社會信用體系建設的理論、政策、問題與對策

摘要：社會信用體系建設是我國經濟社會發展重要的影響因素之一。城市是我國經濟活動和社會發展的基礎，是社會信用體系建設的主體。學習貫徹黨中央、國務院戰略部署，研究落實國家發改委和人民銀行倡導的社會信用體系建設示范城市架構、理論及實施路徑，持續提升地方創建國家級社會信用體系示范城市建設的質量與效率，健全完善我國社會信用體系，促進社會信用整體水平提升和對外開放，是行業智庫和專家學者應該跟蹤研究的重大課題。本文重點探索了社會信用體系建設的理論、問題和對策，提出了建設世界新型信用組織（WCO）和“信用全球”等前瞻性倡議。

關鍵詞：社會信用體系示范城市信用強國信用全球

作者簡介：

吳維海，國家發展改革委國際合作中心研究員、國合華夏城市規劃研究院執行院長。

人無信不立，國無信則廢。社會信用體系建設是立身之本、立國之源。黨的十九大報告為我國經濟社會發展指明了方向，鄉村振興戰略和新舊動能轉換戰略對社會信用體系建設提出了新要求。當前，我國正在全面參與全球治理，大踏步進入小康社會，努力推動社會主義現代化強國建設目標的實現。探索完善我國社會信用實踐，參與和引領全球信用體系與國際信用標準建設，打造開放、誠信、包容、共享的國家、政府、城市和企業形象，以社會信用體系建設的國際化為先導，增進全球共識，凝聚更多力量和國際資源，拓展全球市場和各國之間的深層合作，贏得世界各國認可、信賴和相互尊重，確保到本世紀中葉，實現我國社會主義現代化強國的奮斗目標，是國家部委、智庫學者和地方政府需前瞻布局和有序推動的重大課題。

規范、引導和推動地方政府創建國家級社會信用體系建設示范城市，完善我國社會信用體系架構，建設“信用強國”，提升經濟增長質量和效率，盡快實現社會主義現代化強國的長遠目標，是黨中央、國務院、國家部委和地方政府高度關注和積極推動的戰略性部署。

一、理論闡述

我國大力推進社會信用體系建設，建設“信用強國”，具有深厚的理論基礎。

趙東明：《誠信建設理論基礎、現實要求和實踐途徑》，人民論壇網，2015年10月11日。

（一）古典經濟學理論

林鈞躍：《社會信用體系理論的傳承脈絡與創新》，征信網，2012年1月10日。

古典經濟學理論是經濟學研究的源頭。從17世紀開始，資本在生產中的地位逐步提升，銀行和企業之間的資金借貸活動更加頻繁。古典經濟學派的經濟學家多關注狹義的信用概念。那時候出現了銀行信用，民商法逐步有了“債”的概念，信用通常指“信貸”或“借貸”。到了19世紀時期，經濟學界對“信用”的研究不斷增加。熊彼特作為其中的代表人物，在《經濟分析史》中提到，“將信用定義為‘信任的提法，盡管貼近生活，但作為經濟學的概念則不嚴格”。

亞當·斯密著重于信用和人類經濟行為關系的研究，他在《道德情操論》中提出，經濟活動建立在社會習慣和道德的基礎上。如果離開習慣和道德，人們之間的交易活動將受到重大影響，將動搖交易基礎。他認為人有兩面性：一方面是“經紀人”，存在利己的趨勢；同時又是道德人，存在同情心、守信、利他等特征。亞當·斯密認為，市場經濟中的經濟行為是一個自由的過程，人們應該遵從公平、信用的原則，以信用為基礎，與他人開展相應的經濟交往，并實現獲利。如果普遍存在商業欺詐，將對本人和他人都不利。

古典學派習慣于采用公債理論分析和看待信用問題。休謨的觀點是，如果過多發行公債將喪失社會信用。斯密的觀點是，發債初期需要依賴信用，而信用通常由銀行予以擔保。如果失信，政府必須用特別資源抵押才能發債，通常可以用國家的特定收入進行債務償還的擔保。李嘉圖提出，可以建立償債基金，從政府公共收入超過公共支出的部分獲得資金來源，從而保證政府信用。

（二）馬克思恩格斯關于信用的理論

鄧宏偉：《基于信用鏈的建筑市場信用研究》，中南大學學位論文，2006年。

從馬克思主義經濟學的角度看，信用是以社會信任為基礎，與商品生產、貨幣經濟緊密聯系的經濟范疇，是商品貨幣經濟矛盾發展的產物，是商品價值、交換價值的運動形式。

韓冰：《信用制度演進的經濟學分析》，吉林大學博士學位論文，2005年。馬克思和恩格斯認為，信用

是建立在彼此相互信任基礎上的交易基礎和規則制度。

（三）契約經濟學理論

逆向選擇和道德風險是現代契約經濟學的核心概念。該理論認為，信用是一種契約關系，它存在契約關系產生的一系列問題。如果每個經濟主體都遵守信用契約關系，社會就不存在逆向選擇和道德風險。從經濟社會實際看，經濟主體一般會從自身的成本效益考慮信用契約關系，進而選擇自己的守信行為。從預期效果看，如果守信是最優選擇，將減少社會的非對稱信息，契約簽訂與執行成本就低，社會效率就高。如果失信是最優選擇，參與者就選擇隱瞞真實信息，就會加重社會非對稱問題，從而提高契約簽訂與履行的成本，降低社會經濟效率（哈特，1998）。

（四）信用經濟學理論

林鈞躍：《社會信用體系理論的傳承脈絡與創新》，《征信》2012年第1期。

社會信用體系的基礎是“信用經濟學”。信用經濟學的基礎研究主要集中在信用工具的研制、投放和流通理論，以及信用信息對市場交易的影響等方面。

信用投放和流通理論是宏觀經濟學的基礎。貨幣本質就是信用，向市場投放信貸將影響對國民收入和物價等的預測。德國經濟學家布魯諾·希爾布蘭德（Bruno Hildbrand，1812—1878年）根據交易方式，將社會經濟發展分為三個階段：一是以物易物為主的自然經濟時期，二是以貨幣作為交換媒介的貨幣經濟時期，三是信用交易為主的信用經濟時期。瑞典經濟學家克尼特·魏克賽爾（Knut Wicksell，1851—1926年）提出和發展了“純現金經濟”“簡單的信用經濟”“有組織的信用經濟”“純信用經濟”等概念。

孫磊：《信用體系演化的經濟學分析》，西南財經大學博士學位論文，2008年。

（五）博弈論和信息不對稱理論

博弈論為經濟學在信用理論研究提供了依據。

“囚徒困境”理論對于研究信用問題很有借鑒價值。按照囚徒理論的基本原則，市場經濟條件下，市場行為主體之間單純開展一次性交易的囚徒困境游戲并不會導致合作結果的出現，這是由于背叛構成市場交易游戲雙方的納什均衡。如果市場行為主體之間進行了多次重復交易，可能導致游戲雙方產生合作的結果。通過信用建設可以逐步解決囚徒困境：在重復博弈過程中，博弈主體之間受聲譽、互惠等自發的合作機制驅動，將增強守信的可能性。

信息不對稱理論重點研究交易雙方信息的不對稱分布給市場交易行為帶來的影響，以及由此產生的逆向選擇、道德風險等市場運行效率問題，并且分析不確定、不對稱信息條件下，如何尋求一種契約和制度規范交易雙方的經濟行為。各級政府正在推動的征信體系建設可能讓潛在的授信人了解受信人的信用歷史，有效減少信息不對稱，降低授信人決策時的信息成本，降低逆向選擇的概率。同時，使交易雙方的一次博弈變成受信人與社會在未來的重復博弈，減輕授信后對對方的監督成本，約束了受信人獲得信用機會后的失信沖動，避免道德風險問題的發生。信息不完全是市場機制本身無法克服的弊端，需要依托經濟、法律、科技等手段持續改善。

（六）我國儒學的誠信理論

誠信是中華民族的優良傳統，是儒家倡導的道德規范。誠信是儒家的做事準則，儒家提倡“仁義禮智信”，“信”是重要的道德約束，

吳維海、張曉麗：《大國信用——全球視野的社會信用體系》，中國計劃出版社2017年版。儒家倡導守信。《孟子》提到，誠者，天之道也；誠之者，人之道也。儒家把經濟關系看作道德關系的表現和延伸，倡導商業領域的誠信規范，強調遵守道德規范，強調個體利益服從群體利益，提倡利他、誠信和禮讓，反對利己、侵爭和分化，鼓勵溝通情感，協調復雜的利益，對于我國社會信用體系建設有極強的借鑒意義。

二、政策演進

（一）我國社會信用體系建設的階段

我國社會信用體系建設從20世紀90年代開始，經歷了從無到有、由粗放到精細，逐步深化提升的政策演進和變化過程。

20世紀90年代初期，開始出現了信用的概念。《關于在全國范圍內開展清理“三角債”工作的通知》第一次以國務院文件的形式提出了社會信用的問題。1991年原國務院生產辦組織清理企業“三角債”和“質量、品種、效益年活動”，目的是解決企業之間的三角債和失信現象（這就是初期的社會信用問題）。隨后，社會信用逐步被納入各級政府、金融行業和企業經營的重要范疇。

歸納分析，我國社會信用體系建設大約經歷了五個發展階段：

吳維海：《政府融資50種模式及操作案例》，中國金融出版社2014年版。

一是起步階段，大約在20世紀90年代初期。出現了從事企業發債和融資擔保等評級的信用中介機構。信用意識逐漸被政府、企業、銀行和投資者等接受。銀行探索試行貸款風險分類管理制度，中國人民銀行初步建立健全貸款證管理制度。國內出現了專業擔保、信用調查、討債追債等信用中介服務機構。各級政府開始探索企業信用和業績評價，銀行實施了貸款企業信用等級評定試點。

二是發展階段，大約在20世紀90年代末期。信用擔保中介機構進入了加快發展階段。原國家經貿委、財政部和中國人民銀行等開始在濟南、鎮江、銅陵、深圳、重慶等地實施改革試點，各地出現了一些國有或民營的信用擔保機構，主要為企業提供信貸擔保等服務。

三是完善階段，大約在21世紀初期。

吳維海、張曉麗：《大國信用——全球視野的社會信用體系》，中國計劃出版社2017年版。政府主導建立信用信息披露系統，社會上出現了信用聯合組織。上海、北京、廣東等開始了社會信用體系建設試點。2001年開始，國家部委聯合下發信用管理指導意見，國務院起草企業和個人征信立法與實施方案，國家財政部、原國家經貿委和中國人民銀行開始組織全國信用擔保機構調查，中國人民銀行企業信貸登記咨詢系統開始全國跨省市聯網，工商、稅務等領域啟動了信用體系建設。國內社會信用中介機構業務快速設立，國外的鄧白氏、惠譽、科法斯等信用機構進入我國。

四是推進階段，大約在2014—2016年。國務院發布社會信用建設規劃綱要，國家發展改革委和人民銀行實施國家級社會信用體系建設試點，各級政府、各行業全面啟動“信用中國”建設，我國社會信用體系建設進入了快速發展階段。

五是創新階段，大約從2016年開始。隨著我國社會信用體系的完善，國家部委和各級政府全面推動社會信用體系建設，各地信用管理制度和業務操作辦法逐步完善，行業性、區域性信用信息網絡體系逐步形成，各地推出了行業監管和黑名單等制度。各地區、各部門的信用孤島、資源重復投入、國內實踐與國際信用標準脫鉤等問題引起了有關部委的重視。2017年筆者撰寫并由中國計劃出版社出版的《大國信用——全球視野的社會信用體系》著作中，提出了樹立世界眼光、國際標準，立足中國特色，主動融入全球治理和“一帶一路”倡議，建設“信用強國”，

吳維海：《中國有責任引領“信用全球”》，中宏網，2017年8月22日。倡議和推動“信用全球”建設的新思路、新倡議，并提出建立WCO，即設立“世界新型信用組織”，積極推動國內社會信用體系建設的一體化、融合化和標準化，探索國際信用體系的融合化、高端化和開放化，增進國內信用體系的標準化、規范化，引導并逐步構建全球信用標準的融合化和均等化，為我國建設新時代中國特色社會主義現代化強國，參與全球治理，實現“一帶一路”倡議的共同目標而提供國際信用支撐。

（二）我國社會信用體系建設的政策環境

我國在推進社會信用體系建設工作中，初步形成了良好的政策環境和守信氛圍。爭創國家級社會信用體系建設示范城市已經被越來越多的地方政府所認可。黨的十九大報告對我國信用體系建設提出了新要求、新目標，為新時代的社會信用體系建設指明了新方向。主要表現在：

1.黨中央和習近平總書記高度重視社會信用體系建設

黃庭滿：《習近平網絡空間治理新理念新思想新戰略研論》，《汕頭大學學報（人文社會科學版）》2017年第1期。

加快社會信用體系建設是落實科學發展觀、構建和諧社會的重要基礎，是完善社會主義市場經濟體制、創新社會治理的重要手段，有助于增強社會成員誠信意識，營造優良信用環境，提升國家整體競爭力，促進社會可持續發展。建立健全社會信用體系，是規范提升地方經濟社會秩序、改善市場信用環境、降低市場參與要素的交易成本、防范經濟風險的基礎保障，也是減少政府行政干預、完善社會主義市場經濟體制的更高要求。

黨的十八大以來，我國經濟社會進入了全面改革的新階段。為盡快解決經濟發展面臨的矛盾，地方政府全面推進社會信用體系建設，優化信用環境，推動市場經濟向信用經濟方向轉變，加快實施市場交易方式向以信用交易為主、電子支付為支撐的重大轉變。十八大強調“加強政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設”。各地區積極參與社會征信體系建設，大力褒揚誠信，懲戒失信。

黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設工作。《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出，“全面深化改革的總目標是完善和發展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現代化”。

《中國共產黨十八屆三中全會公報》，新華網，2013年11月。其中，國家治理體系建設包含了社會信用體系建設的內容，這也是貫徹黨的十八大關于“加快完善社會主義市場經濟體制”的重要措施。十八屆三中全會提出成立全面深化改革領導小組，通過頂層設計，自上而下，推進國家治理體系和治理能力現代化，這就需要各級政府加大社會信用體系建設和實踐創新。

2016年11月1日，中共中央全面深化改革領導小組第二十九次會議審議通過《關于加強政務誠信建設的指導意見》《關于加強個人誠信體系建設的指導意見》《關于全面加強電子商務領域誠信建設的指導意見》，強調加強政務誠信、個人誠信體系和電子商務領域誠信建設，是社會信用體系建設的重要內容。上述文件提出了弘揚誠信文化，建立誠信記錄、實施守信激勵和失信懲戒制度。各地區以重點領域、重點人群為突破口，全面建設個人誠信記錄，強化獎懲。各級政府加大了對失信行為的懲處，著重處理危害群眾利益、損害市場公平交易等政務失信行為。同時，強化信用監管，營造誠實守信的電子商務發展環境。

習近平總書記高度重視社會信用體系建設，積極倡導儒學思想和誠信價值觀。要求各級黨組織完善規章制度，規范黨組織和黨員政治紀律，強化黨組織和黨員個人信用管理、監督，豐富和完善社會信用體系的示范、參與和引導作用。

為推動我國農村領域社會信用體系建設，中共中央、國務院《關于落實發展新理念加快農業現代化，實現全面小康目標的若干意見》（2016年中央1號文件）提出，“全面推進農村信用體系建設。加快建立三農融資擔保體系。完善中央與地方雙層金融監管機制，切實防范農村金融風險”。

中共中央、國務院：《關于深入推進農業供給側結構性改革加快培育農業農村發展新動能的若干意見》，2017年2月5日。這為我國農村社會信用體系建設提出了新要求。

2.國務院、國家部委出臺社會信用體系建設的系列政策文件

為全面落實黨中央、國務院的重要指示，深入推動我國社會信用體系建設，國務院公布《征信業管理條例》，出臺社會信用體系建設的規章和標準。2002年住建部《關于加快建立建筑市場有關企業和專業技術人員信用檔案的通知》提出，加快建立建筑企業、中介機構和個人的信用檔案。2007年商務部制定了《商務領域信用信息管理辦法》，大力推進商務領域信用體系建設。《國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見》強調了加快建立與我國經濟社會發展水平相適應的社會信用體系基本框架和運行機制。

2014年，國務院發布《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》提出，“到2020年，社會信用基礎性法律法規和標準體系基本建立，以信用信息資源共享為基礎的覆蓋全社會的征信系統基本建成，信用監管體制基本健全，信用服務市場體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發揮作用。政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設取得明顯進展，市場和社會滿意度大幅提高。全社會誠信意識普遍增強，經濟社會發展信用環境明顯改善，經濟社會秩序顯著好轉”。

國務院：《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》，2014年。《國務院關于促進市場公平競爭維護市場正常秩序的若干意見》（國發〔2014〕20號）等文件，提出了維護市場公平競爭的要求。2015年，《中國保險業信用體系建設規劃（2015—2020年）》提出，到2020年，保險業信用制度體系、信用評價基本規則和標準體系基本建立。

為貫徹落實《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》，加快推進社會信用體系建設，國家發展改革委和中國人民銀行聯合發布《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）任務分工》和《社會信用體系建設三年重點工作任務（2014—2016）》，提出“開展地方信用建設綜合示范。推動示范地區率先對本地區各部門、各單位的信用信息進行整合，形成統一的信用信息共享平臺，依法向社會有序開放。推動示范地區各部門在開展經濟社會管理和提供公共服務過程中，強化使用信用信息和信用產品，并作為政府管理和服務的必備要件”。

國家發展改革委和中國人民銀行2015年組織國家級社會信用示范城市的申報和驗收。原則同意沈陽、青島、南京、無錫、宿遷、杭州、溫州、義烏、合肥、蕪湖等11個城市創建社會信用體系建設示范城市工作方案，

國家發展改革委、中國人民銀行：《關于同意沈陽等11個城市創建社會信用體系建設示范城市工作方案的復函》，發改財金[2015]1667號。為我國全面建設社會信用體系提供了實踐參考。

2015年，國家發展改革委和工商總局牽頭，中央文明辦、最高人民法院、教育部、工業和信息化部等單位聯合發布《失信企業協同監管和聯合懲戒合作備忘錄》，明確了協同監管和聯合懲戒的范圍、協同監管和聯合懲戒的實施方式等。國家發展改革委等《法人和其他組織統一社會信用代碼制度建設總體方案》確立了包括社會組織在內的各類法人由多碼向統一社會信用代碼轉換，為各地建立社會信用懲戒機制和規范信用管理指明了方向。

為推動我國社會信用體系建設，國家“十三五”規劃提出：加快推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信等重點領域信用建設，加強信用信息共享，健全激勵懲戒機制，不斷提高全社會誠信水平，為我國建設社會信用體系提出了新的目標和要求。

3.地方政府積極開展社會信用體系建設的示范試點

為推動社會信用體系建設，國務院建立了社會信用體系建設部際聯席會議制度，統籌推進信用體系建設。2017年和2018年國家發展改革委和人民銀行加大了創建國家級社會信用體系建設示范城市試點的評審工作，各地政府和金融機構積極推動全國集中統一的金融信用信息基礎數據庫建設，不斷完善小微企業和農村信用體系，做好信用信息公開，扶持或組織行業信用評價，加大信用分類監管，努力提升社會信用公開程度和誠信水平。各省市、各地區建立綜合信用信息共享平臺，促進全國信用信息整合和實踐應用，社會信用市場規模顯著擴大。

在創建國家級或省級社會信用體系建設示范城市試點工程的帶動下，我國社會信用體系建設初步形成了政府和市場“雙線推動”或“雙輪驅動”的格局。各級政府積極發揮本地政府的主導和引導作用，提高重大決策的透明度和政府公信力，探索實施政務誠信示范，推動社會誠信建設；同時，發揮市場的作用，完善社會信用體系，強化信用激勵約束機制。2016年原國家工商總局建立年報抽查工作機制，完善了全國企業信用信息公示系統的失信公開披露功能。國家發展改革委、國家住建部、中國人民銀行等結合各自職責，豐富和發展了政府信用、金融信用、行業信用和商業信用等體系化建設，以及黑名單公開制度，實行了聯合懲戒。

三、存在的問題

盡管我國社會信用體系建設取得了顯著成效，但與我國經濟目標和建設社會主義現代化強國的更高要求相比，差距很大，問題不少。需要繼續研究和持續改進。

總結我國社會信用體系建設中的突出問題，主要體現在：

吳維海、張曉麗：《大國信用——全球視野的社會信用體系》，中國計劃出版社2017年版。

安秀環、劉長垠、劉春俠：《完善水利行業社會信用評價體系的思考》，《河南水利與南水北調》2015年第7期。

（一）社會信用體系仍不完善

馬駿：《地方法治政府建設指標體系研究——以合肥市為例》，《重慶理工大學學報（社會科學版）》2017年第3期。

近些年，我國吸收借鑒西方信用發達國家的實踐經驗，創新發展，積極探索，初步形成了具有中國特色的社會信用體系建設與發展模式。黨的十八大以來，在黨中央、國務院的正確、堅強領導下，國家部委、各級政府、金融系統、公安系統等結合各自實際，探索并實施了社會信用體系建設新步驟、新做法，取得了良好成效。但是，不容否認，我國地方的信用體系建設主要集中在信貸、納稅、詐騙、違章記錄等顯性記載和靜態信息上，對于機構、企業和個人等詳細信息記載不全、信息更新不及時、跨部門的信息數據割裂。多數信用資料以紙質化為主，電子化記錄和電子化保存比例偏低，數據搜集、整理、提煉和開發不足，使用效率低。各部門、各行業征信信息覆蓋面窄，縱深開發不夠。各類信息數據分散，信用系統無法共享，行業管理部門各自為戰，信息孤島和互設壁壘現象突出存在，信息共建共享機制不完善，跨部委、跨行業缺少社會信用體系的互補、整合和互相促進。

（二）社會信用激勵懲戒機制不健全

目前，國家層面和地方政府、職能部門等缺少詳細的社會信用獎勵與懲戒機制，現有管理考核制度、辦法已經過時，需要較大幅度地調整、補充，總體上還沒有形成覆蓋全社會的征信系統。從操作層面看，各個機構、各層面沒有形成各個領域社會成員詳細的信用記錄和運行機制，政府、企業和個人的守信激勵和失信懲戒機制不嚴謹，各領域守信激勵政策和手段較少，操作不規范，政府、企業和個人的失信成本低，導致了全社會信用水平偏低。

（三）社會信用投入和服務水平偏低

從國家和各省市、各城市的資金投向看，政府和城市決策者寧愿將資金投入到工廠制造、道路維修等基礎設施項目，也不愿意把資金和資源投到社會信用體系建設領域，這既說明了相當一批政府高層和部門對社會信用體系建設的認識不夠，戰略意識不強；同時，也不利于高質量地完善社會信用基礎設施，不利于增加信用管理和服務人員，不利于引進專業能力強的社會信用建設與管理團隊，容易造成一手硬（工程和項目投資熱情高）、一手軟（社會信用建設投資嚴重不足）的局面，導致社會信用服務體系和專業人員嚴重不足、信用服務市場不發達、服務運行機制滯后、信用服務行業不規范、信用服務機構公信力不足、信用信息主體權益保護機制缺失等問題。

（四）社會誠信環境和守信自覺性不高

從全國經濟發展和城市管理暴露出的問題看，一些地方政府和城市存在社會誠信意識差，社會信用水平不高的現象。一些地方政府、企業和個人的履約踐諾、誠實守信氛圍不濃，造成了投資機構不敢投資，企業貿易和業務缺少誠信，個人之間缺少信任，區域信用環境不好，各個領域的守信程度低，影響了經濟發展和招商引資。同時，社會公眾缺乏使用信用信息產品的意識，信用產品需求有限，產品市場難以在短期內形成。

（五）失信行為和欺詐事件屢有發生

楊家鋼：《中部六省民營上市公司控股股東“隧道行為”實證研究》，華南大學碩士學位論文，2014年。

從全國來看，由于各層面的信用度總體不高，經濟社會領域經常出現由于沒有執行規章制度和安全生產等監管流程，弄虛作假而導致的重特大生產安全事故，危及生命安全的食品藥品安全事件，各類商業欺詐、制假售假、偷逃騙稅、虛報冒領等現象或違法違規行為時有發生。一些地區和城市政務誠信度、司法公信度與人民群眾的期待有不小的差距，如電信詐騙、虛擬貨幣龐氏騙局、山東冠縣辱母案等，大多是商業失信導致的惡性特大事故或事件。

（六）社會信用體系架構和實施路徑不清晰

盡管各地都在推動社會信用體系建設，國家發展改革委和中國人民銀行也在積極探索社會信用體系建設示范城市等實踐活動。但是，由于我國社會信用體系建設起步晚，實踐經驗少，國內理論研究不多，可參考的案例少，整體看，國內社會信用體系建設架構和實施路徑仍然模糊，處于淺層次、零散化和局部化狀態，有待在實踐中不斷創新。

四、對策建議

基于上述研究，結合黨的十九大對我國經濟社會2020年、2035年和2050年“三個階段”目標的重大部署，在對北京、山東、河北等省市信用調研和案例論證的基礎上，提出以創建省級或國家級社會信用體系建設示范城市為支撐，發起設立WCO、世界信用聯盟（WSA），全面建設“信用強國”，倡導共建“信用全球”的對策與建議。

（一）探索并構建示范城市的總體框架

研究全球和我國社會信用體系建設的趨勢，以國家發展改革委和人民銀行聯合開展的創建社會信用體系建設示范城市為驅動，總結提煉各地區實踐經驗，策劃地方政府開展社會信用體系建設的總體思路，并構建國家級（或省級）社會信用體系建設示范城市的一般架構。

1.總體架構

創建國家級（或省級）社會信用體系建設示范城市的總體架構，主要包括社會信用組織保障和社會信用制度保障兩大類。具體包括：組織領導和制度保障、重點領域社會信用體系建設，政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法誠信，全社會、全方位、全過程的社會誠信體系和運行機制構建等主要內容。

吳維海：《大國信用——全球視野的社會信用體系》，中國計劃出版社2017年版。其中，社會信用組織保障建設包括但不限于：完善組織領導、出臺優惠政策、推動創新示范等工作內容；社會信用制度保障包括但不限于：信用獎懲機制、信用標準體系、完善運行機制等工作內容。

從信用實踐操作來看，我國各地區、各城市應該健全完善本地區的社會信用體系建設組織保障和制度保障，大力推動政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法誠信等重點領域的信用體系建設，著力提升地方政府和城市社會信用體系建設的規范性、系統性、前瞻性和嚴肅性。

從行業分類看，上述重點建設領域又可以分為更加細致、可操作的領域和具體工作。如：政務誠信建設需要推動依法行政、探索政府誠信示范、完善政府誠信機制和強化公務員誠信教育考核等，通過制定規章制度、工作細則和具體行動計劃進行任務目標的分解。在司法誠信建設方面，可以重點推動法院公信、檢察院公信、公共安全領域公信、司法公正和從業人員信用，以及司法公信的制度建設等工作，并且制定相應的行業規范和考核監督機制，逐步分解和組織實施。

2.三層次的實踐架構

進一步研究和構建我國社會信用體系建設的總體架構，可以按照邏輯層、基礎層和應用層進行社會信用體系的網絡建設和組織實施。具體架構設計如圖。

由上圖可知，我國社會信用體系建設的邏輯層，由源代碼、信用技術等支撐，包括了理論基礎和法律法規；基礎層由信用運作軟件和系統硬件設備等構成，并包含了信用交換共享平臺、信用信息管理平臺、信用數據庫等；應用層由國家信用查詢評估、政府信用查詢評估、城市信用查詢評估、企業信用查詢評估、個人信用查詢評估和項目信用查詢評估等構成；同時，需要完善人行征信體系、行業信用體系、信用監督體系和信用獎懲體系。

（1）邏輯層

社會信用體系建設既要有一定的理論支撐和法律依據，也要有社會信用信息系統和數據庫的源代碼、信用技術等邏輯支撐等，這就構成了社會信用體系建設路線圖的邏輯層。

信用歷史淵源和理論。中國古代誠信理論：孔子把“信”與“恭”“寬”“敏”“惠”并列為五德之首；董仲舒把仁、義、禮、智、信概括為“五常之道”等等。同時，還有古典經濟學理論、信用供給機制、信用經濟學、博弈論以及企業信用管理理論等。

國家政策。黨中央國務院、各部委相應出臺政策全力支持社會信用體系建設。如《社會信用體系建設規劃綱要》，各省也頒布《社會信用體系建設方案》等政府規章和文件。

信用技術。信息技術是用于管理和處理信息所采用的各種技術的總稱。它主要是利用計算機科學和通信技術來設計、開發、安裝和實施信息系統及應用軟件。它也被稱為信息和通信技術（ICT）。主要包括傳感技術、計算機技術、通信技術和控制技術。

（2）基礎層

構建數據庫、信用信息管理平臺、信用交換共享平臺，以及信用系統運行軟件和硬件設備等，這就構成了社會信用體系建設的基礎層。

各地政府為推動全社會信用信息的共享與應用，積極投入到信用體系建設中來。目前全國各省區市均已建成了信用信息共享平臺，通過建立公共信用信息數據庫和應用系統，實現法人、個人信用信息關聯和深度應用服務。平臺應用于政務、商務、社會和司法公信建設領域，其他地區和領域也在加快推動信用信息共享平臺的建設。

（3）應用層

通過構建信用信息服務平臺、構建信用文化和教育體系、信用獎懲制度、行業信用體系和信用管理服務機構，為政府、行業、企業和個人提供國家信用、政府信用、城市信用、企業信用、個人信用和項目信用等查詢評估報告，實現社會信用的經濟發展和社會交往的保障、指導與風險預警等基本功能。

上述三個層面的技術、硬件和應用的組合與邏輯關系，構成了我國社會信用體系建設的內容和框架。

（二）建立健全信用組織領導體系

黨的十九大提出，推進偉大工程，要結合偉大斗爭、偉大事業、偉大夢想的實踐來進行，確保黨在世界形勢深刻變化的歷史進程中始終走在時代前列，在應對國內外各種風險和考驗的歷史進程中始終成為全國人民的主心骨，在堅持和發展中國特色社會主義的歷史進程中始終成為堅強領導核心。為貫徹黨的十九大重要部署，需要做好如下工作：

1.強化黨對社會信用體系建設的指導和引領

充分發揮各級黨組織和黨的主要領導干部在社會信用體系建設工作中的核心示范和引領作用。健全完善以各級黨委、黨支部等主要領導支持、參與的社會信用體系建設組織管理體系，強化黨組織對社會信用體系建設工作的引導和督導，確保各級黨委、各級政府將社會信用建設工作納入主要領導和部門的責任分工、業績考核，與地方經濟發展、廉政建設同部署、同考核。

2.加強信用法制建設和誠信道德紀律教育

強化各級黨員干部、政府管理者的誠信意識和誠信執政培訓，統一思想認識。通過政策學習、信用專題培訓和法制教育，增強全體黨員、各級政府、各類企業和個人的信用意識，提高黨組織、各級政府、行業企業決策者對信用工作的重視程度，將社會信用體系建設作為提高本地區、本城市、本企業形象和城市品牌的核心工作來抓。加強對政府工作人員、企業員工和社會工作者的信用引導與政策教育，增強全社會參與社會信用體系建設，創建社會信用示范城市的自覺性和主動性，形成誠信光榮、失信可恥的黨內規則和社會氛圍。

3.完善各級組織領導與運行體系

完善創建國家級或省級社會信用體系建設示范城市的組織體系。成立工作推動小組和創建辦公室。成立以書記或市長為組長、分管領導為副組長的社會信用體系建設領導小組和創建國家級社會信用體系建設示范城市日常工作執行小組，根據職責和工作需要，制定具體的落實方案。各部門、各類企業、各類社會組織等成立相應的社會信用體系建設工作小組，明確部門或人員負責本單位信用體系建設和相關信息輸入、分析等工作，實現黨、政、企、學、研等五位一體的社會信用體系建設共建共享機制，加強跨部門的工作銜接，定期部署和自我檢查、完善，確保各地區社會信用體系建設工作的全面落實。

（三）提高信用要素投入和能力建設

社會信用體系建設工作是一項復雜的系統工程。需要大量的資源整合和資金支持，需要各方面的精力投入和各方參與，需要各類信用信息的共建共享和規范化的商業運行。

1.加大資源與要素投入

強化資金資源投入。貫徹落實黨的十九大和黨中央、國務院、國家部委有關社會信用建設重要部署，立足地區優勢和需求，完善本地區社會信用體系，強化本地區的財政資金投入、土地和技術要素投入、專業人才培養和投入，探索采用政府購買服務（PPP）等融資模式，強化重大項目融資，推動開發社會信用體系建設重點項目和配套服務平臺。出臺優惠產業政策，引進和推動社會信用服務機構到本地投資或設立分支機構，完善本地區的社會信用產業價值鏈，增強本地區社會信用體系建設、評估和自我修正的能力。強化人才支持，在政府機構和事業單位人員編制配備上，增加社會信用體系建設的人員或部門，增加需要的土地和辦公場所等配備，為社會信用體系建設提供強有力的物質和政策支持。

2.以規劃方案引領推進重點工程

制定社會信用建設行動計劃。深化行政許可、政府采購、招標投標、勞動就業、社會保障、科研管理、干部選拔任用和管理監督、申請政府資金支持等領域的信用信息和信用產品使用，培育信用服務市場發展。推動并建立全市信用聯動工作機制，選擇金融企業進行金融信用體系建設創新示范。

實施社會信用建設示范工程。實施重點企業或個人示范工程，選擇和建設部分示范鄉鎮或街道、示范企業、示范村和示范農戶，積極推動這些示范鄉鎮和村莊率先對所轄信用信息整合，形成統一的信用信息共享平臺，依法向社會有序開放。推動示范單位使用信用信息和信用產品的自覺性。加強金融信用體系建設，發揮“信用中國”網站作用，做好信用信息數據、行政許可和行政處罰信息、聯合懲戒信息等“三個公示”，開展地方政府、人民銀行和部委信用周、信用承諾、熱點聚焦等“三個活動”。加強個人、政務、電商、中小企業和農村等重點領域信用建設，發揮人民銀行等社會征信機構作用，積極培育和發展各類征信市場，鼓勵民間資本等進入征信業，強化信用信息服務與產品的應用，弘揚和培養守信示范單位和誠信典型城市、典型企業。

3.優化信用管理和應用流程

研究國內外信用實踐經驗，結合國家和部委政策文件，規范和優化本地區跨部門信用管理流程和社會信用操作規則，提高信用行業管理與服務水平，逐步構建適合現代信用體系建設的制度和操作辦法，減少跨部門的重復勞動、相互扯皮、數據割裂或信息孤島等現象。

（四）推動重點領域信用建設

1.強化重點領域的信用體系建設

以政府信用建設為起點，逐步推進企業誠信、公民誠信和司法公信建設。政府誠信建設重點清理不作為、亂作為和庸俗、懶惰、散漫現象，全面推進服務型政府、政務公開、依法行政等政府誠信體系建設。企業誠信建設以市場為突破口，推進企業信貸、納稅、合同、質量、價格、環境保護、知識產權保護等誠信體系建設。公民誠信建設以宣傳教育和主題實踐活動為重點方式，全面推進政風、行風評議活動。

2.推動示范試點和全民守信

引導各地區創建省級或國家級示范城市，發揮示范帶動作用，探索誠信社區、誠信單位、誠信家庭等創建活動，發揮各級商會、協會的作用，促進行業守信自律。以社會信用中介機構為主體，通過依法整理、搜集和分析個人信用資料，為社會和目標客戶提供個人信用證明材料，幫助客戶判斷和控制信用風險，提高全民信用意識和守信自覺性。

（五）強化社會信用考核激勵

1.完善獎懲考核與業績掛鉤

劃分政府、企業和個人三個層級，完善社會信用評價標準和操作辦法。建立健全社會信用獎懲聯動機制，適當獎勵守信者，嚴格懲戒失信者，及時處罰違法違規行為，弘揚守信的典型機構和個人。建立公務員誠信檔案，依法依規將公務員個人有關事項報告、廉政記錄、年度考核結果、相關違法違紀違約行為等信用信息納入檔案，將公務員誠信記錄作為干部考核、任用和獎懲的重要依據。

2.加強社會公眾的個人信用管理

完善各種法律法規，將社會公眾和一般個人的信用評估體系與個人身份證信息數據庫緊密銜接。個人違背了社會制定的個人信用規章制度的紀錄在一定時期內保留、記錄在個人身份證信息查詢系統內，達到規定年限后方可撤消，形成法規震懾與行為約束。

3.完善信用監督評估機制

研究推動行政許可、政府采購、招標投標、勞動就業、社會保障、科研管理、干部選拔任用和管理監督、申請政府資金支持、金融等重點領域，率先使用信用信息和信用產品。組織對社會信用體系建設工作成效進行評估，納入政府各部門業績考核。對于企業或個人失信的，建立黑名單制度和責任追究制度，完善信用信息侵權責任追究機制，制定信用信息異議處理、投訴辦理、訴訟管理制度及操作細則，落實失信經濟、行政或刑事處罰，形成全社會守信的良好氛圍。加大對國家部委、人民銀行等國家管理部門的交流和溝通，盡快達到國家級社會信用示范城市的建設標準。

（六）倡導WCO并推動建設“信用全球”

1.設立WCO是構建人類命運共同體的內在需要

黨的十九大報告提出，中國特色大國外交要推動構建新型國際關系，推動構建人類命運共同體。中國人民的夢想同世界各國人民的夢想息息相通，實現中國夢離不開和平的國際環境和穩定的國際秩序。必須統籌國內國際兩個大局，走和平發展道路，奉行互利共贏的開放戰略，堅持正確義利觀……始終做世界和平的建設者、全球發展的貢獻者、國際秩序的維護者。習近平總書記指出，“標準助推創新發展，標準引領時代進步。國際標準是全球治理體系和經貿合作發展的重要技術基礎”。這就需要在信用建設領域構建國際統一、共認的信用標準，實施信用一體化。為此，筆者提出了倡議設立WCO，即世界新型信用組織，以中國建設信用強國的基礎，推進“信用全球”體系的建設。

2.構建“信用全球”“三步走”新架構

和平發展、合作共贏是全球治理的中國主張，更是推動構建新型國際秩序的中國行動。中國在全球經濟復蘇中發揮了全球經濟振興的“壓艙石”和“穩定器”作用。在全球治理體系中，中國承擔了“三位一體”的角色。習總書記提出，“加強全球治理、推動全球治理體系變革是大勢所趨”。這為我國建設信用強國，引領“信用全球”指明了方向。

構建“信用強國”到“信用全球”，可以實施“三步走”戰略。

第一階段，引導推動階段。通過提升國家信用水平，構建信用強國戰略，引導信用全球建設的共識共議，積累我國的信用建設經驗，將其推廣傳播到“一帶一路”沿線國家和歐美國家。引導、構建全球信用協調組織、信用規范標準、信用運行機制、信用公共服務平臺以及信用考核管理辦法。

第二個階段，聚集提升階段。通過引導和構建各類國家和國際組織參與的全球信用組織領導體系、運行合作和信用共享平臺，形成資源與人才集聚、運轉高效的全球信用運行體系和共享平臺。

第三階段，融合共建階段。通過建設全球統籌的信用標準和信用平臺，推動和提升各國、城市、機構等信息開放共享。初步建成信用全球的目標。

通過三步走戰略，基本建成“信用全球”的架構和運行體系。

3.構建引領信用全球的五大新規則

措施之一：傳承與借鑒相結合。小智治事，大智治制。中國倡導的“全球信用”新機制、新倡議，不是為了另起爐灶，更不是為了針對誰，而是對現有國際機制的有益補充和完善，目標是實現合作共贏、共同發展，推動建立世界信用評級組織。

措施之二：完善全球經濟治理。全球經濟治理（包含信用治理）應該以平等為基礎，更好反映世界經濟格局新現實，增加新興市場國家和發展中國家代表性和發言權，以信用重構為目標，創新機制和規則，確保各國在國際經濟合作（包括信用評估和規則利用）中權利平等、機會平等、規則平等。

措施之三：推動建立世界信用評級組織。習近平強調，共建“一帶一路”倡議不是地緣政治工具，而是務實合作平臺；不是對外援助計劃，而是共商共建共享的聯動發展倡議。通過構建代表全世界大多數國家及人民利益的社會信用組織、信用評級機構和信用公共服務平臺，有助于盡快形成全球和平、公正、均衡發展的經濟新秩序、運行新機制、信用新規則。

措施之四：重塑國際信用規則。以重塑全球社會信用評估機構和服務架構為目標，扶持和優先推動我國社會信用評估中介組織，聯合全球各國，特別是發展中國家，打造公平、開放、包容、競爭的國際信用評價組織機構，構建糾紛解決的機制，重建國際信用新秩序。

措施之五：典型示范，全球推廣。構建信用強國和信用全球，事關我國各個領域，影響到全球各國和各行各業。國情不同、文化不同、價值觀不同、法律體系和經濟發展進程不同。要因地制宜，加強溝通，試點先行。要結合“一帶一路”倡議和全球化需求，要抓住“關鍵少數”，抓實示范試點，堅持問題導向，發揮先進典型示范作用。在我國和部分國家共同推動下，通過金磚會晤機制、上合組織、中非論壇等平臺和對話機制，達成共識，先行先試。通過摸索經驗，加強各個國家、不同對話機制之間的深層交流，完善國際信用組織的建設和機制的設立，逐步總結經驗，積累案例，完善平臺，在發展基礎相類似、文化理念相近、溝通機制良好的國家或對話平臺先期進行推廣，逐步從點到面，到網絡化，形成立體化、全覆蓋的全球信用建設體系和運行機制。要達到這個目標，還要依托國際合作機構，整合各國資源，建立健全國際信用組織，發動各國參與和互動，與全球發展的趨勢和階段相結合，才能達到預期效果。同時，“一帶一路”倡議的實施，需要沿線各國良好的信用環境，需要構建國家政治互信、誠信的商業環境，需要深化各國金融信用改革。通過“一帶一路”倡議和沿線國家的信用體系建設，引導和促進“信用全球”的廣泛共識和各國的共同繁榮。

參考文獻：

1.國務院：《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》，2014年。

2.國家發展改革委、中國人民銀行：《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）任務分工》和《社會信用體系建設三年重點工作任務（2014—2016）》。

3.鄭君：《中國模式社會信用體系建設的創新與挑戰》，《中國金融》2015年第4期。

4.曹雅廷：《社會信用體系中的公共信息與征信系統》，《征信》2015年第2期。

5.亞當·斯密：《國民財富的性質和原因的研究（上卷）》，商務印書館1983年版。

6.韓冰：《信用制度演進的經濟學分析》，吉林大學博士學位論文，2005年。

7.吳維海：《大國信用——全球視野的社會信用體系建設》，中國計劃出版社2017年版。

8.吳維海：《“大國信用”建設路徑有待創新》，《中國民商》2017年第6期。

9.國家發展改革委、中國人民銀行：《關于同意沈陽等11個城市創建社會信用體系建設示范城市工作方案的復函》，發改財金[2015]1667號。

10.吳維海：《信用強國和信用全球的倡導者》，搜狐網，2017年5月20日。

11.吳維海：《中國有責任引領“信用全球”》，中宏網，2017年8月22日。

12.吳維海：《社會信用與企業信用建設及效用研究》，搜狐財經網，2017年6月21日。

13.吳維海：《設WCO，構建信用全球》，搜狐網，2017年8月20日。

14.林鈞躍：《社會信用體系理論的傳承脈絡與創新》，《征信》2012年第1期。

15.孫磊：《信用體系演化的經濟學分析》，西南財經大學博士學位論文，2008年。

16.趙東明：《誠信建設理論基礎、現實要求和實踐途徑》，人民論壇網，2015年10月11日。

17.黃庭滿：《習近平網絡空間治理新理念新思想新戰略研論》，《汕頭大學學報（人文社會科學版）》2017年第1期。

18.安秀環、劉長垠、劉春俠：《完善水利行業社會信用評價體系的思考》，《河南水利與南水北調》2015年第7期。

19.鄧宏偉：《基于信用鏈的建筑市場信用研究》，中南大學學位論文，2006年。

20.楊家鋼：《中部六省民營上市公司控股股東“隧道行為”實證研究》，華南大學碩士學位論文，2014年。

責任編輯：谷岳