一致，不僅要完善農村信貸管理方式，而且要加快農村金融機構業務轉型。同時，還要使農村金融服務多樣化；以特色農業發展為基礎，加大分散小農經濟與大市場鏈接的力度，讓小額貸款與扶貧貸款發揮其應有作用，并創新信貸產品形式，進而有效解決農村信貸難問題。這樣，加大各個銀行業務在農村的推廣深度。

3.3 有效借助國家相關政策的作用

國家應加強對農村基礎設施的投入，加大對農業及農村經濟的投入比例。國家也應為創建相應的農業信用擔保機構，有效開展農業擔保業務。同時，也應加大農業保險的政策扶持力度，增強政策性保險功能，最大限度提高對農村經濟的風險補償作用。

3.4 創建良好的農村金融生態環境，提高金融管理能力

國家應發揮其主導作用，加快農村區域的誠信建設工作，構建金融生態保護機制，進而為農村信貸工作做好堅強的后盾。同時，相關金融機構應提高工作人員素質與技能，使其能夠更好地服務于金融工作。

4 結語

農村金融不僅是新農村建設的堅強支柱，而且也是建設新農村的重要力量。建設社會主義新農村，是國家發展的重要體現。只有創建科學合理的農村金融體系，才能夠最大限度解決“三農”問題，也才能夠促進農村經濟發展與提高農民收入。

參考文獻

[1] 喬玉增.金融支持新農村經濟建設的思考與對策探析[J].中國商論，2016（31）.

[2] 鄧書群.農村金融服務體系發展存在的問題及對策[J].現代農業科技，2012（17）.

[3] 謝瑞其.財政支持社會主義新農村建設研究綜述[J].湖南農業科學，2007（3）.