金融創新力在我國商業銀行中的探討

張 昭 金 環

（沈陽工學院，遼寧 撫順 113000）

金融創新的過程是商業銀行不斷變革和發展的關鍵，并且使得整個行業商業銀行的競爭力得到提升。我國商業銀行的金融創新不同于當代，所以對我國商業銀行金融創新能力進行客觀的分析和評估具有非常重要意義。

一、商業銀行發展與金融創新力

（一）現在商業銀行的金融創新的狀態

現在競爭壓力非常大，各企業為了爭奪到屬于自己的市場份額，設計出一個全新行之有效的金融產品，商業銀行必須要進行改革創新。但與國外較為成熟和豐富的金融創新成果相比，國內商業銀行的金融創新仍處于初步階段，整個銀行業務的比例仍然很低。無論是股份制商業銀行還是國有商業銀行，營業收入中凈利息所占的比例十分高，幾乎在82%以上。這個數據顯示了傳統的存貸款業務是商業銀行現在主要依靠，新增值產品和業務的比例不高，依舊停留在開發的早期階段。

（二）商業銀行的金融創新力界定

金融創新能力是商業銀行核心競爭力的重要部分。現在金融業咋不斷發展，中國的商業銀行現在面臨的競爭越來越激烈，國內商業銀行實力遠遠不如外資銀行金融。在這樣嚴峻的壓力下，商業銀行進行金融創新就顯得非常重要。只有增強和培養自身的金融創新能力，企業的核心競爭力才能得到真的提高，企業才能夠在當代日益激烈競爭中保住自己的地位。現在對于各個商業銀行而言，商業銀行利用金融創新資源從而開展的一系列金融創新服務是金融創新能力的主要表現。

二、商業銀行金融創新力評價指標體系的構建

基于對我國商業銀行金融創新能的界定力和商業銀行金融創新發展的現狀的分析，商業銀行金融創新能力的評價指標體系的構建是非常重要的。

（一）構建評價指標體系的基本原則

我們一般會按照系統論的方法將商業銀行的金融創新能力的評價指標體系分為一組既相互關聯又突出重點的指標集，使得銀行金融創新的水平的得以體現。評估指標體系的構建中遵循的原則主要為：

1.相關性原則。此指標體系的主要目的是為了評估商業銀行自身的的金融創新能力。所以，指標得選取不要求非常全面，但金融創新的特點和內容要反映出來。

2.科學性原理。指標體系建立要基于充分認識金融創新內涵之上，選擇的指標要充分顯示出在商業銀行發展中金融創新的重要性。

3.一定要是易于收集的。比較實用的指標體系應該明確，不僅易于收集數據，而且易于量化和操作。

（二）評估指標體系的總體框架

依據以上的國內外的研究經驗和評估指標體系的原則構建，整個指標體系基于商業銀行的金融創新，要建立合適能評估對商業銀行金融創新能力的綜合指標體系。為實現其總體的評價目標，評估指標體系主要由四個主要指標層次所構成：一是金融創新的總體風險控制力；二是金融業務的主要創新能力；三是金融創新人力資源的水平；四是金融創新技術的水平。

通過深入分析和量化以上四個層面的指標，選則除與之相匹配的第二級指標，最終構成了整個商業銀行金融創新能力的評價指標體系，從而構建了商業銀行金融創新能力體系。

1.根據不同客體，現在的商業銀行所開展的金融業務主要將其分為兩大類：個人金融業務和公司金融業務。引入靈活的理財業務，以遵守債券市場公共財務管理和個人理財領域。

2.為了反映金融創新技術的水平，選擇了兩個有代表性的指標，電子銀行營業額和自動取款機的數量，銀行的主要分銷渠道隨著科技的發展可以反映在金融創新技術水平上。現在的金融業務和產品的銷售再不像過去是依附在傳統的物理網絡上，現在是逐漸向手機銀行、電話銀行、網上銀行、自助銀行等的諸多方面發展。以上技術的不斷創新，不僅能夠使人力資源得到節省，而且企業管理的效率得到了提高。

3.通過本科生占總人數的比例來衡量金融創新的整體人力資源水平。

4.金融創新風險的控制方面，伴隨現在貸款業務的不斷創新升級，具有導致其他金融創新帶來的流動性風險和不良貸款率上升的出現，所以要重視金融業的創新風險。

三、結語

金融創新是保持中國商業銀行核心競爭力的唯一途徑，也是應對競爭激烈的市場環境的關鍵。目前，金融創新業務的比例在中國整個銀行業非常低，遠不能趕山國外的平均水平，所以維持商業銀行的金融創新能力的措施是非常迫切需要采取的。