新旦股份張坦：賦能保險行業，達成在線銷售閉環

徐筱瑋

以往被嫌騷擾人的保險行業，如今卻發生了變化。根據相關數據統計，保險市場在過去幾年保持著強勁的增長勢頭，2017年保險規模突破3.6萬億元。中國的保險深度和保險密度持續上升，但仍遠低于世界發達國家水平。

新旦股份從中長期人身險的銷售領域切入，通過“營銷+智能化培育+網電銷SaaS”模式賦能電網銷座席人員，形成在線銷售閉環，填補了中長期人身險在線銷售的行業空白。

新旦股份創始人張坦告訴創業邦（微信搜索：ichuangyebang），公司在形成數據閉環的基礎上，利用智能技術提升保險銷售各環節的效率。相較于傳統代理人，“科技+遠程座席”的模式可使銷售效率和服務效率大幅度提升。

為何進入保險行業

張坦在大學畢業后投身金融行業，一干就是三年多。在這三年里，他對整個銀行系統、金融系統進行了系統的學習和認知。創業是他一直以來的夢想，這個念頭每天都縈繞在他的腦海中。

張坦認為人一輩子不需要做太多事，能把一件事做到極致就非常厲害了，于是想選擇一個前景良好的行業。因為對銀行、金融系統比較熟悉，同時也擁有許多這方面的社會資源，當他看到保險這個行業在中國的發展并不是很好，中間有無數痛點需要被解決，但同時這又是一個巨大的市場時，他就懷著無比興奮的心開始創業，在2011年成立了新旦股份。

新旦股份目前主要通過幫助客戶賣保險來盈利，主要收入來自保險賣出去之后的分成，這就是營銷的業務收入。

張坦說，賣保險拿分成一直以來，是所有人都在做的事情。傳統方式是用代理人賣保險，

而新旦股份是用一套全新的“科技+人”的模式在賣保險，這套新的模式會帶來效率的提升，新旦股份賺到的利潤是效率提升后的利潤。傳統模式是常見的，新旦股份會有很多技術創新。

“賣保險，幾乎所有的保險科技公司都會做；如果是我們這樣的‘營銷+智能化培育+網電銷SaaS全閉網商業模式，全球只有我們一家。”

解決何種痛點

新旦股份所研發的系統，解決了保險的在線銷售問題，包括：

1.精準的獲客系統。這指的是通過場景運營獲取對保險有興趣的用戶，包括保險在互聯網上的精準投放、異業合作等。新旦股份的精準獲客量每月新增60萬?100萬名。在各類保險場景均可以看到新旦相關信息的精準發布，比如在購買火車票時，支付完成后，用戶就可以在支付頁面領取一份意外險。目前，新旦股份所合作的保險場景已達上百個。

2.用戶的培育和決策輔助。新旦股份開發了“藍鯨保”品牌，所獲取的用戶會沉淀在“藍鯨甄保”公眾號內。新旦股份會對用戶進行培育及服務，比如相關文章推薦、運營等，從而加深用戶對保險的認知。另一方面，藍鯨保設立了較高的品牌門檻，通過保險知識答題來篩選用戶。“這看似把很多用戶擋在了門外，其實為我們節省了很多后期的服務成本。”張坦說。

3.保險的云智能銷售。這包含三個方面：

⑴電網通

即通過網絡和電話結合的方式來服務用戶。由于用戶如今已經習慣在互聯網上進行決策，溝通也更多基于微信，因此專屬客戶經理會先通過網絡為用戶提供日常的保險增值服務，在用戶許可的情況下，再通過電話進行情感連接，甚至幫助用戶完成投保。目前電網通已經與太平電商達成了深度合作，效果反饋良好。

⑵智能保顧

在服務過程中，系統能夠獲取大量的用戶畫像及用戶動態信息，這時可以借助人工智能技術讓系統自動判斷用戶的意圖，向用戶推薦最好的方案。

⑶智能電銷系統

新旦股份同保險公司、保險經紀和代理公司等合作，使他們的銷售全流程可以在線上完成，形成線上閉環。從后者的角度來看，新旦的智能電銷系統可以給客戶經理提示，讓他們了解怎樣服務用戶以及如何使銷售成功率更高。

張坦告訴創業邦（微信搜索：ichuangyebang），保險是重決策產品，它并非完全理性的金融產品，而是由感情來驅動的，所以在以往行業的信息化程度并不高的情況下，保險銷售以保險代理人推廣為主。隨著人工智能、大數據等技術出現，保險行業也實現了基本的信息化，技術會在保險銷售中發揮更大的作用，而這對于互聯網保險創業公司是很好的機會。

張坦認為新旦股份最大的競爭優勢是模式的創新帶來的數據壁壘，因為是基于保險銷售閉環的數據來做優化，人工智能技術得以在各個方面得到應用，因而這些數據是非常寶貴的財富；其次是商業模式帶來的先發優勢——整個保險行業目前還處于早期階段，相關企業也處于特別迷茫的探索期，因此新旦股份擁有時間上的優勢。

目前許多企業都在使用數據技術和人工智能技術提升行業效率，這也是新旦股份未來會考慮的方向。張坦告訴創業邦（微信搜索：ichuangyebang），公司目前正在做與區塊鏈相應的準備工作，等到時機成熟，就會開始利用這項技術。

在6月6日舉行的“2018金融科技峰會·中國寧波”上，新旦股份在最終路演PK環節一舉奪得冠軍，張坦對行業的判斷和對時機的把握獲得了一眾投資人和專家的認可。