國有銀行如何開展風險管控

張歡歡

（中國農業發展銀行吉林省分行，吉林 長春 130000）

一、引言

我國逐漸確立了市場經濟體制，銀行業開始飛速發展，，為我國經濟發展提供了重要的支持作用。雖然國有銀行在經濟發展過程中取得非常顯著的效果，但仍舊需要不斷完善已有機制，規避金融風險，提升應銀行運營的效果，做好內部考核工作，逐步優化銀行管理體系，進而促進我國經濟又好又快發展。因此，國有銀行開展風險識別具有非常重要的意義。

二、銀行風險的內容和特點

（一）銀行風險的內容

銀行的風險是指設事物的不確定性，主要包含兩種概念：第一，預期不確定帶來的收益；第二，預期不確定帶來的收益。這兩者也叫作風險成本和風險損失。一般來說，銀行風險指的是經濟風險，有可能導致損失。在金融市場中，銀行風險的大小需要進行量化，才能夠控制風險。當銀行面臨的風險大，管理的成本也就會增加。其定量公式為：

風險=風險成本/風險損失÷銀行資產x100%

依據這個公式，可以從多個角度測量或者識別銀行風險，進而有效預防。比如當測試銀行損失的時候，利用損失金額同比銀行資產進行比較；當反應銀行風險程度時，可以使用風險資本同銀行資產相比。

（二）銀行風險的特點

第一，客觀性，銀行風險是伴隨著銀行業務產生的，只要銀行業務存在，銀行風險就存在；第二，可控性。銀行風險具有客觀性，但風險確實可控的，通過金融政策、制度，對風險進行評估、預測、防范的方法能夠有效化解風險[1]。

三、國有銀行面臨的風險

第一，金融產權缺乏明確的邊界，導致權責無法統一，信貸限制軟化，因此，需要進行銀行體制改革，將產權制度進行職能分割；

第二，宏觀的金融運行質量不佳，新舊機制摩擦大。由于傳統的產業對于資產負債的缺乏一定的關注度，導致國有銀行在對接國有企業的過程中，產生了限制供給的局面，同時，國有企業的變革發展也為國有銀行帶來了沖擊。一方面，長期被忽視的銀行風險開始逐漸凸顯出來；另一方面，新的風險逐漸形成。這種情況勢必會加劇銀行風險無法化解，導致風險管控能力低；

第三，宏觀金融機制缺乏合理的調控作用，再加上我國金融市場處于改革時期，監管難度大，監管機制疲弱，導致部分的計劃機制仍舊存在。同時，引進的價格機制缺乏規范性，或者在新舊機制轉換過程中，存在著斷層，導致宏觀金融調控難度大，監管機制扭曲，國有銀行出現風險問題。

四、國有銀行加強風險管控的策略

（一）堅持黨的領導

國有銀行既承擔著保障國家金融安全穩定，降低市場金融風險的社會責任，又是黨和國家可以信賴的堅定后備力量。為此，國有銀行在發展過程中，需要認真貫徹黨的政策方針，落實黨中央關于金融決策的落實工作，堅定新發展理念，持續深化國有銀行改革的步伐，推動黨的領導和公司的治理機制相結合。同時，要發揮金融改革的“頭排兵”作用，做好防范金融風險的準備，進而貫徹落實黨的建設要求，更好的融入到國民經濟的風險管控章程中，并得到有效落實，從而提升銀行預防風險的能力。

（二）完善風險防范的制度，強化風險管控

1.加強政策協調，形成政策合力。金融風險是經濟金融周期性和體制性共振的必然后果，而地方債務、房地產、產能過剩等風險都是外部發展因素在銀行業的同步反映。因此，要從管理看金融，從促進實體經濟、房地產、金融體系內部三個良性循環的高度出發，加強財政政策、貨幣政策、結構性政策和金融監管政策的統籌協調，形成防范化解金融風險的政策合力。

2.打好防范化解重大風險攻堅戰，防控金融風險。作為我國金融體系的重要組成部分和金融改革的“排頭兵”，國有銀行在風險管控方面的探索和實踐尤為重要和具有借鑒意義。

國有銀行在擔任金融改革“排頭兵”的同時，往往伴隨著未知的風險領域和大量不可預知的金融風險。隨著大數據、人工智能等革新技術的高速發展，將傳統風控手段與科技有機融合，不失為解決風控痛點的一種途徑。比如，國有銀行針對各類欺詐風險，包括如偽冒開戶、虛假資料、道德風險、交易虛假、團體欺詐、賬號盜用等，通過形成欺詐風險防范工具箱系統，可實現快速定制和組裝各類產品欺詐防范策略，及時識別防控欺詐風險。

3.強化風險管控。金融的核心是風險管理，不論如何創新，風控是靈魂。國有銀行將在上級部門等的大力支持下，主動與金融同業合作，積極探索風險管理創新技術和方法，持續提升風險管理能力，為保障客戶權益，營造良好的金融生態發揮更大的作用。

（三）健全公司治理架構，完善風險內控機制

當客戶投資銀行入股后，如果沒有良好的公司治理架構，沒有與資本相匹配的風險管控體系，沒有嚴格完善的內部控制機制，就容易出現股東干預、內部人控制或經營沖動等問題，因此，要通過建立科學、有效的組織機構和管理制度，夯實發展基礎，確保長期可持續發展。

國有銀行在創立之初就瞄準國內外監管要求，建立了完整的公司治理體系和風險治理架構，覆蓋董監高及其各種委員會、前中后三道防線，并用風險偏好貫穿其中，統領各方。因此銀行在探索良好公司治理方面，要以“高起點、高標準”為原則，參照上市公司標準，結合自身實際發展情況，逐步建立健全“三會一層”公司治理架構，發揮決策、監督相互支持又相互制衡的職能作用。

為嚴格保證銀行各項業務的開展受到監管和法規的有效約束，股東、董事會的有效監督，高管層的有效管理之內，國有銀行的決策監督層與執行保障層需要通過授權體系進行責、權、利的有效劃分。

另一方面，要加強協調、優化職能。通過加強和優化銀行監管機構的管理職能，增強貨幣政策、金融監管協調性，來逐步健全銀行監管體系，來防止發生系統性金融風險的底線[2]。

五、結論

綜上所述，國有銀行開展風險管控，可以完善銀行的監管體系。在此基礎上，需要認真貫徹黨的政策方針，落實黨中央決策落實工作，堅定新發展理念，持續深化國有銀行改革的步伐；同時，認真落實即將出臺的監管新規，堅持業務更精煉、鏈條更縮短，進行深入式管理。因此，通過建立風險防范制度、強化銀行資本管理，能夠促進國有銀行平穩發展。