云南中行的“智慧”金融服務(wù)

文 中國(guó)銀行云南省分行

如今，走進(jìn)云南中行各地的網(wǎng)點(diǎn)，市民便可體驗(yàn)到智能柜臺(tái)帶來(lái)的便利；即使沒(méi)空去網(wǎng)點(diǎn)，手機(jī)銀行同樣會(huì)讓市民感受到銀行科技創(chuàng)新的快捷服務(wù)；或者是在社區(qū)，居民也可在銀行工作人員帶來(lái)的移動(dòng)柜臺(tái)輕松辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。

今年，中行明確提出“堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)，建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行”的總體戰(zhàn)略目標(biāo)，中國(guó)銀行明確將科技引領(lǐng)數(shù)字化發(fā)展置于新一期戰(zhàn)略規(guī)劃之首，加快金融科技創(chuàng)新，全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拉開(kāi)數(shù)字化發(fā)展大幕。

新金融觸發(fā)新體驗(yàn)，新科技引領(lǐng)新生活

近年來(lái)，中國(guó)銀行云南省分行堅(jiān)持科技引領(lǐng)，大力發(fā)展金融科技，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)、新手段，開(kāi)展產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新，研發(fā)推廣中銀E貸、中銀慧投、移動(dòng)柜臺(tái)等金融科技產(chǎn)品和終端，使傳統(tǒng)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、智能化，為客戶提供更加便捷和人性化的服務(wù)。同時(shí)，創(chuàng)新應(yīng)用區(qū)塊鏈、人臉識(shí)別、指紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)，為客戶打造更加安全、快捷、方便的使用體驗(yàn)。

智能柜臺(tái)帶來(lái)全新服務(wù)體驗(yàn)

1分鐘打印交易流水、3分鐘辦理開(kāi)卡全部業(yè)務(wù)，5分鐘辦理外幣跨境匯款，原來(lái)不算辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，光排隊(duì)就需要30分鐘，甚至1小時(shí)以上。現(xiàn)在，這樣的便捷操作在中國(guó)銀行云南省分行的智能柜臺(tái)上就可輕松完成。2017年5月25日，云南中行智能柜臺(tái)成功在中行省分行營(yíng)業(yè)部、東風(fēng)支行營(yíng)業(yè)部、盤(pán)龍支行營(yíng)業(yè)部三家試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，全新的金融服務(wù)設(shè)備和服務(wù)模式，給客戶帶來(lái)了全新的服務(wù)體驗(yàn)。

在智能柜臺(tái)前，客戶按電腦提示把身份證放在智能柜臺(tái)掃描區(qū)，隨后在自助發(fā)卡機(jī)前拍張照，不到兩分鐘，就拿到了一張借記卡。智能柜臺(tái)采取 " 客戶自主、柜員協(xié)助 " 的服務(wù)模式，操作簡(jiǎn)便、界面流程清晰，可一站式辦理跨境匯款、開(kāi)戶開(kāi)卡、打印流水、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)榷喾N非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)柜面相比，辦理速度得到大幅提升：使用智能柜臺(tái)辦理個(gè)人開(kāi)卡業(yè)務(wù)并完成網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的注冊(cè)僅需3分鐘，傳統(tǒng)柜面至少需要8分鐘；重置密碼只需2分鐘，傳統(tǒng)柜面需要15分鐘；打印流水只需1分鐘，傳統(tǒng)柜面打印一份兩年的交易流水需要20分鐘。智能柜臺(tái)大幅縮減了排隊(duì)等候時(shí)間和業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，從根本上消除了排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象，使客戶體驗(yàn)得到明顯改善。

目前，中行智能柜臺(tái)主要辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，其功能涵蓋了賬戶服務(wù)、查詢打印、電子銀行、投資理財(cái)、外匯業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款等38類(lèi)150余項(xiàng)業(yè)務(wù)，已經(jīng)覆蓋了絕大部分個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，后續(xù)功能將不斷拓展。智能柜臺(tái)在中國(guó)銀行云南省分行于2018年6月15日實(shí)現(xiàn)了全轄網(wǎng)點(diǎn)智能柜臺(tái)100%全覆蓋目標(biāo)，并同步使用人臉識(shí)別功能，這也標(biāo)志著云南中行全轄所有網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理能力進(jìn)入了高速公路時(shí)代。

移動(dòng)柜臺(tái)把銀行搬到家門(mén)口

中國(guó)銀行移動(dòng)柜臺(tái)是中國(guó)銀行依托科技創(chuàng)新和流程優(yōu)化，改變傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的靜態(tài)結(jié)構(gòu)，讓網(wǎng)點(diǎn)動(dòng)起來(lái)的創(chuàng)新服務(wù)智能設(shè)備，于2018年7月成功試驗(yàn)性投產(chǎn)上線后，于10月成功投產(chǎn)4臺(tái)。它體積小、業(yè)務(wù)范圍廣、且操作無(wú)紙化，能夠讓銀行工作人員把銀行網(wǎng)點(diǎn)搬到社區(qū)居民的家門(mén)口現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)工作人員帶著移動(dòng)柜臺(tái)即可輕裝上陣，來(lái)到客戶身邊辦理業(yè)務(wù)。別看它很輕巧，功能卻很強(qiáng)大。其業(yè)務(wù)涵蓋借記卡開(kāi)卡、借記卡激活、短信簽約、電子銀行簽約、信用卡申請(qǐng)、賬戶升降級(jí)、修改客戶信息、定期業(yè)務(wù)辦理、基金業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。它的上線投產(chǎn)將有助于銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員“走出廳堂，方便客戶”。實(shí)現(xiàn)了中行廳堂內(nèi)外、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外的業(yè)務(wù)流程的統(tǒng)籌整合及線下渠道一致性的客戶體驗(yàn)，有效擴(kuò)展了物理網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)半徑和輻射范圍，擴(kuò)寬了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道。

中銀全球智匯讓跨境匯款省時(shí)更省心

中國(guó)銀行云南省分行東風(fēng)支行轄屬蓮花池支行的一位客戶，通過(guò)他自己的親身體驗(yàn)見(jiàn)證了中銀全球智匯給跨境支付帶來(lái)的快捷體驗(yàn)。

中銀全球智匯(GPI)是中國(guó)銀行去年新推的一款跨境匯款產(chǎn)品，是普通跨境匯款的升級(jí)版。中銀全球智匯（GPI）為銀行跨境匯款業(yè)務(wù)在匯款速度、扣費(fèi)透明度、匯款信息完整度等方面帶來(lái)了巨大變革與機(jī)遇，使客戶和銀行的支付體驗(yàn)得以創(chuàng)新性地“雙贏”升級(jí)。

在GPI業(yè)務(wù)上線之前，蓮花池支行接待了一名跨境匯款客戶?？蛻羲鶇R款項(xiàng)于當(dāng)日下午從賬戶中成功扣劃，但直至第二天下午，位于澳大利亞的收款方仍未收到款項(xiàng)。因時(shí)間緊急，該客戶立即到中行查詢，該行所能提供的信息僅為該筆款項(xiàng)于當(dāng)日已成功付出，經(jīng)過(guò)焦急的等待，收款方終于在第三日中午告知客戶，該筆款項(xiàng)已成功入賬。一筆跨境匯款從開(kāi)始辦理到最終入賬耗時(shí)3個(gè)工作日，期間不僅無(wú)法查詢匯款進(jìn)程，也不能明確中間行手續(xù)費(fèi)，客戶對(duì)此十分不滿。

今年5月30日，該客戶再次來(lái)到該行辦理國(guó)際匯款業(yè)務(wù)，并焦急地告知中行工作人員，該筆匯款用途是為其女兒交留學(xué)的學(xué)費(fèi)，學(xué)校要求5月31日前必須完成繳費(fèi)。因?yàn)橛兄暗膮R款經(jīng)歷，客戶顯得十分不安，一再詢問(wèn)能否如期到賬。該行適時(shí)向其推薦了GPI業(yè)務(wù)，并承諾可當(dāng)天到賬。抱著懷疑的態(tài)度，客戶接受了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。辦理完業(yè)務(wù)數(shù)分鐘后，客戶便收到了達(dá)賬通知，客戶表示質(zhì)疑，但經(jīng)與遠(yuǎn)在異國(guó)的女兒核實(shí)后，客戶一顆不安的心終于放下?？蛻魧?duì)這次跨境匯款業(yè)務(wù)的辦理非常滿意。

除了跨境匯款，中行大力推出的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋了個(gè)人客戶和企業(yè)客戶日常生活、工作、投資理財(cái)、企業(yè)稅費(fèi)等各個(gè)方面，給客戶服務(wù)便利體驗(yàn)帶來(lái)了質(zhì)的提升。

例如在投資理財(cái)方面，中行推出的中銀慧投，致力于為用戶打造一款隨身智能財(cái)富管家，用AI技術(shù)幫助更多用戶更會(huì)投資，以金融科技為普惠金融加持，是建設(shè)數(shù)字化、智能化銀行的重要戰(zhàn)略舉措，是AI+金融的大膽嘗試。

企業(yè)稅費(fèi)方面，6月28日，中國(guó)銀行首家啟動(dòng)新一代稅費(fèi)電子支付系統(tǒng)在全國(guó)試點(diǎn)推廣。2017年7月31日，中國(guó)銀行作為唯一參與試點(diǎn)的商業(yè)銀行，成功完成國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”海關(guān)稅費(fèi)業(yè)務(wù)首筆支付業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行“報(bào)關(guān)即時(shí)通”業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額已經(jīng)連續(xù)10余年穩(wěn)居銀行同業(yè)第一。

智慧金融讓收單繳費(fèi)不再繁瑣

云南省阜外心血管病醫(yī)院是按三級(jí)甲等心血管病專(zhuān)科醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的高水平醫(yī)院，為云南省衛(wèi)生與計(jì)生委直屬的公益二類(lèi)事業(yè)單位。云南省阜外心血管病醫(yī)院停車(chē)場(chǎng)出口較少，每天收取大量現(xiàn)金，導(dǎo)致通行效率低、現(xiàn)金找補(bǔ)麻煩。

2018年，中國(guó)銀行云南省分行在全轄全力打造全新的收單品牌“中銀智慧付”，中行“中銀智慧付-智能POS”整合了銀聯(lián)、支付寶、微信三大類(lèi)的支付渠道，收費(fèi)方式靈活、快捷，非常便于停車(chē)場(chǎng)收費(fèi)使用。云南省阜外心血管病醫(yī)院停車(chē)場(chǎng)通過(guò)使用中國(guó)銀行“中銀智慧付-智能POS”實(shí)現(xiàn)了智能化改造，有效提升了收費(fèi)速度及通行效率，款項(xiàng)第二天到賬，保證了安全性。為此，“中銀智慧付”獲得了商戶的高度認(rèn)可。

說(shuō)起繳費(fèi)收費(fèi)，學(xué)生家長(zhǎng)們以及學(xué)校的財(cái)務(wù)人員對(duì)于目前各類(lèi)學(xué)?，F(xiàn)有的收費(fèi)模式均深感耗時(shí)費(fèi)力。一是流程繁瑣、效率低下，學(xué)校需在校園內(nèi)設(shè)立固定收費(fèi)點(diǎn)，學(xué)生需在規(guī)定的服務(wù)時(shí)間內(nèi)前往收費(fèi)點(diǎn)進(jìn)行繳費(fèi)，便捷和靈活性較差，同時(shí)占用學(xué)生及家長(zhǎng)大量排隊(duì)等候時(shí)間，耗費(fèi)學(xué)校財(cái)務(wù)人力資源。二是學(xué)費(fèi)、報(bào)名費(fèi)、考試費(fèi)等小額收費(fèi)目前主要依靠現(xiàn)金收費(fèi)，與銀行對(duì)賬存在時(shí)間差，學(xué)校財(cái)務(wù)人員不能在第一時(shí)間掌握銀行入賬狀態(tài)，且對(duì)賬處理需要耗費(fèi)大量人力。對(duì)此，中國(guó)銀行云南省分行積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，分析移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀，利用移動(dòng)支付市場(chǎng)熱點(diǎn)，率先提出微信繳費(fèi)云平臺(tái)服務(wù)概念，搶先同業(yè)推出微信繳費(fèi)云平臺(tái)，解決了當(dāng)前小額繳費(fèi)痛點(diǎn)。在推廣使用之后，中國(guó)銀行云南省分行微信繳費(fèi)云平臺(tái)很好地解決了當(dāng)前校園小額繳費(fèi)痛點(diǎn)，即流程繁瑣、支付不便捷、繳費(fèi)信息查詢不及時(shí)等問(wèn)題。

中行繳費(fèi)云平臺(tái)是借助移動(dòng)支付技術(shù)，基于微信App，為黨政機(jī)關(guān)、校園客戶、企事業(yè)單位、物業(yè)公司等支付場(chǎng)景提供的線上支付服務(wù)平臺(tái)，繳費(fèi)云平臺(tái)可接入微信公眾號(hào)，不管是否是中國(guó)銀行客戶，都可以使用該平臺(tái)進(jìn)行繳費(fèi)，極大地?cái)U(kuò)寬了客戶范圍。商戶自有的公眾號(hào)經(jīng)認(rèn)證、配置后，便可配套繳費(fèi)云平臺(tái)使用。用戶關(guān)注商戶公眾號(hào)后，可以在菜單中看到繳費(fèi)項(xiàng)目，或點(diǎn)擊繳費(fèi)后進(jìn)入繳費(fèi)云平臺(tái)看到各繳費(fèi)項(xiàng)目。選擇繳費(fèi)項(xiàng)目后，輸入必要信息，即可開(kāi)始繳費(fèi)?？蛻艨梢赃x擇已經(jīng)微信綁定過(guò)的任意一張銀行卡進(jìn)行繳費(fèi)，方便快捷。

客戶使用繳費(fèi)云平臺(tái)之后，不必再到收費(fèi)點(diǎn)排隊(duì)繳費(fèi)，減輕了學(xué)校財(cái)務(wù)人員的壓力，原來(lái)?yè)頂D的繳費(fèi)大廳變得井然有序。客戶進(jìn)行繳費(fèi)后，財(cái)務(wù)人員在后臺(tái)可以實(shí)時(shí)查看繳費(fèi)進(jìn)度、繳費(fèi)賬款及繳費(fèi)人數(shù)，精確掌握繳費(fèi)狀態(tài)，繳費(fèi)完成后可以導(dǎo)出或打印繳費(fèi)報(bào)表。另外，財(cái)務(wù)人員可以隨時(shí)增加，各種收費(fèi)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行，互不干擾。

繳費(fèi)云平臺(tái)在云南省分行轄內(nèi)已上線云南師范大學(xué)附屬官渡幼兒園、云南工貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、曲靖市第一幼兒園等12家單位，截至9月底已完成上萬(wàn)筆交易，交易金額高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元，獲得了校方以及學(xué)生家長(zhǎng)們的一致好評(píng)。

云南中行一直致力于科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，不斷提升金融服務(wù)水平，隨著中國(guó)銀行云南省分行一系列貼近民生、服務(wù)經(jīng)濟(jì)的智慧金融服務(wù)重磅推出，用便捷流暢的客戶體驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)品質(zhì)，為“將中國(guó)銀行建設(shè)成為新時(shí)代全球一流銀行”做出更大的貢獻(xiàn)。