央行科技司司長李偉：金融科技發展要“走”好五條路

整理／本刊記者 史 詩

7月6日，《中國金融科技運行報告（2018）》發布暨《金融科技青年論文選集（2018）》征集啟動儀式在京隆重舉行。會議由國家金融與發展實驗室金融科技研究中心主辦，中國支付清算協會金融科技專業委員會、中國人民大學國際貨幣研究所、浙江大學互聯網金融研究院作為支持單位，金融科技50人論壇、騰訊研究院共同承辦。中國人民銀行科技司李偉司長出席本次活動并致辭。

以下為演講摘要。

近年來金融科技發展勢頭迅猛，以大數據、人工智能、云計算、物聯網、區塊鏈為代表的新一代信息技術在金融業加速突破應用，全面滲透至諸多金融細分領域，正在改變金融生態格局。在此背景下，我國金融科技發展呈現出新的特征。

一是金融產品服務更加智能。當前，新一代人工智能取得突破性進展，金融業順應人工智能發展態勢，借助機器學習、智能語音、生物識別、自然語言處理等技術，依托金融大數據平臺，找準突破口和主攻方向，創新智慧網點、智能客服、智能投顧、智能風控等金融產品和服務。去年，國務院印發《新一代人工智能發展規劃》，我相信在此指導下，智能金融將取得新的更大發展成就。

二是業務場景結合更加緊密。業務場景是觸達用戶的連接橋梁，是實現金融產品與服務價值的重要載體。隨著信息技術在金融領域應用持續深化，金融科技與業務場景結合愈發緊密，從支付、信貸、保險到財富管理、供應鏈金融，眾多業務場景正在技術推動下不斷優化，向著精細化、多元化的方向大踏步邁進。例如，傳感器網絡、計算機視覺、可信執行環境（TEE）等技術與支付場景深度融合，使無感支付快速興起，成為支付服務新的發展方向。

三是數據資源價值更加凸顯。習近平總書記強調“大數據是信息化發展的新階段”、“要構建以數據為關鍵要素的數字經濟”。作為金融業的基礎性戰略資源，數據在新技術的賦能下，助力金融機構實現獲客導流、精準營銷、信用管理與風險防控的深入變革，展現出前所未有的價值與動能，以點帶面促進金融業要素資源進一步網絡化共享、集約化整合、協作化發展。

四是經營管理模式更加靈活。金融科技深刻改變了金融業的創新思維與經營理念，金融機構紛紛將其上升至戰略高度，通過與金融科技公司深度合作引入“他山之玉”，成立專業化子公司、創新實驗室等“苦練內功”，以“鼎新”帶動“革故”，打破條線化、封閉式經營管理模式，為金融科技發展注入新活力。近期，建設銀行、民生銀行等多家傳統金融機構成立金融科技公司，在探索金融科技經營管理模式方面做出有益嘗試。

金融科技在提升金融服務質量、優化金融生態格局的同時，也面臨一些問題和挑戰。

從融合程度來看，受可行性、成本、風險等因素影響，不同市場主體對金融科技理解水平不一致、融合深度不一，總體發展水平仍處在初級階段。

從外部環境來看，網絡安全形勢日趨復雜嚴峻，關鍵信息基礎設施保護水平有待提升，核心技術受制于人的局面沒有得到根本性改變。

從體制機制來看，政策環境還不完善，配套的制度、機制、法規和標準尚不健全，不能完全適應金融科技發展需要。

總的來說，金融科技整體發展不平衡不充分，與人民群眾對金融服務的需求和期盼還有一定差距。

當前，我國經濟發展進入了新時代，金融高質量發展是新時代的內在要求。處在承前啟后、繼往開來的歷史節點，金融科技要走一條什么樣的發展道路？在此，我愿同大家分享幾點看法。

第一，要走安全可控之路。安全是發展的基石。金融機構要正確處理安全與發展的關系，堅持合規經營，守住不發生系統性金融風險的底線。在網絡安全方面，深入貫徹《中華人民共和國網絡安全法》，嚴格落實相關規章制度、標準規范，進一步健全網絡安全技術防護體系。在風險防范方面，充分發揮信息技術在強化金融風控、促進金融監管方面的作用，筑牢金融安全防線，提高金融體系抵御風險能力。在技術路線方面，鼓勵金融機構積極應用適合自己的、多元化的關鍵技術、核心技術，把創新主動權、發展主動權掌握在自己手中，從根本上提升金融領域信息技術安全可控水平。

第二，要走正本清源之路。從金融視角看，金融科技的本質歸根結底是金融，服務實體經濟是其宗旨和天職。只有堅持金融初心、需求引領，緊扣經濟社會發展方向，關注實體經濟痛點難點，才能保障金融科技健康發展。部分機構打著金融科技的幌子，走非法集資、龐氏騙局等歪門邪路，借金融科技之名行坑蒙拐騙之實，嚴重侵害人民群眾的利益，這是堅決不允許的。從科技視角看，金融科技的內涵是合理運用信息技術加快金融業基礎性、關鍵性改革。對待信息技術，既不能將其“神化”、盲目追新求變，也不能一味排斥，而要回歸技術中立的本源，以開放包容的胸懷積極擁抱，以科學理性的態度審慎應用。

第三，要走普惠民生之路。金融科技發展必須貫徹以人民為中心的理念，在多層次金融市場和服務體系中找準定位、精準發力，使創新成果更好地惠及民生。一方面，要提高金融服務的可得性。充分發揮移動互聯網、大數據等技術優勢，降低金融服務門檻，加大對長尾客群的服務力度，努力實現金融服務廣覆蓋。另一方面，要提高金融服務的滿意度。探索金融惠民創新模式，借助移動金融、情境感知等手段提升公共服務便利化水平，將金融嵌入衣食住行、醫療教育等重要民生領域，使老百姓享受到兼顧安全與便捷的金融服務。

第四，要走綜合治理之路。作為新興業態，金融科技治理需要與時俱進，形成政府管理、行業自律等多主體、多層次的綜合治理格局。在政府管理方面，按照“凡是金融業務都應該納入持牌監管”的原則，完善監管制度法規與標準體系，加強監管科技應用，利用技術手段增強金融科技創新管理的專業性、針對性和有效性。在行業自律方面，搭建好政產學研用交流合作的橋梁，建立起具有市場約束力的自律懲戒機制，形成對行政監管的有機配合和有力支撐。

第五，要走合作共贏之路。發展金融科技應以互利共贏為基調，堅持多方參與的發展模式，鼓勵多元化市場主體開放合作。一是加強機構合作。通過推動金融業數據共享、系統互通，促進不同市場主體的優勢互補，融合不同市場要素的創新力量，形成布局合理、包容開放的發展格局。二是加強產用合作。通過強化金融科技企業與金融機構之間的技術資金交流，構建產用相互支撐的良性循環，為產業部門協同發展提供良好的生態環境。三是加強國際合作。把握“建設21世紀數字絲綢之路”等歷史契機，以金融科技為突破口，增進金融領域數字經濟、網絡安全等方面的國際交流合作，為實現人類命運共同體貢獻力量。

黨的十九大描繪了決勝全面建成小康社會、開啟全面建設社會主義現代化國家新征程、實現中華民族偉大復興的宏偉藍圖，對建設網絡強國、數字中國、智慧社會作出戰略部署，金融科技正進入大有可為的歷史機遇期。人民銀行愿與產學研用各方攜手，共同推動我國金融科技健康有序發展，為服務實體經濟、踐行普惠金融貢獻力量。