基于網(wǎng)上銀行平臺的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)研究

于淼　孟棲

[摘要]當(dāng)代大學(xué)生具有卓越的創(chuàng)造力，是我國新時(shí)代的創(chuàng)業(yè)主力軍。但由于大學(xué)生群體自身的局限，經(jīng)常出現(xiàn)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足、項(xiàng)目融資難、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目難以被發(fā)現(xiàn)的問題，導(dǎo)致部分大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目在早期就自行夭折。文章就以上問題進(jìn)行探討，并提出解決方案，擬在網(wǎng)上銀行平臺構(gòu)建一個集大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與經(jīng)驗(yàn)交流、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目展示與招標(biāo)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資于一身的綜合服務(wù)模塊。區(qū)別于現(xiàn)有創(chuàng)業(yè)平臺，旨在利用網(wǎng)上銀行強(qiáng)大的平臺優(yōu)勢提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率。

[關(guān)鍵詞]網(wǎng)上銀行；大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；平臺服務(wù)

[DOI]1013939/jcnkizgsc201821174

1大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺建設(shè)現(xiàn)狀

11國內(nèi)現(xiàn)狀

國內(nèi)各地大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)平臺建設(shè)已經(jīng)由最初的政府單方出資、學(xué)校獨(dú)立培養(yǎng)向政府與企業(yè)共同出資、學(xué)校與企業(yè)合作培養(yǎng)的方向發(fā)展。但研究看來，國內(nèi)創(chuàng)業(yè)平臺尚未建立起成熟、規(guī)范、有一定規(guī)模的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)培訓(xùn)市場。國內(nèi)的一些針對于大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)平臺不具有規(guī)模優(yōu)勢。而基于互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)領(lǐng)域存在空白。尚無有影響力、有信譽(yù)的創(chuàng)業(yè)網(wǎng)站或平臺占領(lǐng)大學(xué)生市場，建立依托于銀行資金優(yōu)勢與強(qiáng)大信譽(yù)保證的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)平臺，具有光明的市場前景。

12國外現(xiàn)狀

國外健全的創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供服務(wù)平臺。美國于1953年成立小企業(yè)管理局（SBA），致力于為小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)，推動金融機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供貸款，免費(fèi)為創(chuàng)業(yè)者提供網(wǎng)上咨詢和培訓(xùn)服務(wù)。英國于1999年成立英國科學(xué)創(chuàng)業(yè)中心（UK-SEC），該中心致力于促進(jìn)大學(xué)生與企業(yè)的聯(lián)系，幫助新創(chuàng)企業(yè)成長，促進(jìn)科研成果轉(zhuǎn)化。德國于1978年成立了中小企業(yè)聯(lián)合會（ZDH）為創(chuàng)業(yè)者提供市場信息和貸款評估鑒定。德國聯(lián)邦科教部、德國證交所和復(fù)興貸款公司成立有專業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，為創(chuàng)業(yè)者和投資人提供交流平臺。總體來看，國外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺建設(shè)相對成熟與專業(yè)。但基于互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合、具有影響力的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)領(lǐng)域國外同樣少之又少。

2平臺建設(shè)的可行性分析

文章擬基于網(wǎng)上銀行平臺，在網(wǎng)上銀行上建設(shè)一個集大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與經(jīng)驗(yàn)交流、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目展示與招標(biāo)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資、貸款于一身的綜合服務(wù)模塊。利用銀行強(qiáng)大的資金平臺與較高的信譽(yù)保證為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)平臺服務(wù)，通過四個部分的模塊建設(shè)解決國內(nèi)創(chuàng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展參差不齊、具有安全隱患以及國內(nèi)的一些針對于大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)平臺發(fā)展規(guī)模僅局限于各個高校自身，不具有規(guī)模平臺資源優(yōu)勢等問題，能有效提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率。其平臺投入成本少、盈利性強(qiáng)，易于推廣。

用戶通過下載銀行客戶端或登錄平臺網(wǎng)頁可瀏覽平臺，注冊創(chuàng)業(yè)平臺會員需要持有本人辦理的銀行卡進(jìn)行線上實(shí)名注冊并填寫相關(guān)基本信息關(guān)聯(lián)銀行賬戶，會員用戶可在創(chuàng)業(yè)平臺進(jìn)行諸多操作。通過在銀行移動客戶端或銀行網(wǎng)頁搭建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺來完成融合。

3基于網(wǎng)上銀行平臺的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)建設(shè)

31創(chuàng)業(yè)作品展示模塊

平臺內(nèi)設(shè)有可供大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書發(fā)表的模塊，是創(chuàng)意想法提供者和資金提供者的一個網(wǎng)絡(luò)平臺。大學(xué)生會員有優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃資源可以向平臺投稿，經(jīng)過平臺審核將會展示在模塊專欄中，平臺會員也可在模塊內(nèi)對目前創(chuàng)業(yè)形勢發(fā)表看法和評論，社會有資金且有投資計(jì)劃的投資公司、企業(yè)、個人，可在模塊中瀏覽大學(xué)生們的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃簡介，對有意向的計(jì)劃可與大學(xué)生進(jìn)行交流溝通，對可實(shí)施性強(qiáng)、盈利性高的項(xiàng)目進(jìn)行投資，與銀行、大學(xué)生一起簽訂三方投資協(xié)約。

32投資人模塊

平臺設(shè)有投資人模塊，模塊中陳列諸多與銀行合作密切且有投資意向的投資人，模塊中共設(shè)有金牌投資人3名，附本人照片、生平簡歷及名片，置于模塊正上方；銀牌投資人10名；銅牌投資人若干。投資人級別根據(jù)投資人與工行之間的合作關(guān)系、平臺中活躍程度等綜合分析，平臺將每半年對這些投資人的級別進(jìn)行相關(guān)調(diào)整并在網(wǎng)頁中的位置進(jìn)行及時(shí)更正。通過投資人模塊，投稿的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生能更好地了解平臺中的投資人群體，也能從中找到心儀的投資人進(jìn)行聯(lián)系并爭取被投資的機(jī)會，同時(shí)，當(dāng)投稿人通過創(chuàng)業(yè)作品模塊被投資人投資時(shí)，可以在投資人模塊找到投資人，并可對投資人有一定的了解，打破傳統(tǒng)投資過程中信息不對稱的弊端。

33融資模塊

平臺設(shè)有融資模塊，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生會員作為發(fā)起人可以在平臺上進(jìn)行項(xiàng)目眾籌，在平臺中發(fā)表完整的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃并標(biāo)明所需資金、資金用途及對提供眾籌資金者的報(bào)酬（公司成立后的股權(quán)、現(xiàn)金回報(bào)或盈利后的分紅等），平臺會員用戶作為投資人，在設(shè)定天數(shù)內(nèi)，達(dá)到或者超過目標(biāo)金額，項(xiàng)目即成功，發(fā)起人可獲得資金，籌資項(xiàng)目完成后，支持者將得到發(fā)起人預(yù)先承諾的回報(bào)，回報(bào)方式可以是實(shí)物，也可以是服務(wù)；如果項(xiàng)目籌資失敗，那么已獲資金全部退還支持者。通過融資模塊讓大學(xué)生對公眾展示其創(chuàng)意，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。同時(shí)，銀行可為優(yōu)秀作品提供優(yōu)惠的貸款支持。

34創(chuàng)業(yè)教育模塊

平臺設(shè)有在線教育模塊，會定期邀請國內(nèi)外知名教授或成功企業(yè)家錄制視頻在此模塊上發(fā)表，并定期會邀請成功創(chuàng)業(yè)大學(xué)生在平臺上分享經(jīng)驗(yàn)和大家交流創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，模塊設(shè)有等級，所有會員都可觀看模塊中的普通視頻，存儲一定存款的會員可分別對應(yīng)有權(quán)限觀看模塊中的視頻，達(dá)到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育與銀行盈利的目的。

4研究意義

41理論意義

通過“金融互聯(lián)網(wǎng)”的模式進(jìn)行資源整合與利用，并借助金融平臺展示創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、公開招標(biāo)，豐富產(chǎn)融結(jié)合新模式。

42實(shí)踐意義

421對于銀行的意義

銀行大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺面對廣大網(wǎng)友免費(fèi)瀏覽，在平臺上進(jìn)行用戶操作或通過平臺獲得優(yōu)惠政策則必須成為平臺會員，注冊成為平臺會員必須持有本人辦理的銀行卡實(shí)名注冊關(guān)聯(lián)進(jìn)行上傳作品，極大增加了銀行的校園普及率和儲蓄。

持有大量資金的投資人可通過平臺尋找到優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目進(jìn)行投資，在銀行定期對投稿項(xiàng)目書審核尋找到優(yōu)良項(xiàng)目情況下，作為評審員的投資人作為回報(bào)，投資資金將使用銀行卡完成支付，投資模塊在幫助發(fā)起人并使投資人獲取優(yōu)惠的同時(shí)，所有的跟投資金都是用投資人注冊時(shí)綁定的銀行卡進(jìn)行注冊完成支付的，在會員瀏覽過程中，遇到自己欣賞的項(xiàng)目，會員可通過注冊時(shí)綁定的銀行卡在平臺上直接對投稿人進(jìn)行打賞，以上平臺初級業(yè)務(wù)可大大增加銀行卡的支付業(yè)務(wù)，后期平臺成型，可完善、拓展業(yè)務(wù)使銀行更受益。

同時(shí)，瀏覽平臺必須通過銀行手機(jī)客戶端或登錄平臺網(wǎng)站進(jìn)行，且投資人在平臺發(fā)布、尋找質(zhì)優(yōu)可行的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃也需要登錄平臺，平臺掛有銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的推送廣告，在龐大的訪問量過程中，增加用戶對銀行產(chǎn)品的認(rèn)知和使用量，實(shí)現(xiàn)潛在收益。

當(dāng)今大學(xué)生將逐漸成為銀行的一個主體客戶群，平臺通過吸引大學(xué)生注冊會員，增加大學(xué)生的銀行卡使用率及普及率從而實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)信息化運(yùn)用，還可從大學(xué)生中發(fā)掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)銀行可在大學(xué)生使用銀行現(xiàn)行產(chǎn)品時(shí)定向推送信息，實(shí)現(xiàn)個性化服務(wù)。平臺加快銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融方向的轉(zhuǎn)型，有利于銀行數(shù)據(jù)化和信息化戰(zhàn)略布局。

422對于大學(xué)生的意義

通過銀行平臺展示大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目更有助于大學(xué)生成功創(chuàng)業(yè)，并通過平臺創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)，更有利于塑造大批高素質(zhì)、創(chuàng)業(yè)型的人才，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會創(chuàng)業(yè)發(fā)展的需要。給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)帶來了眾多的機(jī)遇，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也將在這些機(jī)遇走向新的高度。使更多的智慧要素充分涌流，進(jìn)一步有助于推動我國就業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、打造經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎、增強(qiáng)發(fā)展新動力、有利于走創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展道路。

5結(jié)論

網(wǎng)上銀行平臺通過對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)一站式服務(wù)，既增加了銀行的盈利能力與盈利空間，為銀行業(yè)發(fā)展注入新動力，又為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供資源，提高了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功概率，實(shí)現(xiàn)了銀行與創(chuàng)業(yè)大學(xué)生“雙贏”。

參考文獻(xiàn)：

[1]李偉，任虹，申曉梅國外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系構(gòu)建[J].中國勞動，2015（21）：27-28.

[2]黃可大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)平臺建設(shè)研究[J].中國管理信息化，2016，19（4）：255.

[3]袁瑜，顧永東，陳紅喜大學(xué)生創(chuàng)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新平臺的建構(gòu)機(jī)理和運(yùn)行機(jī)制研究[J].職教論壇，2015（11）：22-26.

[4]孔令富，張瑩，李永能，等大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺的建設(shè)與思考[J].中國校外教育，2014（27）：11，20.