加強農村信用社金融創新能力建設的若干思考

倪凱光

摘要：國際金融市場的不斷發展，推廣應用的高科技、新技術，是為了適應社會經濟的發展需求。國家大力支持金融行業的發展，國家在金融方面給出優惠政策，農村信用社是農村金融的主要組成部分。在市場經濟的條件下，人們對農村信用社的需求發生的轉變，因此，農村信用社要實現改革必須從金融方面著手。由此筆者展開對我國農村信用社金融創新能力建設過程中出現的各種問題進行探討，并對我國農村信用社金融創新能力建設給出合理措施。

關鍵詞：農村信用社;金融;創新能力;思考

隨著市場經濟日益完善和科技信息化迅猛發展，在各個行業當中科技信息化發揮著重要作用，信息化服務的范圍在逐步擴大，經濟效益隨之提高。我國金融行業受到很大的影響，傳統的金融在發展的過程中面臨的問題越來越突出，阻礙著金融時代發展的步伐。在新形勢下，想要推動金融行業向好的方向發展，金融行業要以不同的形式發展，尤其是農村信用社金融創新能力建設的問題[1]。國家對金融改革是非常重視的，農村信用社金融的發展是向現代化經濟發展的必經之路，與農村經濟生活息息相關，要利用現代金融行業為農村人民謀福利，創造良好的生活環境。農村金融行業的穩步發展，農村信用社金融要努力提高自身的服務能力，使農村信用社金融創新能力進入新的發展時期，工作方向要向綜合金融服務方面發展。

加強農村信用社金融創新能力建設的重要性

我國正在不斷的深化農村信用社的結構性改革，有利于推動經濟質量的變革，促進金融體制的發展，推動市場經濟的發展[2]。農村信用社在建設社會主義新農村起著重要的作用，是其他金融機構無法相比的。國家為了能促進農村經濟的發展，改善農民的生活條件，拉動了農村金融服務的需求，加強農村信用社金融創新能力的建設是為新農村提供了有利的信貸支持和金融服務。

當前農村信用社金融創新存在的主要問題

金融創新觀念落后

農村信用社的服務對象以及接觸的人決定了他們的事業、思維不能跟上當前世界最先進的金融觀念，而且員工的積極性及上進心也弱一些，安于現狀的思想普遍存在，缺乏對當前政策理解和及時的反映到工作中，往往很多政策真正落實下去要很久很久，已經缺乏時效性。很多地方的農村信用社都沒有樹立起真正的金融服務理念，還按部就班的從事著一直一樣的工作，沒有主動服務的觀念，對新業務和新產品缺乏敏銳的創新能力。這就導致了農村信用社在金融管理上的落后，不能及時建立新的金融觀念。

缺乏有競爭力的高端人才

隨著我國資本市場上各項新措施的推進和改革的深化，人才問題尤為凸顯，高端金融人才的培養問題日益突出。在國內整體缺乏金融人才的前景下，農村信用社的問題更為嚴重，工作環境、發展前景農村信用社都是無法與那些一流的大銀行相媲美，甚至，一些效益良好的私人金融機構經過近幾年的發展，收益也是頗為可觀的，信用社不但對外界人才的吸引力在降低，而且隨著這幾年的市場化經濟發展，信用社的效益持續走低，自身的人才也在不斷地流失中，對業務的開展造成很大的影響。農村信用社的工作人員缺乏更為專業的金融知識和服務意識，對金融行業的預防風險能力差。農村信用社處經濟生活水平相對較低的農村，缺少金融，管理等方面的高端人才，這樣就導致了農村信用社在金融創新步伐上發展的緩慢。

產品服務單一

在國內的農村信用社都是產品服務種類單一，許多業務都是在存貸款上，對于客戶的信用貸款等其他方面的產品種類少。農村信用社具有廣大的客戶范圍，目前所具有的產品業務類型已經不能滿足廣大客戶的需求，農村信用社的金融創新勢在必行。我國信用社的金融創新也是在模仿國外的銀行，沒有結合自身的特點，缺乏創新性。農村信用社的產品結構的轉型，需要資源、業務等全方面的改革，要結合農村這一特性創造出適合自己的產品。

針對這些阻礙農村信用社金融創新的問題的解決辦法

破除固有思想、拓寬國際視野

農村信用社的發展要轉變經營理念，要堅持以客戶為中心，適應市場經濟發展的需求，要把客戶放在第一位。在國際市場的沖擊下，按照客戶的需要發展才是硬道理，不然會被市場經濟所淘汰，提高對新產品和新業務的熟練度。農村信用社要向多元化的客戶發展，專門設立專業的金融銷售部門，向客戶提供金融產品，依靠新的理念開拓客戶資源。在我國經濟和科技信息化不斷的發展下，農村信用社金融創新方式應該向金融信息化、科技化、速度化方向發展，加強員工服務方式的轉變，以百分一百的熱忱向客戶提供更為優質的服務。

引進高端人才、破除人才短板

目前，我國金融行業極為緊缺各種高端人才，尤其缺少兩種類型的高端人才：一種是熟悉金融業務。他們掌握大量的金融風險管理知識，具有很強金融風險意識和更強的風險規避操作能力，同時，能夠精通金融風險控制的高素質應用型人才;另一種是擁有革命性金融理論。他們具有較強宏觀經濟金融形勢分析能力及風險預判能力，對國際和國內的金融走勢擁有較好的理解和把握，在應對金融風險時能提出有價值的、科學的、有效的對策建議的高層次學者型人才。這兩種人才是我們引進的重中之重。首先，我們應確定響應的緊缺型人才，將分批次引進，有計劃地補齊信用社在人才方面的短板，根據業務拓展的需求重點引進。其次，對于我們需要的引進的人才要給出足夠的吸引力，而且要高于同行才能提升我們的競爭力，把握住高端人才。最后，我們要做好人才的后期服務職責，既要引進人才，又要做到服務好人才，給與他們足夠的關懷與發展空間，讓其能有施展自身才能的空間，長久的留住我們自己的人才。

轉變服務方式、擴展產品樣式

農村市場是我國經濟體系重要一環，農村市場具有很大、很多樣化的潛力，是農村信用社的一個新的增長點。農村信貸存在著風險大、擔保難問題，根源在于農民組織化程度低，中介機構發育不充分，信用社對農戶的信用掌握不全面。現階段我們黨高度重視農村工作，解決“三農”問題主要靠黨，農村黨組織強、村委會強，農村的事就好辦多了，所以我們要不斷加強基層黨組織建設。在農村信貸問題上我們要充分利用基層黨委、村委的公信力，加強與村里的合作與溝通，利用村里對農戶的了解償還能力做出適當的增減貸款額度。在信用社的貸款中，農戶的帶款一直占有主要部分，這是國家支持農業發展的大政策，也是信用社的政治任務。但是，這些年國家也在提倡農民創業增收，而且，從全國范圍來看，已經有很多的農村創業成功了，這些都是農村中的優質資產，也是將來我們農村信用社業務的重要增長點。可是他們因為缺少資金往往限制了他們的發展，由于各種原因，融資對他們來說是太艱難的一件事。

農村信用社應該加大在這方面的投入，對于他們的資金請求要給與積極的支持，更寬的貸款條件，降低他們的貸款門檻。同時，我們還要深入所轄范圍，對轄區的優質資產，農民創業要做好臺賬，當他們需要資金的時，我們應該給予更多的支持，對于貸款利息，期限給予一定的寬限。既支持了農村事業的發展，同時，加強與地方的合作，建立長期良好合作關系。拓展未來的發展空間。

結語

在當前國家大力發展農村的政策下，農村信用社作為農村金融發展的先鋒，要做好帶頭作用，同時，這也是信用社迎來大發展的時機。要深刻認識當前金融發展的新形勢、新特點，切實增強現代金融意識，樹立現代金融觀念，引導自身動融入地方經濟發展，創造良好的良性金融循環生態，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰。要堅持和加強黨對金融工作的領導，把金融創新作為發展現代農村經濟的首要工作來抓，全力推動金融創新、做到深化金融改革、促進金融產業大發展，推動農村經濟高質量發展。

（作者單位：河南省商丘市夏邑縣農村信用合作聯社）

【參考文獻】

[1] 陸倩倩.加強農村信用社金融創新能力建設的若干思考[J]. 經貿實踐.2018（17）.

[2] 戚湧，楊帆. 基于最優金融結構理論的區域創新能力研究[J]. 科技進步與對策.2018（23）.