完善金融制度，維護金融安全

李麗

摘要：在現代市場經濟體系中，金融產業作為第三產業的重要組成部分，其發展問題已經得到了越來越高的重視，鑒于金融體系內存在一系列的風險隱患，因此需要做好對應的維護安全工作。本文對完善金融制度，維護金融安全的問題進行了探討，文章從闡述問題的提出背景入手，進一步分析了我國金融制度不完善之處，研究了金融制度不完善對金融安全的影響，最后提出了完善金融制度、維護金融安全的幾點思路。

關鍵詞：完善金融制度；維護金融安全；提出背景；不完善之處；影響；思路

隨著市場結構的不斷完善，各種產業類型先后涌現出來，經濟行為更加復雜化，這為經濟發展注入了全新的活力，但同時也為更多風險點創造了可乘之機。在企業的經營發展過程中，面臨風險并解決風險是一個永恒的課題，如果風險的防患和處理不當，很可能給企業帶來致命的損失。尤其是對金融企業來說，做好風險防控，保證金融安全是非常重要的，而國家更需要站在制度的出發點上，完善制度體系，指導金融工作的順利展開。

一、問題的提出

完善金融體系的一大重要功能在于保證內部資源的高效配置方面，而在此過程中，市場與制度會同時發揮作用。在自由的市場環境中，需要得到有力的制度指引與規范，從而保證經濟健康向前發展。但是在現實中，現代人過度關注市場功能，卻輕視了制度的作用，其實制度作為能激勵進步、約束行為的重要工具，其性質如何，也會對經濟形成影響。比如限制性的金融制度，有利于控制風險，但經濟的活躍度會有所降低，而實施自由的金融制度，在一定程度上能增強競爭活力，但也會為風險隱患帶來更多可乘之機。因為金融制度和風險并不是絕對相關的，而風險一直存在，因此不論采取怎樣性質的制度，都需要做好安全措施，確保金融系統平穩向前發展。

二、我國金融制度不完善之處

（一）金融法律法規的制定不完善

在金融系統內，制度往往能梳理清楚各個概念與產業范圍，促進企業規范化發展。比如在產權界定方面，目前就存在不明朗的問題，財產是歸屬于國家或者民間團體、亦或是個人都無法準確定位，比如在金融資產從盈余方轉調到稀缺方時，為了做好擔保，就需要對產權分屬進行，因為法律不全面，擔保資格難以確定。其次，在金融交易方面，在市場體系內的部分金融活動是被明令禁止的，市場自由度不足，阻礙了資金的順暢流通，如民營金融準入難等等。再者，市場退出的法律不完善，在市場上，出現意外危機，往往只有靠政府注資才能克服困難，這對金融業的快速發展不利。最后，在金融監管方面，這是確保金融安全的重要渠道，但因為法律不全，使得許多新興起的金融單位還無法得到法律認可，如擔保機構、典當行等等，這些在現代社會中發揮更大作用的機構，如果得不到有效的監管，很可能造成漏洞和風險。

（二）金融市場的結構不合理

從我國的整體市場環境看，目前的金融結構尚且未能突破二元金融的形式，這是由于國內地區發展差異明顯的原因造成的，比如東南沿海地區的經濟發達，金融業發展比較成熟，而經濟實力略弱的中西部則未能形成可喜的金融產業格局，因此國內存在著比較嚴重的金融資源分布不均現象。而且，從金融系統的內在結構看，結構規劃也不夠科學，銀行往往是核心要素，證券、保險等的規模則往往達不到對應的地位，因此銀行帶有一定的壟斷色彩，以銀行占主體的金融系統，將對信息的正常披露造成干擾。金融系統是在歷史時期內逐漸發展成形的，而固定利率制度是導致其演變成目前結構的重要推力。而一個相對平穩的存貸利差，可以幫助金融實現規模擴張，但有礙于通過價格波動獲利來推動金融進步，因此需要科學利用利率價格杠桿的功能，使其對完善金融結構發揮正面作用。

（三）金融交易參與者存在三種不利的行為

雖然制度的建設是屬于政治層面的話題，但是它和一個國家、地區的風俗、文化、習慣等都有著息息相關的聯系，對這些不同要素進行正確的看待與利用，是非常重要的。但是從目前國內的金融交易參與者行為看，存在著一些不足之處。首先，在關系金融方面，它是無需經過法定程序監管、不需抵押擔保的一種融資活動，因此其風險大小受企業對債務人的信任程度影響、決定，因此具有一定的不可控和不穩定性，極易引發風險。其次，非理性金融交易，這是一種經過某自然人或少數人控制的私營機構單方面發出的，一般情況下，該機構可能會在獲利時因擔心風險采取迅速鎖定利潤的策略，在受損時又因偏好風險而試圖加大投資力度。其三，羊群行為，在整個國內金融業領域，盲目跟風一直是一個值得詬病的地方，操作人很容易在行為中被投機分子欺騙，出現短期套利等不合理的行為，容易誘發風險。

三、金融制度不完善對金融安全的影響

（一）金融法律法規不完善對金融安全的影響

產權法律不明晰，會導致產權所有者的利益無法得到法律認可，因此很可能出現資源被削弱、侵占的問題，在擔保時，他們必須付出更高的融資成本。而且，金融交易市場準入問題的弊端，也導致不公平競爭現象的出現，場外的“準金融交易參與者”會因此遇到機會成本被犧牲的后果。再者，市場退出機制的不完善，迫使許多面臨經營危機的機構咬牙強撐，破壞整個市場秩序和運轉效率，類似的面臨發展危機的金融機構如果只是依賴政府扶持，會導致其在其他資源受到更大的損失。

（二）金融業市場結構問題對金融安全的影響

在整體角度看，因為金融資源分布不均衡，導致部分落后區域的金融體系難以承擔聚集資本所帶來的資金、資源成本，而大量的資金發達城市所吸收，在后者地區出現資本膨脹現象，于是其內部的機構需要支付更高的保留資本成本，獲利空間受到壓縮，在實業經濟無法對這些可用資金進行充分利用時，相關機構只能通過轉變自身行為來承擔這些成本壓力。當金融系統內的主體地位被銀行壟斷時，以其為導向的市場發展是不平衡的，于是信息的流通不再對等，加上機構需要對信息生產支付成本，而信息本身是不排他的，于是許多機構因此喪失了生產信息的動力。

（三）金融交易參與者的不利行為對金融安全的影響

在整個國家和社會的文化、風俗影響下，金融系統內出現了非常明顯的關系金融行為、非理性金融行為和羊群行為等現象。關系金融行為一方面改善了資金的利用率、擴大了機構獲利的空間，但卻可能造成比較高的風險成本。而后兩者行為所形成的負面效果有異曲同工之妙，出現這些行為的機構很可能被投機分子欺騙，使得這些機構的利益受到損害，這類受損資金就是這些機構在金融交易中需要承擔的成本。

四、完善金融制度、維護金融安全的幾點思路

（一）健全金融法律法規

在法律的建設方面，首先要從打造科學的產權法律制度入手，這構成了資源優化調配的前提。所以，唯有從法律出發確保產權歸屬劃分問題，才能保證這些資產在在交易行為中起到擔保的重要作用，由此打開金融交易的全新格局。在完善法律的過程中，需要對動產產權加以重視，完善動產的浮動抵押擔保機制，這將能起到豐富融資渠道、控制融資成本的作用，進一步杜絕金融風險。再者，國家要從改善金融市場環境的工作著手，把民間的、非金融機構等相關的金融行為囊括到現代化的金融法律系統內。最后，打造科學的金融機構市場退出機制，以便機構在面臨運營危機時能實現自我償付，減少政府的注資壓力。

（二）優化金融市場的結構

我國金融自由化的改革正穩步推進，利率的浮動區間放寬，銀行息差收窄，但是金融自由化的配套改革還未啟動，如金融業市場結構的優化，這種環境下放松利率價格只會進一步惡化金融業市場結構。優化金融業市場結構的政策措施應主要包括兩個方面：一方面，政策上應對所有合格的金融機構實行國民待遇，避免出現某一種金融業務的獨家代理；另一方面，應剝離超大規模金融機構的資產和業務，削減其市場的控制力和規模，使市場內各金融機構的規模競爭趨于公平。

（三）通過制度規范金融交易者的行為

規范關系金融的關鍵便是建立客觀公正的信用制度，該制度的建立有助于減少關系金融交易的信息摩擦，降低交易成本，也降低了金融風險。非理性金融和羊群行為的主要原因來自兩個方面：一是過度自信；二是金融知識匱乏。前一種需要通過金融交易實踐的挫折和磨練才能改正；而后一種則需要建立與我國當前金融環境相適應的金融教育制度才能加以克服。

結語

綜上所述，加強對完善金融制度，維護金融安全的問題的探討，意義重大。相關工作人員需要明確問題的提出背景；同時了解我國金融制度不完善之處，如金融法律法規的制定不完善、金融市場的結構不合理、金融交易參與者存在三種不利的行為等等；并且把握金融制度不完善對金融安全的影響，包括金融法律法規不完善對金融安全的影響、金融業市場結構問題對金融安全的影響、金融交易參與者的不利行為對金融安全的影響；在此基礎上，提出完善金融制度、維護金融安全的幾點思路，健全金融法律法規，優化金融市場的結構，通過制度規范金融交易者的行為。

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