上海恒生電子金融信息服務公司平臺風險問題研究

胡宇昊

（沈陽工學院，遼寧 撫順 113000）

一、上海恒生電子金融信息服務公司的平臺風險問題

（一）監管不完善

目前，對上海恒生電子金融信息服務公司在金融創新方面的監管存在缺陷，需要建立完善的監管體系，沒有先進的金融創新監管的手段，也沒有將金融創新活動納入正常軌道，所以加強金融創新的體系建設。

（二）金融市場發展不平衡

我國負債類業務創新是以四大國有銀行為導向和主體，有較濃的計劃特征，推出的產品主要以滿足國有企業融資需求為主。因此使得當前的對上海恒生電子金融市場發展不平衡。

（三）與業務創新戰略相匹配的規劃不足

目前上海恒生電子金融信息服務公司的產品創新及相關推廣人員的數量無法適應公司的業務發展，服務人員和客戶經理的能力已經無法滿足客戶的需要。績效考核和激勵機制落后于業務創新的發展。提供給專業人才的薪酬待遇市場競爭力不高，影響研發隊伍的穩定性；產品精細化管理不足，新的業務品種營銷業績難以科學地還原到網點和個人；業績考核以產品線為主，對關聯產品的考核缺乏科學的權衡協調機制。

（四）缺乏業務設計評審機制

上海恒生電子金融產品和服務一般是由總行向下一級一級推出，導致很多在經濟發達地區很普通的業務在經濟欠發達地區推廣難度很大。創新的電子金融產品服務成為傳統金融產品的輔助品，嚴重弱化了創新的初衷。沒有體現區域化和獨特的品牌效應。

二、上海恒生電子金融信息服務公司的平臺風險問題對策分析

（一）建立完善平臺風險系統

要想解決當前上海恒生電子金融信息服務公司的平臺風險問題，建立完善平臺風險系統是當前首要解決的問題，因此，為了更好的了解以及解決，當前恒生電子的財務信息并對其可能引發財務風險的事項進行管控，對風險系統重新組建。在組建的過程中除了對恒生電子平臺內部組織架構進行調整后，選取經驗豐富的財務骨干進入恒生電子組織架構中，風險評估人員共同對責任中心和成本中心進行控制。在每個月末，季度末和年末時，對恒生電子的風險系統管理情況進行業務的考核并在日常對其實施過程進行監督。

（二）增加宣傳平臺風險防范

風險防范是金融中國長久不衰的話題，為此作為電子金融也不可忽視風險防范的重要性，只有將風險控制在一個合理的范圍內才能使電子金融走的更長遠。由于電子金融具備單筆業務效率快、成本低、網絡覆蓋率廣、時間短等優勢，卻同樣潛在各種風險，隨著時間的流逝，潛在的風險越來越大。首先，由于前期投入規模較大且具備的商業模式具有不確定性，在信息時代下，電子技術更新換代的頻率較快，市場也隨之發生轉變。比如互聯網技術中的微信業務取代了短信，使短信業務量大打折扣，而隨后推行的易信又使微信業務面臨巨大的風險。所以說互聯網技術中存有諸多不確定性。其次，由于網絡安全問題、系統穩定及客戶信息保密問題等層出不窮的出現各種問題，為此對電子金融提出更高的要求。所以說，在電子金融的發展過程中，需要選擇正確的商業模式，控制好商業風險，使其既能達到監管標準，又可提升自身控制能力，對商業銀行尤為重要。而對于上海恒生電子金融信息服務公司發展來說，也應當增加平臺風險防范方面的宣傳與推廣，不僅僅使企業中員工，提高對風險防范的意識和能力，同時還要對公司的領導，以及公司的管理人員，進行風險防范的宣傳與推廣，從根本上提高上海恒生電子金融信息服務公司風險防范的能力與水平，促進本公司，良好的經營與發展。

（三）建立平臺風險責任負責制度

第一，從內部角度出發，構建風險管理覆蓋網。由企業內部規章制度抓起，構建一個賞罰分明、權責清晰的管理制度，先將過時落伍的管理制度及時給與清楚，然后組建一支具有高素質的專業型管理團隊，同時還要加強對崗位人員和部門機構的監管，對各個環節的工作流程都要重點把關。建立平臺風險責任負責制度，在恒生電子信息服務公司當中，針對不同的崗位責任，要進行相應負責制度的設定與計劃，分層次進行管理與控制，降低恒生電子信息服務公司的發展風險，其中在除了成本風險之外，還需要不斷加強對不同部門及人員責任管理的制度設定，從多個角度來預防和控制發展中的風險，并且，對恒生電子信息服務公司發展，以及平臺延伸，起到良好的監督與管理作用。

第二，從外部角度出發，編制聯合監管的管理網。由于電子金融業務本身具有種類多，范疇廣以及更新速度快等特性，這就對電子金融監管上，帶來一定的難度。因此，我國現行分業監管部門，無法及時有效的對其進行管理，造成一系列問題的出現。這就需要機構和機構，或者是監管部門之間等，都需要相互學習和溝通，共同合作來對電子金融，進行管理，這樣相互協調，相互合作的管理方式，能夠將電子金融風險，管控在一定范圍內。

（四）建設有針對性的財務審化管理制度和財務監管制度

目前公司信用體系尚未健全。一方面關于企業違約以及違約回收率的數據嚴重缺失。另一方面，尚未對企業和個人的征信中介服務普及。其次，信用評級尚未廣泛的推行，沒有一個權威機構以及統一的標準進行評級，這就導致信用差價和信用資產價值的建立出現困難。再次，公司的經濟、信用、執法等體系尚未健全，這就導致失信懲罰制度不能嚴格執行，違約回收率的不確定性特別明顯。最后，監督和管理以及市場約束機制尚未充分其應有的作用。雖然新巴塞爾協議重點強調了信息披露的重要性，但是當前電子金融信息披露制度還不太完善和規范。雖然利用信息的規范化披露，能夠極大的增強投資人員和市場對銀行經營管理的監督、管理和約束，但是我國的外部監督管理舉措過于簡單，市場約束力有限。

其次，完善風險管理手段，創新風險管理工具，利用模式經營理念，投資組合優化最近幾年，美國產生了通過各種金融模式，來對經營管理和決策指導的新的發展趨勢。這一模式是促使金融行業盈利，實現最大化的一種計量模式。這一模式一旦形成，就能通過統計分析將它從抽象的范圍中提取出來，用在實際工作中。這一模式主要是利用對金融機構現金流量的預計、成本和市場情報的準確需求、資產和負債之間的依存關系，流動能力和償付能力的限制，以及追求經濟利益最大化的目標，來創建的金融模式，對電子金融經營管理和決策進行指導。那么對于上海恒生電子金融信息服務公司來說，應當對其發展中，所存在的風險，進行監督與管理，建設有針對性的財務審化管理制度和財務監管制度，從根本上促進上海恒生電子金融信息服務公司，更好的經營與發展。