發電企業財產保險管理創新實踐與研究

王朝子 程航

摘 要：發電企業在國民經濟發展中發揮著舉足輕重的作用，發電企業的安全穩定運行，關乎國計民生。保險通過賠償企業的經濟損失，幫助企業在風險事故發生時避免或減少經濟危害，有效降低企業安全生產事故發生頻率。如何在發電企業中充分發揮保險管理職能，對夯實企業安全生產基礎至關重要。本文介紹了近幾年來大唐河南發電有限公司保險理賠標準化的主要做法，取得的成效等一些創新實踐和研究。

關鍵詞：發電 保險 理賠 標準化

大唐河南發電有限公司（以下簡稱“河南公司”）成立于2005年1月26日，是五大發電集團中國大唐集團公司在河南區域設立的全資子公司。截止2017年12月31日，發電裝機容量為1121.8萬千瓦，資產總額349億元，所管理單位35家，每年參與投保資產約300億元，保費支出2300多萬元。河南公司以“統一管理、控制風險、規范運作、提高效率、降低成本”為原則，每年較好的完成年度保險管理工作目標，但在保險日常管理工作中仍然存在各保險公司理賠流程不統一、理賠資料多、理賠周期長，與保險公司的溝通和評價機制不完善等問題，因此河南公司于2011年啟動了保險理賠標準化創新工作，并取得了良好效果，2012年在中國大唐集團公司推廣應用。

一、保險理賠標準化工作目標

河南公司通過近一年的調查研究和統計分析，制定了“發電企業保險理賠標準化方案”，通過實施，提高保險賠付率，建立理賠監督制約機制，從保險領域實現公司降低風險、減少損失，為打造“效益大唐”做出貢獻。

二、保險理賠標準化工作任務

保險理賠標準化主要任務可以概括為“減材料，增時效，順溝通，重評價，保實施”。

1、“減材料”

“減材料”指簡化索賠材料。通過與保險公司進行溝通，收集過往幾年理賠數據，將屬于保險公司各級分公司理賠權限范圍內的保險事故進行梳理；在此基礎上，簡化各級賠案理賠清單，實現將共性的理賠材料事先常備化，出險后不需要重復準備；同時，針對發生頻率較高的事故，理賠材料事先明確化并簡化，出險后參保單位可以加快索賠材料提供速度。

2、“增時效”

“增時效”指縮短理賠時限。一方面是要求保險公司對應的理賠權限內，建立“快速理賠通道”，明確專人負責，縮短責任認定、單證審核、損失理算、賠款支付的時限，進一步縮短理賠周期；另一方面是要求參保單位明確保險索賠中各個部門職責，責任落實到人，加快索賠材料的準備，確保索賠的迅速進行。

3、“順溝通”

“順溝通”指建立理賠溝通機制。一是要求保險公司建立定期回訪制度，除保險事故發生后的現場查勘外，加強日常與參保單位的聯系；二是建立參保單位、經紀公司和保險公司的三方理賠聯席會議制度，定期溝通、交流，及時解決保險理賠工作中的問題，推動重大、疑難賠案的處理。

4、“重評價”

“重評價”指建立理賠服務評價體系。通過運用理賠服務指數和保險公司滿意度調查表，在日常業務中收集保險公司理賠服務落實情況，分析評價保險公司的服務水平，及時對保險公司提出改進服務的建議，促進保險公司的服務水平提高。

5、“保實施”

“保實施”指建立保障火電企業保險理賠服務標準化工作推廣實施的各項制度，最大限度的調動公司各參保單位和各保險公司參與配合此項工作的積極性和主動性。

三、保險理賠標準化工作方案

（一）理賠案件分級標準化

根據對全部參保單位近兩年理賠數據的分析，按照估計損失金額大小和是否存在分歧將理賠案件分為下述四類：

小額賠案：保險事故的估計損失金額為人民幣5萬元及以下的保險賠案。

大額賠案：保險事故的估計損失金額在5萬元至50萬元（含）之間的保險賠案。

重大賠案：保險事故的估計損失金額在50萬元以上的保險賠案。

特殊賠案：指參保單位無法完全提供保險公司所需理賠材料，或是參保單位與保險公司就事故責任認定或理賠金額有重大分歧的案件。

（二）各級理賠案件所需資料標準化

根據上述對理賠案件的標準化劃分，統一各級別賠案所需的標準化理賠材料，參保單位不需要向保險公司提供保險單和受損資產所屬固定資產卡片等資料。對于小額賠案，減免了受損資產購買或維修發票，機器損壞險涉及的運行數據和相關第三方鑒定證明等資料，實現了理賠資料的實質性減免。

（三）單證標準化

根據各級別案件所需理賠資料清單，統一各級別案件共同需要提供的理賠標準化單證。

（四）理賠案件處理時間周期標準化

將整體理賠過程分解為查勘周期（保險公司到達出險現場查勘時間與被保險人報案時間的間隔時間）、索賠材料遞交周期（被保險人收集完畢索賠材料，遞交保險公司的時間間隔）、核損（公估）周期（保險公司理賠部門核損或公估公司出具公估報告的時間間隔）、理算周期（保險公司核損完畢或收到公估報告后至理算出賠款金額的時間間隔）和理賠周期（最初報案到最終收到賠款的時間間隔），形成各周期的標準化。

（五）溝通機制標準化

明確了成立理賠工作小組、定期回訪和召開理賠聯席協調會等標準化溝通機制。

1、定期回訪

參保單位的承保保險公司無論該參保單位的理賠情況如何，須定期回訪，做出定期標準化回訪表，現場聽取參保單位的意見和建議，與參保單位交流保險的風險防范建議，共同改進理賠流程，提高理賠質量。

2、理賠聯席協調會

經紀公司每季度召集參保單位和保險公司召開理賠聯系協調會，分析各參保單位和保險公司上報的理賠案件統計情況和相關理賠數據；就重大和特殊賠案進行協調，處理問題消除分歧，推進賠案解決。

（六）監督評價機制標準化

通過每年統保前對“保險公司理賠服務評價指數”和“保險公司滿意度調查問卷”的整理，為下一年度的財產保險安排提供決策依據。

1、“保險公司理賠服務評價指數”

通過計算保險公司理賠周期和結案率，參考參保單位對其承保保險公司的滿意度，形成“保險公司理賠服務評價指數個案記錄表”，綜合計算出“保險公司理賠服務評價指數”，為河南公司評價年度內保險公司服務質量和下一年度保險安排提供依據。

2、“保險公司滿意度調查問卷”

匯總每年統保前參保電廠填寫并上報的“承保公司滿意度調查問卷”，了解各參保單位對其承保保險公司的綜合滿意度，為各參保公司提升服務提供參考依據。

四、保險理賠標準化取得的效果

（一）實現了各級賠案索賠資料統一

保險理賠標準化方案根據案件估計損失的金額和是否存在分歧將保險案件分為小額賠案、大額賠案、重大賠案及特殊賠案，對各級賠案在理賠所需資料進了統一，減少了理賠所需提供資料，縮短了索賠資料收集時間，進一步提高了理賠效率。

（二）實現了各級賠案理賠周期統一

通過各級賠案理賠周期的統一，明確了各級賠案完成最低時限，壓縮了理賠周期；為河南公司加強內部管控提供了手段，以各級賠案的理賠周期為標準對各單位保險索賠情況進行定期通報和點評，促進各單位不斷加強保險管理工作。

（三）建立了高效、順暢的溝通機制

通過建立理賠工作小組，彼此之間建立信任，保證了理賠工作的順利開展；通過建立定期回訪機制，共同改進理賠流程，提高理賠質量；通過理賠聯系協調會議機制，分析各參保單位和保險公司上報的理賠案件統計情況和相關理賠數據，處理問題消除分歧，推進賠案解決。

（四）統一了監督評價機制

通過“保險公司理賠服務評價指數”和“保險公司滿意度調查問卷”，建立了統一的監督評價機制，能很好的監督評價，為下一年度的財產保險安排提供決策依據。

（五）實現了經濟效益、安全生產雙豐收

河南公司自啟動了保險理賠標準化創新工作以來，每年賠案呈下降趨勢，結案率均為100%，而賠付率成逐年上升趨勢，實現了經濟效益、安全生產雙豐收，在中國大唐集團公司所屬企業推廣應用，取得了良好效果。

作者簡介：王朝子，男，中國大唐集團公司山西分公司，總會計師、黨委委員，高級會計師。

程航，男，大唐河南發電有限公司，財務管理部。