哈爾濱銀行業務系統內部控制流程優化研究

劉瑋靚

摘 要：為了使哈爾濱銀行有高質量的發展，應認識到銀行業系統的重要性，并能結合實際的業務辦理需要以及銀行未來發展方向，業務系統當中的控制流程進行優化。本文就哈爾濱銀行當中的業務系統當中的控制流程優化進行了分析。

關鍵詞：銀行；計算機；業務系統；哈爾濱；系統優化

現代銀行由于吸納了互聯網技術，因此銀行的業務也有了多元化的發展，除了過去的傳統業務外還增加了電子商務等類型的業務，使銀行的發展更加趨近與現代化與科技。為了能讓銀行運行更加高效，哈爾濱銀行從業務辦公系統方面入手，對控制流程不斷進行優化，實現人機結合的高效辦公模式，促進了銀行在現代社會的發展。

1 哈爾濱銀行當中業務系統控制優化的意義

現代銀行在發展中通過融入計算機技術以及互聯網而實現業務辦公能力的增強，而這這些現代技術對銀行發展模式、運營業務的影響較為深遠，使銀行的盈利模式由過去以利差利潤為主轉變為了以服務費用為主的模式；而銀行的日常主要業務也由過去的貸款為主轉變成為了以中間業務為主；在現代網絡技術以及電子商務理念的影響下，影響經營的核心也由過去以銀行為核心轉變為了以廣大客戶為核心。通過這些方面的轉變讓銀行在新時代有了更為廣闊的發展空間，但在落實這些發展理念的時候也需要高質量的業務系統作為支撐。

銀行在運行中涉及的管理工作日趨復雜并所能辦理的業務也更為豐富，而這些管理工作落實以及業務的辦理都需要依靠銀行當中的業務系統實現，因此現代銀行當中的業務系統不僅承擔著銀行內部各種業務的管理工作，同時也是保證銀行各種業務都能得到有效處理的關鍵，銀行業務系統的使用就能將銀行以及客戶、社會各單位部門聯系在一起。

通過對銀行內部當中控制系統進行優化，能讓銀行組織管理以及各部門的運行趨近與扁平化，在減少了銀行內部管理、縮減銀行管理人員數量的基礎上，也就實現了銀行內部人力資源成本的降低，有助于銀行辦公效率的提升、業務處理周期的縮短、實際工作質量的強化。無論是從銀行自身發展角度來看還是對客戶負責的角度來看，對銀行內部業務系統進行優化都是極其必要的，能使銀行在日趨激烈的金融市場中獲得更多的客戶，讓自身有更加長遠的發展。

2 哈爾濱銀行當中業務系統控制流程的現狀

在哈爾濱銀行的發展中充分重視了管理的科學性以及有效性。在實際的管理工作當中，通過對辦公業務線條控制、銀行內控合規以及銀行內部審計工作的開展，確立了較為清晰的職責邊界，這些管理方案作用的充分發揮，形成了業務綜合管理工作、銀行業務合規檢查工作以及內部審計工作有序分工控制系統。現代銀行業務以及運營模式不斷發生變化，出現了大量的新型業務以及新型產品，這些新業務的出現為哈爾濱銀行發展增加了新的生機，但突顯出了銀行當中內部系統發展滯后的問題。

首先，日志記錄的復查頻率以及保存周期有待完善。由于銀行所辦理的業務具有特殊性，因此科技部對銀行當中的業務系統有更加嚴格而明確的要求，明確的規定了銀行當中日志的管理策略。要求銀行當中管理人員能對銀行當日的交易記錄進行檢查，尤其要注意業務系統是否存在異常故障，對于一些日志信息要能進行永久保存。但在銀行開展日志管理工作的時候，日志信息的具體復查頻率以及保存周期常是根據工作者個人經驗制定的，進一步的完善。另外，工作者在對業務系統當中存在的異常信息進行審查的時候也主要依靠肉眼識別的方式進行的。

其次，系統日志未進行定期核查和備份。根據相關要求，商業銀行應在系統日志中記錄不成功的登錄、重要系統文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關重要事項，手動或自動監控系統出現的任何異常事件，定期匯報監控情況，在例外情況發生后應及時復查系統日志。科技部門已制定針對日志管理的相應工作規范，但系統組未對系統日志進行定期審查和監控，也未對系統日志進行備份。

最后，用戶核查制度和操作缺失。根據相關規定，商業銀行應制定最高權限系統賬戶的審批、驗證和監控流程，并確保最高權限用戶的操作日志被記錄和監察，建立適當的控制框架，以便于檢查和平衡風險；定義每個業務級別的控制內容，包括最高權限用戶的審查。科技部門未實行對操作系統和數據庫中的根用戶、系統用戶和默認賬號的定期核查，也未對各系統中未成功的登錄情況進行監控。

3 哈爾濱銀行業務系統內控流程優化過程控制分析

業務系統內控流程的優化工作，涉及的業務系統和與業務部門范圍廣，參與的工作人員多，成敗關系到全行風險的管控是否有效，必須高度重視，加強過程控制。

首先，項目總結匯報環節項目總結和匯報的目的是建立及時向董事會、高管層和業務系統內控流程優化工作領導小組進行匯報的機制，確保董事會、高管層和領導小組及時了解和掌控項目實施相關進展和遇到的問題或風險，有效決策，及時清除項目實施的障礙。

業務系統內控流程優化子項目工作小組根據每周的項目進展撰寫項目周報，領導小組辦公室根據周報模板，向各子項目工作小組收集項目周報，并在每周周四上午前提交給領導小組匯總和上報。

其次，版本管理環節版本管理的范圍系指已經提交領導小組辦公室審閱或審批后的文件。業務系統內控流程需求注入子項目工作小組內部討論的版本由該小組自行建庫進行版本管理。系統內控優化需求注入項目過程中的文檔統一由領導小組辦公室負責建庫進行版本管理。提交領導小組辦公室審閱后的產出物文件及其版本如有任何新增、變更或刪除，均需由領導小組辦公室對變更后的版本進行審閱。

最后，文檔管理環節，歸檔保管的文檔范圍包括：實施相關項目立項過程中產生的各項商務文件；相關項目實施完成遞交的項目成果、階段性驗收的交付品以及其他臨時性任務完成的文檔最終版。依據項目實施相關文檔的內部管理需要，便于文檔的分類歸檔和靈活調閱，應將文檔進行大類區分，每個文檔大類之下根據內容特點分為若干文檔子類，并設置清晰細化的文檔目錄，定義文檔保管層次，以方便進行文檔創建和查閱。建立文檔管理清單，形成完整的文檔保存記錄。

4 結束語

在現代銀行的發展當中，無論是其所辦理的業務還是管理模式都融入了線上管理模式，這種轉變能讓銀行在未來的發展中更為順暢、快捷。但是這種發展模式也對業務系統的運行能力有更高的要求，需要不斷對系統進行優化，使銀行能處在良好的運行狀態下。

參考文獻

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