區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的影響分析

項(xiàng)文曉

（安徽華安會(huì)計(jì)師事務(wù)所，安徽 合肥 230000）

我國(guó)當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)是數(shù)字金融，數(shù)字金融的出現(xiàn)為金融業(yè)的發(fā)展提供了便利，提高了金融業(yè)的服務(wù)水平，但也存在不少金融風(fēng)險(xiǎn)，擾亂金融市場(chǎng)的正常發(fā)展秩序，尤其是金融業(yè)中的區(qū)塊鏈技術(shù)，需要對(duì)區(qū)塊鏈技給我國(guó)金融業(yè)產(chǎn)生的具體影響展開分析，進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)概述

區(qū)塊鏈技術(shù)是典型的去中心的技術(shù)，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N新型的應(yīng)用模式，依賴于計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的保存、傳輸以及算法。共識(shí)機(jī)制在區(qū)塊鏈技術(shù)中發(fā)揮著重要作用，能夠以節(jié)點(diǎn)的方式通過算法建立聯(lián)系，取得信任，進(jìn)而獲取利益。區(qū)塊鏈最早是比特幣的基礎(chǔ)技術(shù)，其外在形式是數(shù)據(jù)塊，優(yōu)勢(shì)是去中心化，以密碼算法為基礎(chǔ)產(chǎn)生包含比特幣交易細(xì)節(jié)的數(shù)據(jù)塊，這些數(shù)據(jù)塊具有保存數(shù)據(jù)、計(jì)算數(shù)據(jù)、驗(yàn)證信息以及保障信息安全的作用，具有自動(dòng)化和智能化操作的特征[1]。

二、我國(guó)金融業(yè)在區(qū)塊鏈技術(shù)上面臨的問題

（一）法律監(jiān)管手段落后

金融業(yè)是以數(shù)字和虛擬為主要特征的行業(yè)，因此，世界各國(guó)都對(duì)金融業(yè)實(shí)施強(qiáng)有力的管控，以保證金融業(yè)的安全發(fā)展。我國(guó)在金融業(yè)發(fā)展上的控制手段是利用法律的強(qiáng)制性來規(guī)范金融市場(chǎng)的有序發(fā)展，由上到下形成完整的監(jiān)控體系，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，導(dǎo)致傳統(tǒng)的法律監(jiān)管手段不適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)的發(fā)展。區(qū)塊鏈的匿名和去中心的特征使得金融業(yè)監(jiān)管更復(fù)雜，尤其是比特幣具有非官方的性質(zhì)，加劇了金融監(jiān)管的難度。此外，由于區(qū)塊鏈技術(shù)是新興技術(shù)，對(duì)區(qū)塊鏈的法律監(jiān)管還未開發(fā)，從而在區(qū)塊鏈法律的建設(shè)上較為滯后，影響區(qū)塊鏈作用的發(fā)揮[2]。

（二）技術(shù)存在短板

我國(guó)金融業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈的研究甚少，在區(qū)塊鏈技術(shù)的開發(fā)上更是與國(guó)際水平存在較大的差距，而區(qū)塊鏈對(duì)金融業(yè)的發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。因此，我們需要加大對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)力度，發(fā)揮區(qū)塊鏈推動(dòng)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的作用，補(bǔ)足由于技術(shù)短板制約區(qū)塊鏈發(fā)展的機(jī)會(huì)。此外，缺乏嚴(yán)格的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也是當(dāng)前制約區(qū)塊鏈發(fā)展的重要因素，亟待建立一套完整的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)區(qū)塊鏈發(fā)展。

（三）存在安全問題

當(dāng)前，金融業(yè)中融入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)存在安全隱患，在對(duì)區(qū)塊鏈研究分析的同時(shí)展開對(duì)安全問題的分析具有重要的意義。首先，區(qū)塊鏈與金融業(yè)結(jié)合會(huì)危及國(guó)家的金融安全，降低國(guó)家對(duì)金融業(yè)的控制能力；其次，區(qū)塊鏈中的匿名化操作不利于保護(hù)用戶的權(quán)益；最后，給用戶的金融操作帶來風(fēng)險(xiǎn)，用戶的電腦易于遭遇網(wǎng)絡(luò)病毒的襲擊，導(dǎo)致丟失相關(guān)信息。但區(qū)塊鏈技術(shù)也給金融業(yè)發(fā)展帶來機(jī)會(huì)，需要在提高安全意識(shí)的同時(shí)改善區(qū)塊鏈技術(shù)。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的影響

（一）對(duì)支付系統(tǒng)的影響

信息化社會(huì)發(fā)展的顯著特征是智能化、自動(dòng)化以及數(shù)據(jù)化，因此，信息化社會(huì)對(duì)金融業(yè)發(fā)展的影響是出現(xiàn)數(shù)字支付系統(tǒng)，數(shù)字支付是金融業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)，由此帶來的數(shù)字經(jīng)濟(jì)推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展。區(qū)塊鏈對(duì)金融業(yè)的影響首先表現(xiàn)在數(shù)字支付系統(tǒng)上，數(shù)字支付系統(tǒng)內(nèi)，區(qū)塊鏈技術(shù)的作用在于打造全球化的金融系統(tǒng)，可以隨時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的處理，使得在全球化發(fā)展的背景下實(shí)現(xiàn)更加便捷的支付行為。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈在支付系統(tǒng)的應(yīng)用上，能建立合理的信任機(jī)制，減少信任危機(jī)的出現(xiàn)，這也是支付系統(tǒng)使用區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，并且區(qū)塊鏈建立的全球支付系統(tǒng)相較于國(guó)際兌換操作更方便、快捷和可靠。

（二）對(duì)金融銀行的影響

區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融業(yè)的影響還表現(xiàn)在金融銀行上，金融銀行使用區(qū)塊鏈能夠有效的降低經(jīng)營(yíng)成本，并且推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，提高金融銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。區(qū)塊鏈對(duì)我國(guó)金融銀行的影響主要有以下幾個(gè)方面：一是減少銀行管理的成本，尤其是在對(duì)客戶數(shù)據(jù)庫的建立和使用上，區(qū)塊鏈能發(fā)揮重要的作用，采用分布式的方法對(duì)具體的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理；二是在處理復(fù)雜環(huán)境下的金融交易時(shí)，區(qū)塊鏈的使用能夠快速的、智能化的手段進(jìn)行計(jì)算，使繁瑣的業(yè)務(wù)變得簡(jiǎn)單化，并且區(qū)塊鏈能夠提高交易數(shù)據(jù)的安全；三是區(qū)塊鏈能夠提高信息交易監(jiān)管的效率，辨別虛假的交易行為，并及時(shí)采取有效的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)[3]。

（三）對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的影響

當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)在兩個(gè)方面發(fā)生顯著變化，一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響；二是區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響。區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用能夠改善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)生的不信任問題，同時(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)是推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，有助于減少保險(xiǎn)交易成本，增加對(duì)保險(xiǎn)的信任度。區(qū)塊鏈技術(shù)在以下兩方面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生影響：一方面，在保險(xiǎn)行業(yè)的流程版塊，區(qū)塊鏈的作用在于建立數(shù)據(jù)化的客戶信息庫，方便及時(shí)查找客戶的有關(guān)信息，智能化的處理手段提高了工作效率；另一方面，區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)信息共享上發(fā)揮有效的作用，通過公開、透明的信息達(dá)到共享資源的目的，數(shù)據(jù)的共享才能推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的共贏發(fā)展。

（四）對(duì)證券行業(yè)的影響

當(dāng)前證券行業(yè)的發(fā)展處于發(fā)展的緩慢期，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)正好推動(dòng)證券公司實(shí)現(xiàn)突破性發(fā)展，并且及時(shí)掌握信息的核心，利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)為自身的發(fā)展服務(wù)，并且區(qū)塊鏈的使用只存在用戶與證券公司兩方，不需要第三方的服務(wù)，因此，降低了證券企業(yè)日常的經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)，在區(qū)塊鏈的幫助下及時(shí)掌握交易用戶的信息，在充分了解客戶信息的基礎(chǔ)上推出具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)，達(dá)到精準(zhǔn)營(yíng)銷的效果。共享與公開是證券公司發(fā)展的重要推動(dòng)力，區(qū)塊鏈的透明和公開的優(yōu)勢(shì)恰能提升市場(chǎng)客戶對(duì)證券公司的信任。

四、總結(jié)

區(qū)塊鏈技術(shù)給金融業(yè)的發(fā)展提供了良好機(jī)會(huì)，本文分析區(qū)塊鏈技術(shù)在支付系統(tǒng)、金融銀行、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及證券行業(yè)給金融業(yè)發(fā)展帶來的顯著影響，有助于推動(dòng)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)有序長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。