我國商業銀行金融創新現狀及對策探討

陳劉春

（中國建設銀行朔州分行，山西 朔州 036000）

在當今的金融環境中，創新是我國商業銀行所必須采取的發展戰略，從而實現業務范圍擴大，增強在市場中的競爭力。但是從我國的目前的金融行業的現狀來看，創新的效果并不明顯，依然存在著許多問題和阻礙。商業銀行缺乏創新思維，是一種普遍現象，其營銷手段老舊。同時，我國的金融體制也很久沒有變革過，多種因素，都是阻帶我國商業銀行金融創新的障礙和阻力。解決金融創新道路上面臨的阻礙，尋找解決策略，讓商業銀行在未來的發展道路上越來越能滿足客戶的需求，確保未來的持續性是我們的目標。

一、什么是商業銀行的創新性

金融創新就是將金融行業中的各種重要元素進行重組，是對金融工具和制度體系的一種創新變革，依靠這些來開發出新型的金融服務和工具，也就是說通過滿足客戶的需求為途徑，然后再實現將自身利益最大化，用自主經營和自負盈虧方式，發現新的利潤來源，打開新的市場。

二、商業銀行金融創新的重要性

目前在我國商業銀行金融創新上面臨許多嚴峻問題。首先體現在我國商業銀行的不良貸款率比較高，資本充足率又很低。盈利和經營方面的能力都很薄弱。其次，隨著改革開放的進度加快，許多外資銀行進入我國金融市場，造成強烈的競爭格局，只有金融創新才能抵御外來的強烈競爭，使得商業銀行的發展不斷提高，在這強烈的競爭中站穩并快速發展。

三、商業銀行金融創新目前存在的問題

首先，我國商業銀行金融創新機制不完整。我國商業銀行的法人管理結構不完善，積極主動的創新意識薄弱。在這樣的管理模式下，造成許多商業銀行對考核員工以存貸款任務指標的完成率做為主要經營目標，呼略了經營利潤的考核，這樣只重視任務指標完成率的經營目標，導致銀行經營沒有積極性和主動性，形成金融創新主動性不高，使得金融創新很難提高。

其次，我國商業銀行金融創新的外部環境有待提高。目前我國的經營管理制度，存在著政府干預經營市場的現狀，使得提高金融創新受阻。現在整個社會薄弱的金融意識，也形成金融創新的障礙，限制了銀行金融創新發展空間。

我國商業銀行金融創新科學技術落后。科學技術對金融創新的提高和發展極為重要，我國商業銀行基礎技術比較落后，科學技術的提高，是商業銀行金融創新發展必要的保障。

金融創新人才短缺。從業金融人員的素質普遍都不高，商業銀行缺少針對創新業務統籌分析的決策人員。員工內部管理不完善，存在著違規和違法操作，影響推廣金融創新產品。

四、我國商業銀行金融創新對策

（一）完善加強金融創新的理念

首先加強金融創新理念，通過銀行創新的產品和服務，來提高商業銀行的市場影響力，吸引優質客戶。提高銀行經營考核指標，多創造開發新業務和金融新產品，滿足客戶需求，實現金融創新。

（二）提高商業銀行從業人員素質

進行金融創新的關鍵是提高員工的素質，培養出具有金融創新能力的人才，是金融創新的重要因素。目前，我國商業銀行金融創新人才很短缺，具有創新業務統籌分析的高層決策的人才更是缺少，從業銀行的員工通過開展知識培訓工作來提高整體員工素質，培養出更多的對金融創新服務和創新產品熟識的優秀員工，對員工的責任和義務明確化，保證公平公開，建立激勵機制，激發員工的積極性，促進員工自我素質的提高，為金融創新鋪墊良好的基礎。

（三）改善金融創新的外部環境

做好金融創新的統一管理，跟進產品的維護和改進，及時反饋客戶意見，提高客戶的金融意識，積極研究新產品的開發和營銷，促使金融新產品市場的推廣。加強銀行科學技術創新，提高技術基礎，大力開展網上銀行功能，提供便捷的交易功能，實現全球化的金融服務體系。

（四）提高風險防范意識

雖然我國商業銀行有著完整的風險防范制度，但是大多是用來應付檢查部門的。轉變經營理念，提高銀行風險防范意識，建立嚴謹的風險防范制度，減少在金融競爭的壓力下所面臨的風險。

（五）金融創新技術發展

商業銀行通過電子銀行提升服務能力，網上銀行自動轉賬功能的加快，和高科技的產品創新，超過國際銀行水平，在技術人才資金的集中下，打造了全新的網上銀行和電子銀行產品，推進了銀行業務系統的統一化，提升了我國商業銀行金融創新技術發展。

（六）重視金融創新人才培養

商業銀行金融創新的創新產品和服務，需要有創新能力的人才進行研發和創新，提高從業人員的整體素質，能開發出新的金融創新產品，重視人才的培養，從而開闊銀行金融創新的新空間。

所以從總體來說，只有先提高我國對于金融創新方面的思想理念，并且從國家相應政策上給予幫助，然后大力發展金融創新技術多在新媒體互聯網等新興產業上著手發展，同時注意人才的培養和引進，不妨試試與國外商業銀行進行交流合作，多元化的發展，大膽創新，小心求證，才是我國商業銀行創新的真正道路。