淺析商業銀行大數據時代的SWOT分析及測量

趙芮萱

（南開大學商學院，天津 300000）

一、前言

早在2012年時，大數據就已經成為當時最新穎的一個關鍵詞，而各國專家學者也紛紛對“大數據”展開了深入的研究與分析，英國作家利用《大數據時代》來向讀者揭示了大數據時代的到來。所以，在這樣的信息時代，數據已經成為企業發展必不可少的一項資產，而互聯網金融的出現也預示著我國商業銀行將面臨各種各樣的挑戰。

二、大數據時代概述

最早提出“大數據時代”的是全球知名咨詢公司麥肯錫，他認為：“當前的數據已經涉及到每一個行業與工作崗位，并且也成為了最重要的生產因素”，而人們對于大量數據的使用與挖掘，其也預示著新時代的帶來。但是，當前人們對于“大數據”一詞還是沒有得出準確的定義，但從商業銀行來看，交易數據、客戶數據等已經成為必不可少的基礎資產，而隨著業務的發展，這些數據將會轉變成為更全面、更完善的信息結構，同時也會讓信息處理面臨更大的挑戰。

三、商業銀行下大數據的特征

（一）數據的多樣性

通過分析可以發現，商業銀行大數據中所包含的數據類型是非常多的，即包含有非系統化數據與系統化數據兩種，其整體的表現形式也非常的多樣化，如音頻、圖像等[1]。隨著一些新型媒體的出現，它們對于數據處理的要求開始變得越來越高，但如果只靠當前的數據管理體系是很難滿足現狀的，所以需要有更強大的數據庫才能實現分類管理。

（二）數據的多源性

在商業銀行的信息體系中，其數據來源是非常豐富的，并且整個范圍也非常廣泛，而主要的目的則是為客戶提供優質的服務，但這就需要相關人員把手機銀行、自助終端等聯系到一起，從而實現線下與線上的結合，保證數據的真實性與完整性。但是，因為數據收集的過程非常復雜，并且需要花費的時間也很長，所以常常受到表達不清楚、意圖不明確等問題，無形之中也影響了數據處理的效果。要想為客戶提供有針對性的服務，那么就需要收集更多的數據來減少其中的差異性。

（三）數據的實時性與動態性

當前，我國商業銀行的各種數據屬于不斷變化的狀態，并且整個變化的速度也是非常的迅速，其頻率更是讓人驚訝。為了保證數據的真實性與穩定性，相關人員就需要對其進行數據處理，需要注意的是，數據處理自身對于實時性的要求是非常高的，特別是在當前的互聯網時代，因此急需花費最少的時間來獲取到最有價值的信息。

四、商業銀行大數據時代的SWOT分析

（一）商業銀行大數據營銷的優勢（S）——Strength

1.擁有廣泛的客戶群體。商業銀行經過不斷的努力與發展，即已經掌握有大量的客戶信息與數據，而隨著大數據時代的到來，這些信息就成為了商業銀行最重要的無形資產。為了提升商業銀行的營銷質量，其可以利用云計算、數據分析等技術來對客戶信息展開分類與研究，這樣可以實現更精準的二次跟蹤營銷服務。

2.擁有專業的營銷服務團隊。如今各大商業銀行都建立有以客戶經理、理財經理、柜面營銷人員等為主的專業營銷服務團隊，這些優勢是互聯網金融企業在短時間內不能超越的。其次，商業銀行的營銷團隊還具備與客戶面對面交流的機會，可以根據客戶的需求來提供更細微的服務[2]。當然，營銷團隊也能更準確的分析出客戶所在意的風險程度，從而做到更好的控制與量化，為客戶提供更全面、更專業的金融服務。

（二）商業銀行大數據營銷的劣勢（W）——Weakness

1.缺乏與客戶信息之間的關聯。盡管商業銀行自身擁有非常龐大的客戶群體，但對于客戶信息的掌握與關聯卻不是很理想，這也是不能進行個性化推薦分析的主要因素。其次，大部分商業銀行雖然掌握有客戶的豐富信息，但跨地區、跨終端等營銷能力還是有待加強，即很難為客戶提供有針對性的服務，從而導致營銷效率不高。

2.營銷渠道過于單一。現階段我國商業銀行的營銷模式還是按照傳統的電子渠道與網點柜臺為主，即處于新時代背景下，其并不能很好的把握住互聯網自身的發展優勢，從而導致商業銀行營銷渠道類型不多。其次，商業銀行營銷渠道非常的單一，因此和快速發展的互聯網金融企業相比，整個營銷的狀態就會變得非常不理想。

（三）商業銀行大數據營銷的機會（O）——Opportunity

1.占據優勢，把握機會。在當前的大數據背景下，大部分商業銀行的大數據分析隊伍都還沒有建立完成，相關的客戶營銷平臺也都還處于起步階段。所以，商業銀行要想提升自身的市場競爭力，其就必須要把握住這個機會，即利用自身的資源優勢來建立一個客戶營銷體系，可以在原有的金融產品上進行創新，借助互聯網自身的優勢來搶占金融市場。

2.創新營銷模式節約成本。具體可以從以下兩個方面來展開：第一，商業銀行利用大數據、云計算等技術來入手，然后針對不同的客戶的需求與群體來制定出不同的金融產品，這樣不僅減少了人力與成本的投入，而且還能讓營銷活動變得更有針對性。第二，企業可以利用大數據的優勢來對營銷模式進行改革，目的是為了制定出更規范、更合理的，能夠滿足客戶實際需求的營銷策略。

3.為精準營銷創造了條件。在當前的大數據背景下，商業銀行最大的營銷特點便是精準營銷，即利用此為基礎來實現銀行與客戶雙方的共贏[3]。隨著大數據的出現，大部分客戶都開始把自己的個人信息傳輸到互聯網上，無形之中也給商業銀行帶來了便利，即可以更準確的分析客戶的具體需求，也就是說，利用客戶的消費記錄來進行分析，從而挖掘出更有價值的信息。

（四）商業銀行大數據營銷的威脅（T）——Threat

1.互聯網金融的迅速發展。隨著各類互聯網金融、商業銀行電子商務平臺的不斷發展與創新，電子銀行已經成為未來商業銀行轉型的一大方向。但是，當前大部分互聯網企業也開始從逐漸向金融領域進軍，O2O新型營銷模式的出現也給商業銀行帶來了非常嚴重的影響，甚至影響了商業銀行自身的優勢與地位，同時也在不斷的進入商業銀行的市場。其次，由于很多商業銀行都沒有建立完善的客戶信息數據庫，因此對于信息數據的了解非常的片面，特別是那些小微企業，無形之中也影響了商業銀行的發展。

2.第三方支付的攝入。隨著我國經濟的不斷發展與進步，騰訊、阿里巴巴等一些互聯網企業也紛紛加入到了金融領域中，而第三方支付在電子支付的領域也得到了迅速的發展，但是，不管是貸款融資平臺還是第三方支付，其對商業銀行的傳統業務都帶來了不同程度的影響。當前，大部分客戶都會選擇直接向融資平臺進行貸款，無形之中也影響了客戶與商業銀行之間的聯系，導致銀行的業務狀態不理想。有統計數據顯示，現階段的商業銀行正面臨著凈利潤下降、不良貸款上升等壓力。

五、大數據時代下商業銀行4PS營銷策略

（一）產品策略

通過對傳統營銷模式進行分析可以發現，傳統的營銷模式在推出產品時，其常常需要涉及到非常多的環節和步驟，所需要花費的時間也很長，但所推出的產品并不能反映出客戶的真正需要。在大數據時代下，商業銀行首先需要對客戶的前期消費數據進行分析，然后把客戶的消費意愿融入到產品設計中，即利用客戶的需求來當作標準，制定出有針對性的營銷產品。這樣不僅能夠調動起客戶的購買欲望，而且還能滿足客戶對產品的需求。

（二）價格策略

隨著我國金融市場利率的開放，其也讓商業銀行有了更多的自主決定權，而在宏觀經濟條件下，商業銀行可以根據銀行的定位與客戶的消費層次來提供不同的價格營銷策略，這樣可以讓營銷活動變得更有針對性[4]。其次，利用大數據來對客戶進行劃分，然后制定一份差異化營銷服務方案統一的營銷服務方案，然后對客戶的風險偏好進行分析，目的是為了利用價格策略來挖掘出潛在客戶，從而培養客戶的忠誠度與信任度。

（三）渠道策略

在實際的工作過程中，如果有客戶在論壇上咨詢房貸或相關理財產品的收益率時，大部分銀行由于不能及時了解到該客戶的需求與個人信息，從而導致不能及時、準確的為客戶提供一個滿意的答案。但大數據的運用就能很好的解決這些問題，即改變商業銀行傳統的營銷模式，具體如下：第一，銀行可以創建一支專門的營銷團隊，這樣不但能更專業的向客戶進行產品推薦，而且還能針對客戶的需求點來展開營銷活動。第二，可以利用商業銀行自身的資源優勢來建立一個客戶交流圈，目的是為了與客戶之間建立起一個溝通的渠道。第三，商業銀行可以與各大電子商務平臺進行合作，即收集并分析客戶的消費數據，然后進行金融產品的推送。

（四）促銷策略

在當前的大數據背景下，商業銀行需要在了解客戶習慣的基礎上進行更深入的分析，也只有這樣才能提供更精準、針對性更強的營銷活動。通過對比可以發現，在傳統的促銷活動中，大部分客戶都處于被動的接受信息，但在大數據時代下，一旦客戶有問題或是需求，其只需要@銀行，后臺的服務人員就會第一時間與該客戶進行溝通交流，即提供一對一的咨詢服務[5]。其次，商業銀行也可以把近期的產品與客戶的行為串聯到一起，這樣可以很好的分析出客戶的風險程度與購買能力，然后利用大數據推算出客戶下次的購買需求，從而提升商業銀行自身的效益。

六、結論

綜上所述，隨著互聯網金融的不斷發展與進步，大數據的到來也讓人們的生活方式發生了很大的變化，而商業銀行的營銷模式也從傳統的柜面開始向多元化方向發展。在當前的大數據背景下，商業銀行可以從產品、價格、客戶、溝通、成本等方面來展開分析，這樣不但能豐富商業銀行營銷策略的內涵，而且還能賦予營銷理念新的時代特色，從而讓商業銀行的發展變得更廣闊。技術的創新一定會讓產業發生變化，而以大數據為核心的網絡技術創新也已經改變了傳統的營銷模式，即可以通過不同的渠道來對客戶的行為展開分析，從而更精準的了解到客戶的需求，從而給予客戶更好的體驗。