區塊鏈重新定義“跨境匯款”

文／本刊記者 陳 杰

緣于行業性的炒作，區塊鏈可謂火到爆，但風聞且叫好的人群中，又有多少真正了解這一前沿技術呢？缺乏應用場景支持的區塊鏈產業的熱鬧多半來自于瘋狂的“幣圈”。

不過，終于有了讓普通大眾看得懂、用得上的區塊鏈信息了。6月25日，全球首個基于區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務在香港上線，港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區塊鏈技術向菲律賓錢包Gcash匯款。區塊鏈的應用場景迎來新突破。

據悉，該業務的第一筆匯款由在港工作22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成，耗時僅3秒，而在以前需要10分鐘到幾天不等。格蕾絲對鏡頭里遠在菲律賓的家人驚嘆：“太酷了！”

在區塊鏈技術的支持下，跨境匯款從此能做到像本地轉賬一樣，實時到賬、省錢、省事、安全、透明。這也是繼公益捐款、食品溯源、租房管理之后，螞蟻金服在區塊鏈應用場景的又一次創新探索。

區塊鏈技術解決“跨境匯款”痛點

港版支付寶跨匯款業務的開通也完成了馬云的一個心愿。

馬云回憶起多年前收到的一個來自菲律賓的求助：“我們什么時候可以用支付寶把錢匯回家？現在匯款太貴。”他說，過去一年他至少問了螞蟻金服董事長井賢棟十次什么時候能夠解決這個問題，“今天我特別高興能見證這個了不起的時刻。”

傳統的跨境匯款業務存在不少痛點：因為涉及更多的參與機構、法律法規及匯率等問題，過程很復雜，到賬通常要10分鐘到幾天不等；晚7點后匯款最早次日到賬；去柜臺還要留意下班時間；中間出現狀況退錢要更久，還可能轉丟。

格雷絲對此深有體會，她會定期匯款回菲律賓，但每次匯款心里都不踏實。因為要等好一段時間才會從菲律賓家人那收到到賬的消息，有時甚至會隔一天。“要是能像我和香港朋友之間轉賬那么方便就好了”。像格雷絲這樣在港生活工作的菲律賓人有近20萬。

為解決這些痛點，AlipayHK和菲律賓的電子錢包GCash一直在尋找辦法，直到他們遇到螞蟻金服的區塊鏈團隊。2017年螞蟻金服是全球申請區塊鏈專利最多的公司，也在一直不斷探索區塊鏈應用的邊界。

據介紹，此前有銀行實現內部區塊鏈跨境匯款，但并未跨機構，且用戶與銀行間的轉賬還是傳統模式；也有基于加密貨幣的跨境匯款，但因為幣的供需和幣值都可能會短時間劇烈波動，難以大規模商用。

而此次，AlipayHK與Gcash合作，成為全球首個在跨境匯款全鏈路使用區塊鏈的電子錢包，并由渣打銀行負責日終的資金清算以及外匯兌換。Gcash用戶在到賬后能即刻消費。跨境匯款也能像境內轉賬一樣實時到賬，7×24小時不間斷、省錢省事、安全透明，可謂重新定義了“跨境匯款”。

從香港至菲律賓，區塊鏈跨境匯款邁出了第一步，未來將有可能造福更多國家和地區的用戶。

“暖科技”只為普通人

“區塊鏈”堪稱過去一年互聯網行業最熱的技術，但不少人由此想到的是“發幣”、“一夜暴富”、“割韭菜”……井賢棟曾表示，這些泡沫將會破滅，區塊鏈的真實價值會開始顯現：創造多方信任機制，解決數據、物、資產、合約和人的可信問題，促進跨機構、跨個體的高效協作。

井賢棟首次提出螞蟻區塊鏈有“三做三不做”：要解決有社會價值的實際問題；要不斷攻克區塊鏈通向大規模實際應用的技術障礙；要與合作伙伴一起共建開放的區塊鏈生態。不做“空氣幣”；不做違反法律法規的技術應用；不做任何傷害用戶數據安全和隱私的行為。

而跨境匯款的痛點正是有社會價值的實際問題。因為涉及多個參與方，傳統的串聯模式需要匯款信息一步一步傳遞確認，耗時耗力，但區塊鏈通過分布式共享賬本與智能合約將其升級為并行，實現了交易信息的實時共享，節省了大量的傳遞時間和對賬結算成本，使得實時到賬、低成本、匯率優成為可能。

此外，因為區塊鏈具有賬本不可篡改和智能合約等技術特點，使得跨境匯款的各參與方有了實時、可信的信息驗證渠道，匯款有跡可循，更加安全。同時，因為在聯盟鏈采用隱私保護模型，用戶的信息能得到更全面的保障。區塊鏈技術還能降低風險，使跨境匯款能實現更透明的監管和更高效的風控。香港和菲律賓的監管機構可以對個人跨境匯款鏈路進行實時、全程監測，極大地提高了時效性和有效性。

井賢棟表示，螞蟻金服的技術價值觀可以用“暖科技”字來概括，通過技術讓金融變得更普惠、透明、簡單、安全、可信，用金融的善意去真正溫暖每一個普通大眾、每一個小微企業。