論網絡金融投資風險的有效防控

陳恒生

（西南財經大學證券與期貨學院，四川 成都 610000）

由于網絡的虛擬性和金融投資的高風險性，網絡金融投資存在著較大的風險。信息安全風險、操作風險、信用風險、業務風險等直接影響著投資者的利益。然而現階段，我國網絡金融投資風險控制仍存在著身份驗證問題、隱私保護問題、打法律擦邊球等現象，網絡金融投資風險高居不下。為解決這一問題，我國必須加強對網絡金融投資風險的控制，探索網絡金融投資風險的有效防控策略。研究網絡金融投資風險的有效防控不僅能夠降低網絡金融投資風險，而且對規范網絡金融投資，促進網絡金融投資發展意義深刻。

一、網絡金融投資風險

（一）信息安全風險

網絡金融投資過程中面臨的信息安全風險主要包括黑客攻擊風險、木馬軟件入侵風險和網絡釣魚欺騙風險。其中，黑客攻擊風險主要指專業的黑客運用計算機漏洞和專業發掘工具進入電腦系統，并搜集相關私密信息。并且，還有一些黑客在網站中設置極為隱蔽的黑鏈引誘用戶點擊，進而獲取用戶銀行卡信息，網絡金融投資者信息和資金被盜。木馬病毒嚴重威脅著網絡金融投資，如果用戶沒有及時安裝并更新病毒查殺軟件，很容易導致網絡受到木馬病毒的攻擊，導致網絡中的鼠標點擊記錄、重要信息等被盜取和監控，造成網絡金融投資安全風險。網絡釣魚欺騙主要通過設置虛假的網站，引誘用戶點擊虛假網站來獲取用戶信息，盜取用戶資產，極大地增加了網絡金融投資的風險。

（二）操作風險

網絡金融投資過程中面臨的操作風險主要包括業務關聯性風險、創新支付方式風險和交易主體操作性風險。具體來講，創新支付方式風險主要指動態密碼的形式進行身份認證，然而，由于投資者缺乏安全意識，很容易導致動態密碼泄露，造成資金損失。業務關聯性風險主要指互聯網金融投資作為一個新興的產業，面臨著多方面的風險，很容易在業務交叉的過程中感染到其他風險。交易主體操作風險主要指投資者在投資過程中由于不熟悉網絡金融投資的規則，在支付過程中會出現中斷的現象，造成交易支付重復操作。還有一些黑客會利用網絡盜取投資者在支付過程中輸入的信息，進而盜取投資資金。

二、網絡金融投資風險控制存在的問題

（一）打法律擦邊球現象

從籌資方面來講，我國網絡金融籌資過程中存在著打法律擦邊球的現象。這是因為，我國網絡金融籌資重要采用眾籌模式，然而，我國的金融環境還不夠完善，資金籌集金額較小，眾籌很可能會發展成為非法籌資。并且，我國監管部門并沒有對網絡眾籌模式實行特殊的監管方法，導致資金籌集面臨較大的風險。另外，在籌資過程中，一些網絡電商開通小額貸款，例如阿里巴巴等。雖然這些電商采用了獨特的風險控制方式，但是在運行過程中仍然存在一些鉆法律空子、打擦邊球的現象。

（二）身份驗證問題

身份驗證是網絡金融投資過程中的關鍵環節，然而當前我國在管控網絡金融投資風險過程中缺乏對身份驗證問題的重視，導致網絡金融投資過程中身份驗證不準確，網絡金融投資風險較大。具體來講，在網絡金融交易過程中，相關銀行網點必須確認用戶的身份，并確保用戶身份的準確性。然而，由于網絡虛擬性的影響，在用戶身份驗證過程中，黑客、不法分子等會利用手中的工具和技術獲取用戶的身份驗證信息進行操作，盜取其信息和資金。

（三）虛擬貨幣威脅

隨著互聯網金融的發展，虛擬貨幣也有了較大的發展，市場廣闊。然而，虛擬貨幣使用者多為年輕人，監管機制還不夠完善。這些問題都引起了社會各方的高度關注。并且，虛擬貨幣管理不規范會影響互聯網金融的健康發展，威脅網絡金融投資，增大網絡金融投資風險。因此，我國必須加強對虛擬貨幣的管理，促進網絡金融健康發展。

三、網絡金融投資風險有效防控的策略

（一）提高安全技術

提高安全技術是有效控制互聯網金融投資風險的重要手段，因此，我國在網絡金融投資管理過程中應不斷提高安全技術。為此，我國應積極運用網絡金融加密技術，對支票、訂單、身份證、信用卡等敏感信息進行加密，確保這些信息的保密性。并且，我國應大力發展網絡金融認證技術，確保身份認證的準確性、投資交易數據的完整性和機密性，進而防范網絡金融投資風險。另外，網絡金融投資應積極運用安全電子交易協議，規范網絡金融投資交易流程，制定嚴格的金融信息認證標準和信息加密標準，確保網絡金融投資的安全性。

（二）加強隱私信息保護

為防范網絡金融投資風險，我國必須加強網絡金融投資過程中的隱私信息保護，避免用戶隱私信息泄露。為此，網絡金融投資應積極運用數字化節制，限制投資過程中的不可控信息的傳播，在為投資者提供個性化體驗的同時，確保投資者的信息安全。并且，我國應積極運用法律武器加強對網絡金融用戶信息隱私權的保護，加大對信息隱私權侵犯人的懲罰力度。另外，我國應加快建設數字化隱私權保護設施，提高信息隱私跋扈技術，避免網絡金融投資過程中的隱私信息泄露而導致的風險。

（三）完善網絡金融征信機制

為促進網絡金融投資的健康發展，我國必須不斷完善網絡金融征信機制。為此，我國網絡金融機構應加強與中央銀行的征信合作，明確網絡金融機構在投資過程中的合法地位，并不斷引導網絡金融機構接入中央銀行的征信系統，確保網絡金融機構在金融投資過程中對用戶信用信息的查詢，進而降低網絡金融投資風險。