互聯網金融對大學生消費的負面影響及對策

劉洋洋

（沈陽工學院經濟與管理學院，遼寧 撫順 113000）

一、互聯網金融對大學生消費的負面影響

（一）需求消費變成欲望消費

象征消費盛行，背后是大學生虛榮心的比較。購買一種產品不再是追求產品功能的階段，而是滿足大學生某一方面的愿望。不僅要滿足大學生的基本生活，還要滿足一切不切實際的愿望跟想法，盲目跟風追求時尚。根據調查表明，23%的同學購買生活必需品，26%的同學購買奢侈品，46%的同學購買電子產品，5%的同學會購買書籍或者跟學習有關的消費。大學生在學習方面的消費少的可憐，然而物質方面就相對有點多了，所以說互聯網金融消費的方便快捷對大學生的消費有點變質。已經從生活的基本需求變成了各種物質需求，這就發展不好的趨勢了，他們在購買消費上也會逐漸透支他們的經濟水平。造成盲目消費、錯誤消費。在盲目崇拜和拜金的情況下，大學生容易養成好逸惡勞的思想，這些都很可怕。

（二）追求快節奏的消費方式

時代發展的快節奏也伴隨著經濟發展，經濟發展又是互聯網金融迅猛發展的結晶。現代大學生伴隨著互聯網金融的發展，也是見證高科技發展的一代，這些都為大學生快速接受互聯網經濟做了一定的鋪墊，生活中的細節特別多，各種消費，網上繳費等，生活節奏的加快，都促使大學生消費節奏的加快。不出門在家就可輕而易舉的做很多事，購買商品，現在被大眾年輕人喜歡的就是叫外賣了，在家飯就會過來，更是符合大學生現在的狀態，符合大學生省事的心態。做調查的過程中問及對互聯網金融滿意度時，大多數的回復是很滿意，且滿意的主要原因是它的簡單便捷。大學生現在最中意的就是簡單、便捷。大學生懶惰圖省事的心理。現在許多傳統的支付方式被互聯網金融支付方式所代替。只有不斷的發展才能滿足大學生對消費的需求。

（三）追求超前消費的新模式

如今，與互聯網金融捆綁的各種宣傳信息都迎合了大學生的消費心理，近而影響著內在的消費模式。調查數據顯示，1500元至2000元的大學生月消費配額在700元或900元范圍內為7.9%，生活在同一配額范圍內的大學生的月消費配額為28.8%。于是，消費信貸消費在網絡金融下應運而生，消費平臺也應運而生。這不僅刺激了金融消費。而對大學生來說，也實現了先進消費。其中最典型的是京東的“校園白條”，“支付寶，螞蟻花唄”。其中，學生選擇做比例，以分期付款方式購買高價商品的比例為18.3%，表明“先消費后付”模式逐漸為大學生所接受。它不僅迎合當代大學生消費資金有限的特點，也是滿足了他們強烈的消費欲望。同時，極大地簡化了復雜的程序和經濟的限制，為大學生開立信用卡。許多大學生現在用分期付款的方式購買輕巧的奢侈品和價格較高的電子產品，在后幾個月內慢慢償還。但這也間接導致了過度消費和無力償還的嚴重問題，父母可能成為最后的支付者。

二、完善互聯網金融對大學生消費影響的對策

（一）從國家角度完善對策

首先要對互聯網金融的監管系統進行完善。我國的經濟處于發展中，且互聯網金融經濟處于初期階段，互聯網金融的各個體系建立的也不夠完整，現在對互聯網的監管制度也沒有完整體系。當前互聯網金融的發展促進經濟的快速增長，但同時也帶來了各種風險的產生，互聯網金融為了安全實行實名認證，實名認證又給一些不法分子機會，互聯網在保密用戶信息體系上不夠健全，互聯網金融又涉及到發送和傳播問題，近而增長了各種犯罪的發生。現在的互聯網金融軟件越來越多，脫離國家監管制度的平臺快速增多。大學生在互聯網消費時，充分享受著金融服務權利，但大學生思想不夠成熟，辨別是非能力弱，因而互聯網金融對大學生在互聯網操作時具有鑒別體系，能夠及時提醒大學生風險問題，大學生及時對違法行為止步，以及各種各樣對大學生進行引誘式銷售，這種行為堅決杜絕。還有，工商局、銀監會以及公安機關的高度重視，形成一種完善的監管體系。充分保障大學生在互聯網金融上的安全性。

（二）從金融機構角度完善對策

互聯網金融產品的創新決定著互聯網金融發展趨勢。互聯網金融消費現在遍布生活任何地方。就現狀看來，理財和消費占據互聯網金融主要地位，大學生主要傾向于互聯網金融消費，消費也占據理財的主導地位，對于大多數人來說提到互聯網金融，他們想到的是各種網購軟件，線上的消費，有一部分人會選擇余額寶之類的存儲類產品，也是因為帶給他們的轉出活用方便，大學生的經濟狀況不是闊綽，他們的生活來源主要是依靠父母，用存儲軟件就少，存儲軟件的收益就更少了。互聯網金融比較符合金融屬性的是P2P,大學生對P2P卻不是非常了解，有一部分大學生在P2P這個平臺借貸，大多數學生借錢是為了消費，且超前消費。隨著互聯網金融的普及發展，互聯網金融產品的創新日益迫切，創新也主要是理財產品和消費產品，根據市場需要以及大學生實際情況進行創新，比如一些大學生在學習方面資金不足，互聯網金融可以專門成立一個大學生學習方面的信貸資金，現在的金融軟件都是高利潤回報，大學生并沒有能力償還高額利率，平臺可以提供專項資金對大學生資助。對此憑借特定資產組合或特定現金流的支持，我們可以發行交易證券，從而降低交易風險。

（三）從學校角度完善對策

學校應該加強宣傳教育，引導理性互聯網消費。互聯網商品的琳瑯滿目、互聯網消費的便利性以及大學生需求的多樣性等因素激發了大學生消費的欲望，大學生本身經濟能有限，往往會超出大學生的承受能力，容易引發深層次的社會問題。因此學校有必要加強宣傳教育，引導理性互聯網消費。一是加強思想教育，使大學生善用互聯網消費，認識到超前消費甚至無節制的互聯網消費的危害，應該理性進行互聯網消費，養成良好的消費習慣；二是開展案例教育，“網貸”“裸貸”大多數都是大學生非理性消費的產物，他們引發的社會問題甚至悲劇，足以為大學生敲響警鐘，相關部門尤其是高校應該定期為大學生開展案例教育，讓大學生從根本上認識到非理性消費的危害。

（四）從個人角度完善對策

主動學習，深化對互聯網金融的認識。深化對互聯網金融的認識是正確合理進行互聯網消費的前提，大學生不僅要主動學習，還要多學習互聯網金融知識，對互聯網金融做到充分了解，通過書籍、上網查閱以及各種培訓學習等方式進行學習，了解互聯網本質。合理利用互聯網進行消費；另一方面高校應該開設相應的課程或者通過其他渠道在大學生中普及互聯網金融知識，讓大學生了解互聯網金融的存在形式、互聯網金融產品、互聯網金融可能存在的安全隱患等。