國有銀行如何開展風(fēng)險管控

張歡歡

（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行吉林省分行，吉林 長春 130000）

一、引言

我國逐漸確立了市場經(jīng)濟體制，銀行業(yè)開始飛速發(fā)展，，為我國經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的支持作用。雖然國有銀行在經(jīng)濟發(fā)展過程中取得非常顯著的效果，但仍舊需要不斷完善已有機制，規(guī)避金融風(fēng)險，提升應(yīng)銀行運營的效果，做好內(nèi)部考核工作，逐步優(yōu)化銀行管理體系，進而促進我國經(jīng)濟又好又快發(fā)展。因此，國有銀行開展風(fēng)險識別具有非常重要的意義。

二、銀行風(fēng)險的內(nèi)容和特點

（一）銀行風(fēng)險的內(nèi)容

銀行的風(fēng)險是指設(shè)事物的不確定性，主要包含兩種概念：第一，預(yù)期不確定帶來的收益；第二，預(yù)期不確定帶來的收益。這兩者也叫作風(fēng)險成本和風(fēng)險損失。一般來說，銀行風(fēng)險指的是經(jīng)濟風(fēng)險，有可能導(dǎo)致?lián)p失。在金融市場中，銀行風(fēng)險的大小需要進行量化，才能夠控制風(fēng)險。當銀行面臨的風(fēng)險大，管理的成本也就會增加。其定量公式為：

風(fēng)險=風(fēng)險成本/風(fēng)險損失÷銀行資產(chǎn)x100%

依據(jù)這個公式，可以從多個角度測量或者識別銀行風(fēng)險，進而有效預(yù)防。比如當測試銀行損失的時候，利用損失金額同比銀行資產(chǎn)進行比較；當反應(yīng)銀行風(fēng)險程度時，可以使用風(fēng)險資本同銀行資產(chǎn)相比。

（二）銀行風(fēng)險的特點

第一，客觀性，銀行風(fēng)險是伴隨著銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的，只要銀行業(yè)務(wù)存在，銀行風(fēng)險就存在；第二，可控性。銀行風(fēng)險具有客觀性，但風(fēng)險確實可控的，通過金融政策、制度，對風(fēng)險進行評估、預(yù)測、防范的方法能夠有效化解風(fēng)險[1]。

三、國有銀行面臨的風(fēng)險

第一，金融產(chǎn)權(quán)缺乏明確的邊界，導(dǎo)致權(quán)責無法統(tǒng)一，信貸限制軟化，因此，需要進行銀行體制改革，將產(chǎn)權(quán)制度進行職能分割；

第二，宏觀的金融運行質(zhì)量不佳，新舊機制摩擦大。由于傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)對于資產(chǎn)負債的缺乏一定的關(guān)注度，導(dǎo)致國有銀行在對接國有企業(yè)的過程中，產(chǎn)生了限制供給的局面，同時，國有企業(yè)的變革發(fā)展也為國有銀行帶來了沖擊。一方面，長期被忽視的銀行風(fēng)險開始逐漸凸顯出來；另一方面，新的風(fēng)險逐漸形成。這種情況勢必會加劇銀行風(fēng)險無法化解，導(dǎo)致風(fēng)險管控能力低；

第三，宏觀金融機制缺乏合理的調(diào)控作用，再加上我國金融市場處于改革時期，監(jiān)管難度大，監(jiān)管機制疲弱，導(dǎo)致部分的計劃機制仍舊存在。同時，引進的價格機制缺乏規(guī)范性，或者在新舊機制轉(zhuǎn)換過程中，存在著斷層，導(dǎo)致宏觀金融調(diào)控難度大，監(jiān)管機制扭曲，國有銀行出現(xiàn)風(fēng)險問題。

四、國有銀行加強風(fēng)險管控的策略

（一）堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)

國有銀行既承擔著保障國家金融安全穩(wěn)定，降低市場金融風(fēng)險的社會責任，又是黨和國家可以信賴的堅定后備力量。為此，國有銀行在發(fā)展過程中，需要認真貫徹黨的政策方針，落實黨中央關(guān)于金融決策的落實工作，堅定新發(fā)展理念，持續(xù)深化國有銀行改革的步伐，推動黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司的治理機制相結(jié)合。同時，要發(fā)揮金融改革的“頭排兵”作用，做好防范金融風(fēng)險的準備，進而貫徹落實黨的建設(shè)要求，更好的融入到國民經(jīng)濟的風(fēng)險管控章程中，并得到有效落實，從而提升銀行預(yù)防風(fēng)險的能力。

（二）完善風(fēng)險防范的制度，強化風(fēng)險管控

1.加強政策協(xié)調(diào)，形成政策合力。金融風(fēng)險是經(jīng)濟金融周期性和體制性共振的必然后果，而地方債務(wù)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等風(fēng)險都是外部發(fā)展因素在銀行業(yè)的同步反映。因此，要從管理看金融，從促進實體經(jīng)濟、房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部三個良性循環(huán)的高度出發(fā)，加強財政政策、貨幣政策、結(jié)構(gòu)性政策和金融監(jiān)管政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成防范化解金融風(fēng)險的政策合力。

2.打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，防控金融風(fēng)險。作為我國金融體系的重要組成部分和金融改革的“排頭兵”，國有銀行在風(fēng)險管控方面的探索和實踐尤為重要和具有借鑒意義。

國有銀行在擔任金融改革“排頭兵”的同時，往往伴隨著未知的風(fēng)險領(lǐng)域和大量不可預(yù)知的金融風(fēng)險。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等革新技術(shù)的高速發(fā)展，將傳統(tǒng)風(fēng)控手段與科技有機融合，不失為解決風(fēng)控痛點的一種途徑。比如，國有銀行針對各類欺詐風(fēng)險，包括如偽冒開戶、虛假資料、道德風(fēng)險、交易虛假、團體欺詐、賬號盜用等，通過形成欺詐風(fēng)險防范工具箱系統(tǒng)，可實現(xiàn)快速定制和組裝各類產(chǎn)品欺詐防范策略，及時識別防控欺詐風(fēng)險。

3.強化風(fēng)險管控。金融的核心是風(fēng)險管理，不論如何創(chuàng)新，風(fēng)控是靈魂。國有銀行將在上級部門等的大力支持下，主動與金融同業(yè)合作，積極探索風(fēng)險管理創(chuàng)新技術(shù)和方法，持續(xù)提升風(fēng)險管理能力，為保障客戶權(quán)益，營造良好的金融生態(tài)發(fā)揮更大的作用。

（三）健全公司治理架構(gòu)，完善風(fēng)險內(nèi)控機制

當客戶投資銀行入股后，如果沒有良好的公司治理架構(gòu)，沒有與資本相匹配的風(fēng)險管控體系，沒有嚴格完善的內(nèi)部控制機制，就容易出現(xiàn)股東干預(yù)、內(nèi)部人控制或經(jīng)營沖動等問題，因此，要通過建立科學(xué)、有效的組織機構(gòu)和管理制度，夯實發(fā)展基礎(chǔ)，確保長期可持續(xù)發(fā)展。

國有銀行在創(chuàng)立之初就瞄準國內(nèi)外監(jiān)管要求，建立了完整的公司治理體系和風(fēng)險治理架構(gòu)，覆蓋董監(jiān)高及其各種委員會、前中后三道防線，并用風(fēng)險偏好貫穿其中，統(tǒng)領(lǐng)各方。因此銀行在探索良好公司治理方面，要以“高起點、高標準”為原則，參照上市公司標準，結(jié)合自身實際發(fā)展情況，逐步建立健全“三會一層”公司治理架構(gòu)，發(fā)揮決策、監(jiān)督相互支持又相互制衡的職能作用。

為嚴格保證銀行各項業(yè)務(wù)的開展受到監(jiān)管和法規(guī)的有效約束，股東、董事會的有效監(jiān)督，高管層的有效管理之內(nèi)，國有銀行的決策監(jiān)督層與執(zhí)行保障層需要通過授權(quán)體系進行責、權(quán)、利的有效劃分。

另一方面，要加強協(xié)調(diào)、優(yōu)化職能。通過加強和優(yōu)化銀行監(jiān)管機構(gòu)的管理職能，增強貨幣政策、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性，來逐步健全銀行監(jiān)管體系，來防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線[2]。

五、結(jié)論

綜上所述，國有銀行開展風(fēng)險管控，可以完善銀行的監(jiān)管體系。在此基礎(chǔ)上，需要認真貫徹黨的政策方針，落實黨中央決策落實工作，堅定新發(fā)展理念，持續(xù)深化國有銀行改革的步伐；同時，認真落實即將出臺的監(jiān)管新規(guī)，堅持業(yè)務(wù)更精煉、鏈條更縮短，進行深入式管理。因此，通過建立風(fēng)險防范制度、強化銀行資本管理，能夠促進國有銀行平穩(wěn)發(fā)展。