我國當前FRM的培訓模式調查

余瑋

摘要：美國“金融風險管理師”（FRM）是由“全球風險管理協會”（GARP）組織認證的全球金融風險管理領域的權威國際資格認證。培養和認證中國的“金融風險管理師”，不僅可以加強金融人才的專業素質與實踐經驗，掌握金融風險的評價與控制知識，還可以提高中國金融管理人才的整體素質，增強在國際金融市場中我國金融企業的競爭能力，更好地面對日益嚴重的金融風險。

關鍵詞：金融風險管理師（FRM）；全球風險管理協會（GARP）；金融學教學

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2018）26-0067-02

美國“金融風險管理師”（Financial Risk Manager，FRM）是由“全球風險管理協會”（Global Association of Risk Professionals，GARP）組織并進行認證的全球金融風險管理領域的權威國際資格認證。FRM資格考試[1-4]是國際公認的標準資格考試，成為國際上風險管理領域的權威認證。FRM考試雖然設立時間不長，但發展極為迅速，已經得到國內外政府以及監管層，包括華爾街在內的歐美著名金融組織、跨國公司風險管理部門的認同，并初步成為風險管理領域的最權威認證之一。截至2009年年底，全球約有2萬名人員獲得FRM頭銜，但在包括我國香港、臺灣在內的中國持有FRM專業資格的專業人士還較少，屬于極度稀缺的金融高級人才。依據GARP協會統計報告顯示，FRM持證者包括銀行和證券公司等在內的金融機構風險控制崗位、稽核部門、內控部門、財會與稽核部門、IT部門、風險顧問、金融交易員（經紀人）、投資銀行部門、資產管理者、基金經理人等，還包括企業的財務總監（CFO）、首席信息官（CIO）。目前，FRM持證人大部分服務于跨國企業與大型金融組織，例如中國工商銀行、富國基金、中國人壽保險、花旗銀行、摩根斯坦利等。

一、FRM項目合作高校及其課程開設

根據“全球風險管理協會”GARP官網的披露，截至2017年2月28日，全球目前共有44所高校與“全球風險管理協會”GARP建立了合作關系，包括美國紐約大學（New York University）、華盛頓大學（University of Washington）、英國萊斯特大學（University of Leicester）、新加坡管理大學（Singapore Management University）、澳大利亞南澳大學（University of South Australia）等。其中，中國香港有四家，分別是香港中文大學、香港科技大學、香港大學、香港理工大學等；中國內地只有一家，是北京大學匯豐商學院。FRM項目合作集中在金融學碩士方面，主要針對全球金融市場對風險管理人才的需求。

以北京大學匯豐商學院的金融碩士（數量金融方向）為例。該金融碩士培養項目，是專門針對本科為非經濟管理金融類的理工科專業學生設置的，它是全日制研究生教學項目，學制是三年，只招收本科為理工科背景的學生。項目的培養目標是，旨在培養金融學專業中金融工程、公司金融、保險及風險管理方向的人才，培養掌握現代金融理論方法和技術、通曉國際金融運作方式和管理的國際金融人才。該項目使學生能夠勝任各類金融管理部門和金融機構的職位，熟練掌握和靈活運用金融技術、方法、工具，創造性地解決金融實際問題，能夠從事資產定價、風險設計、產品創新、公司金融核算、保險等金融活動。

金融碩士項目（數量金融方向）課程包括經濟學、投資學、貨幣銀行學、財務管理、資產定價等在內的經濟與金融方面的基礎與專業課程，還有與FRM相關的專業課程風險管理類課程，如金融衍生工具、風險管理、信用風險管理等。

二、其他高校中FRM培訓及其課程開設

國內部分高校在本科階段也會設立FRM方向，但相比CFA班，FRM班并不普遍。比較有代表性的是，對外經貿大學金融學院在本科教育中設立了金融工程專業（金融風險管理師FRM方向）。FRM班學生是在本科生進入大三學習之前在院內選拔產生，特色班致力于培養具備扎實的經濟、金融理論基礎，具有國際資格認證考試FRM的知識體系，富有創新和進取精神的應用型金融人才。該專業方向在第5學期從金融工程專業通過考核方式選拔學生，第6學期開始FRM專業課程學習。課程學習以通過FRM（Financial Risk Manager）一級考試為培養目標。

該專業的培養目標是：培養德才兼備，通曉國際金融規則，具備堅實的經濟金融理論基礎，掌握金融工程技術，能夠在國內外金融機構、企事業單位從事金融風險管理、金融產品設計及定價、金融資產管理等領域的研究和實務工作的國際化復合應用型高素質專門人才。專業要求包括：掌握金融工程相關領域的基本理論與基本技能，通曉與金融工程專業密切相關的金融學、數學、統計學、會計學等學科的基本知識，了解本學科發展前沿和動態；掌握風險管理領域的理論和方法，達到FRM認證課程體系要求等。

金融工程專業（金融風險管理師FRM方向）課程，包括市場風險與操作風險管理、信用風險管理、金融統計與應用、金融風險定量分析、市場風險與操作風險管理等與FRM相關的課程。

浙江財經大學從2016年起開辦了FRM實驗班。不同于對外經貿大學，這一項目與高頓財經合作，采用美國金融風險管理師FRM課程體系，開展國際化雙語教學模式，是培養高端復合型金融人才的重點建設項目。

三、社會培訓機構

FRM社會培訓機構主要包括金程、高頓等，以及各高校培訓中心的FRM班等，如上海財經大學培訓中心的FRM全景面授課程等。

以金程教育為例，上海金程國際金融專修學院主要從事經濟與金融領域的培訓服務。金程教育的金融培訓主要包括金融資格考試培訓和職業技能教育兩大部分。第一部分是金融資格考試培訓，主要包括注冊金融分析師（CFA）、金融風險管理師（FRM）、注冊會計師（CPA）、保薦代表人能力勝任考試、銀行從業資格、證券從業資格和期貨從業資格等課程；第二部分是職業技能教育和培訓，主要包括會計、財務、內部控制、資產評估、風險管理、理財規劃、人事管理和報酬機制等相關課程。

在FRM教育方面，金程教育設有CFA&FRM;雙證精英班和FRM一+二特惠取證班。FRM培訓采用以下六大課程模塊。（1）前導課程：FRM考試介紹、數量基礎、金融英語、金融市場與產品的介紹，幫助學員了解FRM考試的大綱和基礎知識；（2）基礎課程：根據考綱要求，對相關知識點進行講解，幫助學員根據課程進度系統性學習，建立相對系統的知識框架；（3）強化課程：突出重點，化繁為簡，強化對重要知識要點的學習，讓學員熟悉知識點，掌握解題技巧；（4）直播串講：以習題串講的形式，針對每門課程進行對應的重點難點講解，幫助考生更好地掌握對應知識；（5）沖刺課程：分析歷年考試的重點和難點，通過二次模考與講解，加強學生對于重點知識的掌握，提高應試技巧；（6）百題預測：以題帶點，掌握出題思路與解題方法。

四、企業培訓

自2005年開始，以中國工商銀行為代表地我國各金融機構，開始組織專業人員參加FRM培訓和考試。尤其是中國工商銀行，其開展的時間最早，規模最大。2005年，工商銀行教育部率先選拔10余名風險管理部門高級人員參加FRM國際認證專業培訓和考試。當年，這些參考人員全部成功通過考試，成為掌握國際前沿金融風險管理知識的高級人才。以后，每年中國工商銀行都舉辦包括金融風險管理師（FRM）人才培訓等項目在內的各級各類培訓班。截至2016年，中國工商銀行已經有超過1萬名員工參加了金融高級專業人才培訓，大量員工通過了FRM考試，并持有金融風險管理師（FRM）資質認證。

參考文獻：

[1]蔡寧偉.“新常態”下金融高等教育與金融職業教育的偏好、差異與融合——以部分代表性商業銀行和財經院校的實證研究為例[J].北方金融，2016，（05）：26-31.

[2]劉毅，嚴家建.金融學教育的國際化嘗試——記中國人民大學財政金融學院高級金融教學實驗項目[J].中國大學教學，2003，（01）：33-34.

[3]李敏，陳喜霖.我國高校經濟與金融專業建設現狀分析[J].教育教學論壇，2016，（24）：236-237.

[4]孟焰，李玲.市場定位下的會計學專業本科課程體系改革——基于我國高校的實踐調查證據[J].會計研究，2007，（03）：55-63+94.