現代網絡技術對當代大學生理財狀況的影響分析

茹好運　連伊娜

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摘 要：近年來，隨著網絡信息技術的高速發展，大學生運用網絡理財的現象已經常態化。本文以廣東外語外貿大學南國商學院（以下簡稱：廣外南國）為例，敘述當代大學生理財必要性，根據調查廣外南國學生網絡理財的狀況，分析現代網絡技術對大學生理財的影響，并針對大學生網絡理財存在的問題提出可行性的建議，幫助當代大學生做網絡理財的主導者。

關鍵詞：網絡技術 大學生 理財

中圖分類號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9082（2018）07-0-02

一、研究當代大學生理財的必要性

理財（ Financial management），指的是對財務進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財是一件系統全面的事情，它與消費和投資是緊緊相連的，大到投資小到節約，涵蓋許多方面。其中，網絡技術對金融領域的影響尤為明顯。例如，互聯網金融模式對傳統銀行模式造成較大的沖擊，網絡第三方支付平臺、線上P2P理財不斷更新。所以，處于社會進步前端的大學生可以迅速了解網絡信息，甚至懂得利用網絡信息進行個人理財。大學生理財不僅標志走向人生獨立的重要一步，還具有以下多種重要意義：

1.大學生理財是大學生活規劃的重點內容

大學生的主要任務是學習，所以他們還沒有標準化的賺錢能力，因此，他們的生活費用仍然依靠家里給予。一般家里都是按月給予他們一千到一千五百的生活費用，至于這一筆錢要如何使用就是靠大學生本人來規劃。沒有做好理財規劃的人會隨意消費，過度消費，月初是“富翁”，月底就成了“負翁”，期末就出現“經濟危機”，把自己的大學生活搞得一團糟。而有一套理財的規劃人就會有固定的伙食支出、固定的備用金、興趣愛好的支出等，他們有時候還可以通過網絡平臺獲得穩健的投資收益，把生活安排的井井有條，讓自己大學的大學時光豐富多彩。所以，大學生在做生活規劃的時候，應該把理財列入重點內容，學會運用網絡理財。

2.大學生理財是對家庭的一種責任和感恩

每個家庭的父母對兒女的撫養義務到十八歲就截止，但，我國大部分大學生在二十二歲大學畢業之前花的仍然是家里的錢。大學生對家里辛辛苦苦賺來而不舍得花的錢進行規劃管理和支出用到實處，就是對家庭的一種責任。每個人從出生到離開這個世界都應該懷著感恩之心。因為沒有父母，就沒有生命，沒有家庭就沒有一個人的成長、成才、成就。大學生愛惜和保護他們父母的勞動成果，減輕父母的負擔，就是對父母的感恩。所以，大學生對家庭供給的生活費用進行管理表示他們對家庭的責任和感恩。大學生理財在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態。

3.大學生主動理財，有利于提升人生的質量

愛默生在《處世之道》中這樣說：財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點。理財，不僅是將錢如何的管理和使用，還要考慮如何將手中的錢增值。對于大學生來說，主動投資理財是一方面，因為要“投石探路”，為將來出社會有提前的經驗積累和對投資有一個初步認識，畢竟現在的科學技術日新月異，網絡發展關系著社會的方方面面，應該緊跟社會前進的步伐；另一方面是要適度投資理財，大學生應該在保障生活的基礎上選擇合適理財產品或穩健方式進行投資，這樣既不影響日常生活需要，還可以使資金增額，豐富大學生活。

二、廣外南國學生網絡理財的調查狀況

1.資金收入情況

調查結果顯示：大學生一個月的生活費在1500元以下的占90.05%，而他們的資金來源有54.73%是源自家庭供給，42.79%是課外兼職所得，剩下的即為其他收入。可以說明，大學生的資金收入普遍較低，除基本的生活開支和學習費用，閑余的資金量很少。

2.理財知識的掌握度

調查顯示： 廣外南國有38.81%的大學生并不了解理財知識，46.77%的大學生只是略懂皮毛，而僅有1.49%的學生是十分理解理財方面的專業知識。同時，我們還調查到 ，大學生了解和掌握理財知識的途徑主要是通過各大門戶網絡或論壇的瀏覽，另外是通過學校的金融理財的專業課或者通選課的途徑掌握相關的理財知識；對于現有的網絡理財產品，大學生的認識面較窄，超過90%的同學只對余額寶和微信理財通這兩個產品有所了解，而對于P2P、京東小金庫、百度百賺等其他一些網絡理財產品只有少部分同學涉略。以上數據可以看出，當代大學生對于投資理財方面的專業知識掌握度非常低，亟需普及和加強這方面知識的教育。

3.理財產品的選擇

調查顯示：在眾多網絡理財產品中，大學生選擇余額寶儲蓄的比例高達74.63%，選擇微信理財通的同學也達到37.81%，而投資股票和購買基金等產品的同學只有少數。其實，大學生對網絡理財知識的掌握度和對網絡理財產品的了解度直接就影響他們對理財產品的選擇。因為，理財是希望自己的資金有所增值，如果對理財產品不了解或者認識度不高，那么促使資金增值的可能性就非常小，人們就不會選擇。

4.理財的特征

調查顯示：大學生理財主要有三個特征：1）.是資金投入少，回報率高。數據顯示，大學生愿意把自己的可支配收入中1%-25%用作投資理財的占81.09%， 26%-50%用作投資理財的占16.92%。根據交叉分析，大學生對理財專業知識了解度和投入資金比重的呈現正比關系的趨向。2）.是資金穩定、安全。數據顯示，在所有參與調查的大學生中，在選擇購買網絡理財產品時考慮的主要原因是確保本金的穩定和安全，其次是追求資金的長期增值。3）.是理財操作流程簡單、方便。網絡理財主要是通過手機或電腦在互聯網上進行的活動，大學生可以隨時隨地的購買理財產品，過程簡單，獲利方便。

三、現代網絡技術對當代大學生理財的影響

1.思維引領，更新觀念

一個人的思想受多方面因素的影響，但它有一個不變的特點就是追求更新。二十一世紀是一個網絡時代，現在的理財觀念特征已經由過去的保守性，被動性逐漸演變成主動性、積極性，即強化理財行為的投資性。理財行為也從被動式理財轉變為主動式理財。[1]現代網絡技術是發達的，不斷進步的，網絡理財產品不僅程序簡單，便捷，而且在保證資金穩定的同時提供高收益。大學生會因網絡技術的影響轉變思想觀念，在理財的領域中會改變或者放棄原來的不理財觀念和銀行儲蓄行為，選擇購買網絡理財產品已經是一種常態化的形態。本次調查中，已使用過余額寶理財的大學生高達74.63%。所以，現代網絡技術對當代大學生理財存在思維引領，更新觀念的影響。

2.擴展視野，多元選擇

據調查：大學生除了可以選擇余額寶這項網絡理財產品之外，還可以選擇微信理財通、京東小金庫、百度百賺等其他一些網絡理財的產品。現代網絡的發展和普及不但改變大學生陳舊的理財觀念，而且還在提供網絡理財服務的基礎上，推出多元化的網絡理財產品。大學生可以運用互聯網技術對各種網絡理財產品進行跟蹤和分析，從而得出更為適合自己的理財方案和具體產品。所以，現代網絡技術對當代大學生理財存在擴展視野，多元選擇的影響。

3.信息優化，資源共享

由互聯網時代的蓬勃發展，帶動信息時代和大時代的到來。數據和信息的搜集、整理、歸納、分析、傳遞等程序都需要運用互聯網完成。所以，繁雜、凌亂和龐大的信息和數據在經過互聯網技術的處理后得到優化，人們可以自由篩選需要的信息，互聯網也可以根據個人的瀏覽記錄推薦相關信息。數據和信息在經過互聯網傳遞的時候會體現出資源共享的功能。大學生可以打開理財產品的APP，了解各類的理財產品和當前的市場信息。這些都是互聯網在后臺操作完成，而想要進行理財的大學生只需要選擇合適自己的理財產品就可以。在眾多的理財APP上，都會以最簡明的形式呈現出個人收益，利率等信息。所以，現代網絡技術對當代大學生理財存在信息優化，資源共享的影響。

四、當代大學生網絡理財存在的問題及原因

1.理財資金基本來自家庭供給

調查發現，超過93%的大學生認為理財是有必要的，同時，有些人還會為自己制定一套理財計劃。但是，大學生的大部分時間用在學習上，無法參與正式的社會工作，也還不具備良好的賺錢能力。所以，大學生理財資金的主要來源是家庭的供給。在中國，20%的人擁有80%的財富，而80%的人僅有20% 的財富。也就是說，窮人的比重是非常大的，而且，上大學本來就要支出一筆昂貴的費用。自然而然的，絕大多數家庭都是給予子女一般水平且是固定的上學費用。因此，大學生想要理財就會缺乏資金，或者資金較少，造成沒能較好地制定理財規劃和使資金增值。

2.大學生缺乏行動力和自制力

意識是成功的起點，而行動是成功的關鍵，要想在理財中得到高收益，就必須在原有的理財意識中加入實際的行動。雖然有超過93%的大學生認為理財是有必要的，但是，能夠為自己制定理財計劃的只有32.84%的同學。這就足以說明，他們只會紙上談兵，缺乏實際的行動力。同樣的資金起點和理財思維，將心中所想付諸實踐的人不僅能得到較好的理財收益，還能獲得實踐經驗。自制力不強是大學生普遍存在的特點。近年的 “雙11” 購物節，大學生的貢獻額就非常高，如果對消費沒有自制力的話，就談不上是理財。

3.理財的盲目性和單一性明顯

調查發現，在大學生進行過的多種網絡理財中，購買基金和投資股票的分別占19.4%和14.93%。目前的社會經驗來講，現階段的大學生對于股票和基金的專業知識了解并不透徹，對于股票和基金市場的情況也只是一知半解，但仍有許多同學選擇。其中之因，就有因為看到別人選擇，自己也跟風，即使在不懂操作的情況下，希望有所收益。但，往往是由于這樣的盲目性理財，使自己造成資金的損失。機智的大學生會選擇穩健的投資理財方式，例如，支付寶中的余額寶。可是，從數據中看，選擇余額寶進行理財的大學生占93.53%。這個數據，從側面說明一個問題，大學生理財的單一性，而且是非常的明顯。京東小金庫、百度百賺同樣是互聯網上的理財產品，但在大學生的行列中卻少有人問津。

4.網絡理財操作流程不熟悉

在沒有出現網絡理財的時候，大學生們一般是選擇銀行儲蓄的方式進行理財，這樣只需要到銀行，把錢交給工作人員，其他就由工作人員處理。 但是，現在如果是選擇網絡理財的話，那么大部分的手續，甚至所有的辦理流程都是需要自己動手完成的。現在網絡理財產品的操作流程比較簡單，大學生認為可以自行處理，但由于他們會忽視一些細節操作，且社會經驗不足的，一些不法分子專門利用大學生對余額寶的某項操作不熟悉來進行詐騙。例如，發送詐騙鏈接，一旦點擊進去就會把自己的金錢轉移到不法分子手中。另外一種情況是，當手機或者電腦遺失，不懂得如何操作轉移自己的資金或是網絡理財產品，被不法分子占有，就會造成巨大的損失。

五、對當代大學生投資理財的建議

1.樹立正確的理財觀念，提升自身判斷力

據調查，少數的大學生認為現在還不是理財的時候，生活和學習上的費用夠花就可以。但是經濟發展迅速，物價飛漲，社會競爭強，跟不上時代的步伐就必然成為落后者。大學生理財不僅是有利于資金增值，豐富自己的大學生活，還有利于為以后出社會積累經驗。所以，大學生需要樹立正確的理財觀念，提升自身的判斷力，把握良好的時機。在正確的理財觀念中，融入科學的理財方式，資金可以逐步增值，積累的經驗也不斷優化。日后，更可能為社會做出更大的貢獻。

2.提高個人資金收入，多樣化理財

大學生理財的普遍情況就是個人資金量少，限制理財能力的發揮，造成理財的單一性。所以，他們應該從其他渠道提高個人資金收入。例如：參加課外兼職，或者參與大學生創業項目等，用自己的智慧和勞動來獲得的資金收入不僅能得到別人的尊重，還可以優化自己的理財結構，線上線下理財，在多樣化的理財模式中可以使自己有更高的收益。

3.注重實踐，消費理財兩不誤

紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。只有實踐才能出真知，想要做好理財，就要付諸實踐，敢于嘗試。大學生可以在專業知識的基礎上，深入分析市場狀況，經過篩選和對比，選擇安全合理的理財產品。理財的實踐不局限于個人行為，也可以組織團隊進行，如果可以充分發揮團隊的智慧和力量，必能達到一個更加理想的效果。這樣既有利于使自己原有的資金增值，又可以監督和控制自己的消費行為，在自己資金允許的范圍內進行理財規劃，做一個理智的網絡時代大學生。實踐是認識的最終目的和歸宿，學習好科學消費和理財知識是基礎，進行合理化的消費和理財實踐才是最終目的。[2]

4.熟悉網絡理財操作技術，擴展金融人際圈

互聯網時代，需要人人都能熟悉運用網絡技術。擴展金融人際圈將有利于對金融知識的深化，理論與實踐相結合，還有利于及時獲得金融市場信息和投資理財的機會。要熟悉網絡理財操作技術，擴展金融人際圈可以從三個方向出發。1）.參加網絡理財類的比賽，它主要是以一種模擬理財的方式進行，但是操作流程與實際相近。2）.進行網絡理財實踐，當然，資金要在自己的允許范圍內，這樣就有可能促使自己有一個爆發式的進步，不僅是對操作流程的熟悉度，也是擴展金融人際圈。3）.參加實習，大學生會在假期選擇到銀行、證券公司等企業實習。這無疑是更直接的熟悉網絡理財操作技術，擴展金融人際圈的方法。

參考文獻

[1]王釋鶴，李景文，于佳明.互聯網金融的發展對于大學生理財的影響[J].科技風，2016，02：72-73.

[2]金佳晨，陳蓉蓉.互聯網金融背景下大學生理財狀況和影響因素調查[J].時代金融，2017（06）：274-280.