企業融資主要困難及其解決對策

蔣 毅

（廣西地王投資集團有限責任公司，廣西 南寧 530021）

近幾年來，隨著改革開放的不斷推進，企業在我國社會經濟發展中發揮著關鍵的作用。企業作為促進經濟發展的核心，不管是在稅收方面，還是在就業方面，均提供了強大的動力和支持，給社會經濟發展奠定了良好的基礎。然而，從目前企業發展情況來看，大部分企業在運營發展過程中，都面臨著一定的融資困難問題，其中部分企業由于自身存在一些不完善的因素，例如運營管理水平有待提升、信譽水平不高、抵押能力不強等，這些因素的出現，給企業融資增添了難度，進而阻礙了企業的今后發展。下面，本文將進一步對企業融資主要困難及其解決對策進行闡述和分析。

一、企業融資基本特性

（一）融資渠道狹窄

因為證券市場自身標準相對較高，創業投資體系不完善，企業債券發行缺少規范體系，企業債券發行標準較為嚴格，并且，資金市場存在一定漏洞，部分企業無法利用資本市場來實現資金籌措。通過調查得知，當前我國95%以上的企業融資主要來源于銀行貸款，而直接融資僅為1.5%左右，股權融資形式在我國應用不全面，企業享有的相關政策保障相對較少。

（二）信貸支持少

首先，因為貸款交易成本普遍偏大，銀行機構很少向小規模企業實施貸款服務。其次，部分企業自身信譽等級不高，能夠抵押的資產數量較少，融資成本較大。當前，我國大約有近300萬的小規模企業在獲取銀行貸款幾率上僅有10%。

（三）流動負債占比大

由于大部分企業運營時間相對較短，所以，在企業負債中流動負債占比要高于長期負債，并且，銀行機構對長期貸款的貸款手續要比短期貸款手續更為嚴格，因此，大部分企業在進行中長期貸款時，貸款需求將不能全面得到滿足。

二、導致企業融資困難的主要因素

（一）自身因素

在創始人創業背景的作用下，大部分企業把工作重心放置在企業今后發展方面，依舊把家庭管理模式當作主體。企業在運營管理過程中，面臨諸多漏洞，缺少專業的管理人員，企業管理機制不完善，沒有制定規范的財務管理制度，導致資金使用過于隨意。再加上企業自身運營規模有待提升，相關體系不健全等因素，導致企業產品質量或者綜合競爭實力偏低，從而給企業資金回籠以及周轉帶來了不利影響。即便部分企業積累了一定資金，但是企業過于注重資金投放產生的效益，對財務機制構建注重力度不高，無法給融資工作開展提供良好的環境，制約了企業銀行貸款等融資工作的開展。

（二）金融市場因素

當前，部分企業對資金需求量不高，但是使用頻率較高，再加上放貸時間要求相對較短，這樣以來進一步加大了融資繁瑣性，并且，銀行需要消耗大量的時間以及精力來收集企業各項信息，以此對企業運營以及信譽情況有所掌握，這些因素的出現，使得銀行不愿房貸給小規模企業，從而增加了企業融資難度。此外，銀行等機構為了保證資金安全，需要企業申請一系列融資手續，繁雜的融資手續將不能滿足企業融資簡便快捷的需求。

（三）政策因素

大部分企業自身運營規模相對較小，卻可以吸納眾多勞務就業需求，以此促進社會就業壓力的緩解，是保證社會安定平穩的基本。所以，保證企業健康發展是當前政府部門的首要工作。然而，當前部分企業因為缺少完善的擔保機制，抵押貸款難度較大，給企業融資帶來了影響。并且，銀行機構對企業貸款準入標準要求較為嚴格，這也加劇了企業融資難度。要想解決企業融資困難的問題，政府部門需要通過構建一系列政策，給企業融資貸款提供擔保和保障。但是，從目前的情況來看，政府部門對企業融資扶持力度有待提升，因為尚未構建完善的扶持體系和制定全面的扶持政策，無法從根本上解決企業融資困難的問題，從而使得融資工作依舊受到政策上的約束。

三、企業融資主要困難的解決對策

（一）加強企業內部管理

因為部分企業在運用管理過程中，采用的運營管理方式過于落后，管理機制較為混亂，缺少規范的財務管理體系，進而使得企業融資較為困難。要想企業融資工作順利開展，就要給予企業運營管理工作高度重視，提高運營管理水平，規范財務管理行為，增強企業綜合競爭實力，從而促進企業自身問題的處理和優化。企業運營管理水平作為企業各項管理工作順利開展的基本，同時也是實現企業健康發展的主要依據。企業通過構建完善的發展戰略標準，加強專業人員的引進，創建自主品牌等，實現自身綜合實力的提升，發展特色運營業務，做好市場評估工作，對自身優勢以及不足有充分了解，在迎合客戶需求的基礎上，設定市場發展目標，從而促進企業健康發展。

（二）提升企業信譽等級

當前我國社會經濟之所以得到長足發展，主要是得到了企業的全力支持。社會各個相關部門應該給予企業充分重視，隨著企業運營規模的逐漸擴充，資金需求量也得到了顯著提升，雖然銀行等傳統金融機構的發展速度比較快，但是私募基金等非傳統金融機構發展較為遲緩，資金實力比較薄弱，不能迎合快速發展的企業資金要求。因此，就需要對金融機構加以適當修整，不管是針對銀行等傳統金融機構，還是私募基金等非傳統金融機構，都要對企業有充分了解，同時給予部分運營管理水平高，發展前景好的企業充分支持。一方面，給予部分具備發展潛力的企業，構建一套完善的貸款審批標準，減少企業貸款成本。另一方面，優化企業融資信譽擔保機制，因為部分企業資金實力較為薄弱，抵押品品質不高，因此，在融資方面難度比較大。在擔保機構的支持下，能夠給企業融資方面提供一定的擔保和抵押，同時給出相應的還款承諾，優化企業內部運營框架，對企業運營管理情況加以綜合把控和監管，營造良好的企業融資環境，減少企業融資成本，從而實現企業融資效率的提升。

（三）加強政府機構的扶持

企業運營發展在我國社會經濟發展中發揮著重要的作用，政府部門需要通過構建一系列相關政策，引導和扶持企業的今后發展，進而形成較為規范的企業扶持政策體系。政府部門可以結合各個企業發展情況和需求，制定符合企業真實狀況的對策，比如降低股權和債券融資門檻、大力促進小額信貸金融機構的發展、給予民間借貸創造合法途徑等等，在給予企業提供扶持的同時，還要提升政府機構服務水平，優化融資流程，減少企業融資成本。針對運營水平有待提升的企業，政府部門需要給予其提供良好的創業和發展環境，實現技術上的升級和改造，從基礎上，促進企業運營管理質量的提升，并且加強對企業自身教育和培訓，構建良好的社會信用體系，防止擾亂融資市場秩序以及不良行為的出現。在此環節中，還要注重政府部門在頒布對應的政策時，不可憑借自身的行政力量來對銀行機構給企業貸款進行約制，在市場競爭力量的作用下，實現資金應用的合理性和高效化。

四、結束語

總而言之，當前大部分企業在融資過程中，因為受到諸多因素的影響，進而引發融資困難現象，而導致這種現象出現的因素不僅僅局限于企業自身方面，同時還體現在宏觀經濟環境以及融資市場方面。在企業運營發展過程中，各個政府部門應該給予高度重視和支持，通過制定一系列優惠政策，放寬企業融資門檻要求，以此實現企業融資難度的減少。除此之外，企業還要結合自身運營需求，加大內部管理，優化資金配置，提升自身信譽等級，憑借自身條件，迎合融資渠道需求，給自身獲取充足的資金，從而給企業今后發展提供資金保障。