人工智能
——金融創(chuàng)新的新起點

王美鋒

（上海風創(chuàng)信息咨詢有限公司，上海 200000）

一、人工智能相關概念及發(fā)展現(xiàn)狀

人工智能又被叫做AI，是約翰·麥卡錫最早提出來的一個人工智能的概念，主要是對用機械手段和科學技術進行結合，對機械進行智能化的一個過程，人工智能屬于計算機學科當中一個重要的分支，主要是通過計算機編程的手段，讓機器能夠進行自主學習，從而對人進行模仿而做出相應的決策。

二、金融業(yè)創(chuàng)新與人工智能的發(fā)展

在進行金融業(yè)發(fā)展的過程中，需要注重創(chuàng)新工作，金融創(chuàng)新能夠將抑制金融發(fā)展的禁錮打破，將金融發(fā)展的潛力釋放出來，并且推動經濟快速轉型和發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展就是一個金融的創(chuàng)新過程，第一次是工業(yè)革命的過程中，歐洲銀行體系得以建立，使社會化大發(fā)展得到進一步刺激，加強了金融服務和信用的建設，第二次工業(yè)革命的過程中，美國進行了金融創(chuàng)新，并且將投資銀行體系建立起來，讓資本市場化的流動得以實現(xiàn)，符合國際貿易的具體要求，等到第三次世界革命開始，社會智能數(shù)據(jù)可視化逐步開始發(fā)展，各行各業(yè)都在利用科技化的果實快速發(fā)展，并且將場景加技術的模式建立起來，并積極探索，打破原有企業(yè)的禁錮，加強科技企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)。金融科技也由原來的閉環(huán)的金融服務價值鏈逐步向共享開放的模式展開，讓金融服務更為高效化、專業(yè)化。

三、人工智能在金融業(yè)創(chuàng)新中的風險

人工智能是一個新生的領域，在很多方面會對金融產生影響，然而事物的任意一方面都分成兩個部分，因此人工智能也會出現(xiàn)潛在的風險，所以我們需要對人工智能進行進一步的探索。

（一）系統(tǒng)性風險

如果在市場上各種主題都使用相類似的算法，就可能將協(xié)同效應放大，在交易的過程中，由于某個同樣的元素進行了大量操作，只有可能造成市場偏離正軌的情況出現(xiàn)，另外由于使用的程序過于類似，也有可能遭到攻擊，導致設備程序出現(xiàn)異常的概率提高。

（二）信息安全風險

人工智能往往會學習分析大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在獲取的過程中就是一種風險，需要深度挖掘用戶信息，交易數(shù)據(jù)若不是建立在用戶授權的條件下，可能會出現(xiàn)危害信息來源主體利益的情況，這也包括了個人信息的泄露，人工智能是否可以得到很好的管理，甄別信息源頭成為是否能夠幫助用戶進行操作的一個重要因素。

（三）監(jiān)管難度的增加

人工智能是通過計算機進行自主分析而采取決斷，所以在權責主體無法界定的條件下，監(jiān)管過程中會面臨很復雜的問題，這就需要監(jiān)管層面加強技術開發(fā)，比如說建立相應的交易規(guī)則和加強開發(fā)人員的責任，在操作的過程中進行全方位的監(jiān)控，這些都是需要關注的問題。

四、人工智能在金融創(chuàng)新中的應用

（一）改善客戶體驗

在銀行服務當中，電話坐席和物理網點當中等候時間比較長，而且客戶排隊時間比較久的問題，一直困擾著銀行，而使用人工智能技術可以通過語音識別、人臉識別等讓金融服務的客戶體驗進一步提高，比如說在網點投放網點機器人，并且進行語音互動交流、客戶分流處理、自動巡航等，對客戶的身份進行識別，讓客戶，提前進行相應的準備，有效對排隊人群進行分流。在客戶渠道方面，可以依照語音自動導航系統(tǒng)，對業(yè)務咨詢熱點進行收集，并且建立相應的知識問答庫，為客戶提供滿意的答案，并且對客戶人員的用詞和態(tài)度進行分析，讓自身的服務水平提高，在人機交互場景當中，可以通過人臉識別的方式，加強身份認定工作，讓驗證時間縮短，能夠讓客戶體驗大幅度改善，并且讓銀行服務的速度加快，對客戶范圍的拓展具有很大的幫助。

（二）實現(xiàn)量化交易

傳統(tǒng)的投資顧問可以更好的讓投資者了解當前市場的情況，并且專門為其制定與其風險偏好特征相符的產品，然而在此過程中，會讓財富管理服務的門檻提高，耗費大量的人力，而通過人工智能技術可以在人工干預較少的條件下，進一步的為廣泛的客戶人群提供相適應的資產管理方式，讓普通客戶也能接受的只有VIP客戶才能享受到的服務，在金融交易的過程中，可以通過人工智能替代人工進行主觀判斷，加強數(shù)據(jù)分析，從海量數(shù)據(jù)當中甄別出一些具有收益的大概率事件，并且有針對性的制定相應的方略，對投資者情緒波動造成的影響進行控制。

（三）提升風險管控

通過人工智能深度學習和大數(shù)據(jù)，可以將海量金融數(shù)據(jù)導入其中，并且與社交媒體的客戶數(shù)據(jù)進行結合，提取相應的特征分析客戶的信用情況，讓信用評級的精度提高，又可以對服務層次進行細化，依照客戶的交易數(shù)據(jù)情況對評級進行實時調整，通過合理的方法對可能出現(xiàn)的問題進行處理，通過知識圖譜技術可以將信貸客戶智能關聯(lián)關系挖掘出來，查找潛在的信用違約風險，并且通過相關的措施提前進行預防，讓貸款不良率大幅度降低，另外還可以通過歷史數(shù)據(jù)對欺詐和洗錢的交易特征進行總結，加強員工智能的使用，讓篩選的質量提高，避免出現(xiàn)較大幅度的誤報情況，

（四）打造智能運維

通過人工智能技術對傳統(tǒng)手段不易發(fā)現(xiàn)的網絡攻擊進行判斷，可以讓應用層網絡的識別能力大幅度提高，準確的對跟蹤者進行追蹤溯源，在數(shù)據(jù)中心基礎服務控制的過程中，還可以通過物聯(lián)網技術、人工智能技術對數(shù)據(jù)中心的相關數(shù)據(jù)進行收集，通過對風冷水電的動態(tài)調整，讓能源利用率提高，實現(xiàn)節(jié)能綠化。

五、人工智能在金融創(chuàng)新中的展望

當前金融競爭行業(yè)日趨激烈，銀行一定要及時轉型，順勢而為，通過金融科技加強金融創(chuàng)新工作，并且對客戶進行差異化的服務，銀行積極使用人工智能技術來克服當前服務過程中出現(xiàn)了一些問題，并且加強差異化服務。

首先需要以業(yè)務適應性為基本原則，加強業(yè)務痛點的處理，推動業(yè)務和技術的進一步融合，讓人工智能價值充分體現(xiàn)出來，并且思考如何使用這些新技術，讓金融服務過程中的成本大幅度降低，讓效率提高，如何使用新技術，加強小微型客戶的服務。

其次，需要遵循新技術使用的具體規(guī)則，如果具有不確定性，銀行一定要加強組織的適應性和靈活度，將試錯、容錯的文化建立起來，積極進行嘗試，靈活的獲得市場反饋，將金融創(chuàng)新的價值充分發(fā)揮出來。

六、結束語

金融業(yè)是一個具有現(xiàn)代化氣息的傳統(tǒng)行業(yè)，不斷興盛是由于其與社會發(fā)展同步，走在新技術發(fā)展的前列，然而現(xiàn)在人工智能逐步開始成為加強行業(yè)創(chuàng)新的一種重要方式，行業(yè)一定要與國家的戰(zhàn)略相結合，進一步將人工智能技術應用于金融行業(yè)當中，對金融行業(yè)未來的競爭力構建提供幫助。