商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)與核心競(jìng)爭(zhēng)力的研究

任士圓

（無(wú)為徽銀村鎮(zhèn)銀行，安徽 蕪湖 238300）

為了促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力，盡可能的提高商業(yè)銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，下面我們就對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)與核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系上進(jìn)行相應(yīng)的研究，以找到解決問(wèn)題的具體方法，從而促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)與核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制管理可以促進(jìn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展

商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力受多種因素的影響，比如市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、盈利能力以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。在這些競(jìng)爭(zhēng)力中風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)中獨(dú)特的能力。這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行在其他競(jìng)爭(zhēng)力提高的過(guò)程中需要風(fēng)險(xiǎn)管理能力的支持。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力對(duì)于其他的競(jìng)爭(zhēng)力起著保障的作用，因此，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高首先要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)[1]。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的作用機(jī)理

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程中主要通過(guò)保障機(jī)制、協(xié)同機(jī)制、引導(dǎo)機(jī)制來(lái)發(fā)揮作用。其中保障機(jī)制可以有效的控制商業(yè)銀行內(nèi)部的文化，良好的內(nèi)控可以有效的促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，并且在制衡約束機(jī)制的管理下可以規(guī)避許多的風(fēng)險(xiǎn)，此外保障機(jī)制對(duì)于不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控的方法也是具有幫助的，在不斷的優(yōu)化過(guò)程中不斷提高商業(yè)銀行的內(nèi)控能力。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)需要經(jīng)過(guò)一系列的業(yè)務(wù)鏈的參與，以保障商業(yè)銀行可以需求收益和損失的平衡點(diǎn)，這樣的管理技術(shù)表現(xiàn)出來(lái)商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)的協(xié)同機(jī)制。而引導(dǎo)機(jī)制則是指商業(yè)銀行在積極主動(dòng)的追求經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的的經(jīng)濟(jì)價(jià)值時(shí)，努力提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

二、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的現(xiàn)狀問(wèn)題

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)不足

我國(guó)在商業(yè)銀行起步較晚的情況下，使得人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不到位。其中主要表現(xiàn)在不熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理的作用，商業(yè)銀行的利潤(rùn)多是通過(guò)大規(guī)模企業(yè)的存貸款來(lái)獲得的。這樣的經(jīng)營(yíng)理念使得商業(yè)銀行在擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)模上有強(qiáng)烈的愿望，在積極搶占市場(chǎng)的過(guò)程中，忽視了風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)。并且風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在運(yùn)行的過(guò)程中不能有效的落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控的基本要求，此外人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值認(rèn)識(shí)不清，在將風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理看成經(jīng)營(yíng)成本的過(guò)程中，妨礙了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開(kāi)展。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任制難以落實(shí)

風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制落實(shí)困難主要變現(xiàn)在個(gè)高層領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的管理時(shí)未與日常的管理業(yè)務(wù)形成有效的結(jié)合，以重大事故責(zé)任追究來(lái)落實(shí)管理責(zé)任的問(wèn)題，這樣的管理缺少嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徱曔^(guò)程。此外，問(wèn)責(zé)機(jī)制在管理的過(guò)程中表現(xiàn)出來(lái)的對(duì)下比對(duì)上的問(wèn)題，也是造成風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任難落實(shí)的原因。

（三）不科學(xué)的管理模式

風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架不完善。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在運(yùn)行的過(guò)程中缺少獨(dú)立性，在風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)容易受其他部門(mén)的影響，這就使得風(fēng)險(xiǎn)管理難獨(dú)立的履行自己的職責(zé)。并且基層風(fēng)險(xiǎn)管理人員在選拔的過(guò)程中沒(méi)有與業(yè)務(wù)量以及業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度相聯(lián)系，這就使得風(fēng)險(xiǎn)管理人員在履行自己職責(zé)的問(wèn)題上容易出現(xiàn)偏差。此外風(fēng)險(xiǎn)管理流程不清楚，風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)審查機(jī)制不到位，這樣的風(fēng)險(xiǎn)管理流程使得某些業(yè)務(wù)在管理上只注重形式，缺少實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)審查。再者就是風(fēng)險(xiǎn)管理在技術(shù)上不到位，比如，不健全的預(yù)警以及處置機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)加總技術(shù)以及不完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。這樣不完善的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段會(huì)嚴(yán)重阻礙商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)做出有效的判斷[2]。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理文化引導(dǎo)能力較差

在風(fēng)險(xiǎn)管理文化不突出的情況下，風(fēng)向管理機(jī)制的建設(shè)對(duì)員工的引導(dǎo)作用較差，這就使得在日常的管理與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不能有效的結(jié)合。分析這樣的原因一是在于風(fēng)險(xiǎn)管理的宣傳力度不足，二是風(fēng)險(xiǎn)管理在考核中缺少有效的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等，這樣就使得風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)員工的引導(dǎo)作用較差。

三、提高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制對(duì)于提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效措施

（一）建立以風(fēng)險(xiǎn)管理能力為核心的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)評(píng)價(jià)體系

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，確立以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)為核心的競(jìng)爭(zhēng)要素對(duì)于建立正確的評(píng)價(jià)體系有著重要的作用，并且在發(fā)展中其他的競(jìng)爭(zhēng)要素需要不斷地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)因素和時(shí)間的調(diào)整，以使其他競(jìng)爭(zhēng)要素可以將商業(yè)銀行真是的競(jìng)爭(zhēng)能力表現(xiàn)出來(lái)。此外，在商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)體系中，將原先單純的使用市場(chǎng)占有率以及凈利潤(rùn)等短期的指標(biāo)作為評(píng)價(jià)體系的關(guān)鍵因素相應(yīng)的減少，引導(dǎo)人們正確的看待和評(píng)價(jià)我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力以及所帶來(lái)的業(yè)績(jī)。

（二）商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中的目標(biāo)要明確清楚

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)在正確目標(biāo)的引導(dǎo)下，可以有效的提升我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。比如努力健全風(fēng)險(xiǎn)治理的體系，進(jìn)一步的完善風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)建設(shè)。還有商業(yè)銀行在內(nèi)控管理的過(guò)程中要嚴(yán)密進(jìn)行，優(yōu)化內(nèi)控要素，在夯實(shí)內(nèi)控管理的基礎(chǔ)上，形成嚴(yán)密的內(nèi)控體系，以保障風(fēng)險(xiǎn)管理可以穩(wěn)定有序的進(jìn)行。此外，通過(guò)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理技術(shù)可以將管理變得更加精細(xì)化，這對(duì)于及時(shí)有效準(zhǔn)確的處置風(fēng)險(xiǎn)有重要的作用。再者，在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的過(guò)程中要將權(quán)責(zé)明確清楚，在權(quán)責(zé)對(duì)等的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理者的責(zé)任意識(shí)。

（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行治理的有效性

提高商業(yè)銀行治理的有效性首先要加強(qiáng)公司治理保障機(jī)制的建設(shè)。在外部監(jiān)督的基礎(chǔ)上，將獨(dú)立董事以及外部監(jiān)事在監(jiān)事會(huì)以及董事會(huì)中所找的比重相應(yīng)的提高，以引進(jìn)先進(jìn)的管理理念。并且強(qiáng)化董事會(huì)的職能，充分將董事會(huì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中所占的核心作用發(fā)揮出來(lái)。其次，建立有效的監(jiān)事會(huì)履職評(píng)價(jià)體系，這對(duì)于充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的職能具有重要的作用。

（四）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制要素不斷優(yōu)化

首先商業(yè)銀行要樹(shù)立主動(dòng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的理念，其次，在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要制定應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效戰(zhàn)略，確保風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)在戰(zhàn)略的指引下可以順利的進(jìn)行。再者優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，盡可能的將風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與日常業(yè)務(wù)有效的結(jié)合，這對(duì)于發(fā)揮不同業(yè)務(wù)之間的協(xié)調(diào)性具有重要的作用。再者有效的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的思路，在創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理思路的過(guò)程中需要結(jié)合市場(chǎng)的情況進(jìn)行，積極鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員擴(kuò)寬風(fēng)險(xiǎn)管理的新思路以及新策略，這對(duì)于保障商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的有效展開(kāi)以及優(yōu)化創(chuàng)新具有重要的作用。

四、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行在面臨嚴(yán)峻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的情況下，不斷地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)可以有效的提升我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高的過(guò)程中可以帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此，在今后的商業(yè)銀行管理的過(guò)程中需要切實(shí)的加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)，以促進(jìn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的進(jìn)一步提高[3]。