我國第三方互聯網保險平臺的SWOT分析及對策

摘 要：第三方互聯網保險平臺作為一個新興的保險銷售業務，在近幾年迅速崛起，成為推動保險業務尤其是網絡保險業務迅速擴張的重要力量。本文通過SWOT數據解析的方法，對第三方互聯網保險平臺的優點和不足，以及其應對的機會和挑戰進行了系統的探究，并根據分析的結果對第三方網絡保險業務的進一步提高提出了相關建議。

關鍵詞：第三方互聯網保險平臺 網絡保險 SWOT模型 英特網

一、引言

第三方平臺英文稱Third party payment，本文簡稱TPP，第三方簡稱THP 。互聯網即英特網，隨著網絡保險業務的逐漸發展，最近幾年THP英特網保險業務迅速發展與壯大，當前，國內英特網保險運營形式通常有四種，分別是保險企業的對外網站、專門的THP英特網保險機構、英特網公司商務網站和英特網保險企業。這幾種模式不斷創新和進步，共同推動了我國互聯保險業的進步。

THP英特網保險平臺在整個網絡保險市場上具有一定優勢，是網絡保險的主要參與力量。相比于傳統保險營銷渠道，THP英特網保險有其明顯的優勢，但在發展過程中也漸漸顯露它的劣勢，面臨著很多亟待解決的威脅。

二、THP英特網保險平臺的SWOT解析

（一）優勢分析（S）

第一，低成本和高效率。與傳統保險銷售渠道相比，THP保險網站能夠充分利用英特網技術，實現較低的資金成本和時間成本。THP英特網保險平臺提供方便的投保渠道，不需要投入大量銷售人員，并且銷售流程得到精簡，從而大量節約人力和物力，大大降低銷售成本。這不同于傳統保險銷售依靠大量業務員 ，銷售程序繁瑣耗時的特點；

第二，產品數據公開程度高，避免了產品數據的不對稱。THP英特網保險業務與保險機構對外網站不同，獨立于各家保險機構，處在一個獨立于保險公司以外的立場上，能夠更加公正的評價與對比每一款保險產品。通過向客戶提供專業綜合服務、產品信息及個性化服務，使客戶能夠獲得更詳細的產品信息；

第三，滿足市場的多重需要，提供客戶更大選擇空間。獨立的英特網保險平臺通常與多家保險公司合作，集合了多種保險產品，可以讓投保人擁有更大的選擇空間；

第四，打破時空限制，產品交易更加便利。英特網保險超市不局限于固定的營業場所和經營時間，客戶可以根據自己的需要隨時進行保險咨詢和產品的購買，這是傳統保險銷售渠道所達不到的。

（二）劣勢分析（W）

第一，依賴保險公司，缺乏自主性。THP英特網保險平臺其業務和服務工作都受制于保險機構。

第二，平臺搭建階段資金投入較大。在前期英特網保險平臺的前期搭建時期，為了建立品牌形象并提高知名度，往往需要投入大量資金，以支持大規模的線上線下宣傳和推廣活動。這種高成本的推銷活動會使英特網保險產品的前期成本高于以往的銷售模式。

（三）機會分析（O）

首先，政府政策支持，監管日趨完善；其次，英特網保險成長進程十分迅猛，消費群體越來越大；最后，英特網和網絡銷售的迅猛發展推動THP英特網保險產業的擴張。

我國英特網的擁有率和網絡銷售最近幾年得到快速發展，通過因特網進行商品的買賣與銷售逐漸成為人們日常的購物模式，為英特網保險業務的發展帶來大量可以利用的客源。伴隨網絡銷售的規模的快速擴大，通過英特網進行消費已經成為常態，買賣模式的變化，帶來了保險產品銷售方式的變更，網上保險業務受到了保險機構的普遍關注。

三、提高THP英特網保險平臺的對策

（一）完善制度，強化保險監察與管控，提高英特網信息安全建設。

補充《保險法》有關英特網保險的相關制度，填補空白。完善與英特網保險有關的保險安全規則，減少英特網安全問題和索賠欺詐問題的發生；建立健全專門的英特網保險平臺審查機制，保證其業務網站的銷售資質；建立健全英特網保險產品的審批機制，保證平臺內銷售的產品應合規定，并進行報備，以保證產品的正規性。

THP英特網保險平臺存在市場交易支付的不安全性、數據信息的不可靠性等，這些都會對THP網站的發展造成威脅。這需要保險公司選擇安全正規的THP支付平臺，對THP網站的計算機系統進行定期檢查和修復，避免因系統漏洞而遭到黑客攻擊。

（二）擴張業務規模，提高業務質量，迎合消費者需求。

英特網保險業務已經能夠提供豐富的線上保險產品，其中線上保險、網絡付款等，但其業務還存在著不少問題，仍有不足：一、進一步提高網上保險的組合、研發、設計能力，使用網絡數據信息統計技術，對客戶的消費情況進行綜合分析，精準定位客戶需求，不斷推出與英特網相匹配的特色產品；二、對保險產品的銷售前，銷售過程中與銷售后期服務要到位，并做好理賠和防災防損服務。

（三）積極引進人才，促進英特網保險業務的不斷進步。

隨著各保險機構對外網站功能的逐漸完善，THP英特網保險業務面對著巨大威脅。所以，THP保險網站必須在人才培養、技術創新上下功夫。只有不斷培養相關尖端人才、積極開發新技術，才能為顧客提供更全面、優質的服務，讓保險公司自建網站無法超越，進而立于不敗之地。

（四）加強多方互利合作，發展網絡與實體融合的方式。

當前的THP英特網保險機構，為了尋找生存與發展的機會，必須將網絡與實體完美的結合。一、與當前的中介公司聯合，在網絡上滿足不了客戶的要求時，及時轉變為中介提供實體服務。二、與正規保險機構聯合，通過其公司的網站，將網絡上客戶的多樣化的需求，傳遞給保險公司的各個子公司，通過英特網實現資源的共享。三、開展網絡下的實體經營活動，以應對特殊的保險需求。

四、結束語

綜上所述THP英特網保險平臺，是當前熱門的保險業務發展模式，雖然在其發展過程中還存在一些問題，但相信通過強化保險監察與管控、積極引進人才、提高業務質量、發展網絡與實體融合的方式，一定可以實現網絡保險平臺的快速發展。

作者簡介：鄭萱（1996—），性別：女，民族：漢族，籍貫：江蘇揚州，學歷：本科生，單位：河海大學商學院，研究方向：財務管理，所在省市：江蘇省南京市。